相信很多剛了解保險(xiǎn)的朋友，在了解到百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)時(shí)總會有幾個(gè)疑問：

“百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)在報(bào)銷上是不是沖突了？”

“只買百萬醫(yī)療不買重疾險(xiǎn)可以嗎？”

“如果兩個(gè)都買了可以同時(shí)報(bào)銷嗎？”

其實(shí)這都是很常見的保險(xiǎn)小知識，稍微了解一下就很容易搞懂的。

今天，譜藍(lán)君帶大家簡單了解下百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)有哪些不同點(diǎn)，哪個(gè)更需要買，怎樣才能花更少的錢買到更完整的保障。

主要內(nèi)容如下：

百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)有哪些不同點(diǎn)？

百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)哪一個(gè)更需要買？

譜藍(lán)君總結(jié)

在介紹百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)的不同點(diǎn)前，先簡單了解下兩者的概念：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型險(xiǎn)種，主要是作為我們社保的補(bǔ)充，在社保報(bào)銷后可以進(jìn)行二次的報(bào)銷，不限疾病種類、不限社保內(nèi)外，不管是疾病或意外導(dǎo)致的住院醫(yī)療費(fèi)用都能夠報(bào)銷。

重疾險(xiǎn)屬于給付型險(xiǎn)種，保障的就是重大疾病，被保人一旦符合條款規(guī)定的疾病條件，保險(xiǎn)公司就會一次性把我們買的額度給到我們。

可能有些小伙伴還是容易將兩者混淆，但百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)還是有蠻多不同點(diǎn)的，譜藍(lán)君為大家總結(jié)了以下幾點(diǎn)：

1.理賠方式

百萬醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷性質(zhì)的，報(bào)銷形式是社保報(bào)銷之后，扣除免費(fèi)額按一定比例進(jìn)行報(bào)銷，若無社保直接用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷則只能報(bào)銷規(guī)定的60%或保險(xiǎn)公司規(guī)定的其他比例，這個(gè)需要留意下哦

而重疾險(xiǎn)是一次性給付的，沒有規(guī)定賠付的金額要怎么用，除了用于醫(yī)療和后期康復(fù)費(fèi)用以外，還可承擔(dān)疾病期間導(dǎo)致的工作收入損失。

2.保障范圍

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍較廣，涵蓋社保內(nèi)外，不限疾病種類，只要符合投保前的健康告知要求，醫(yī)療費(fèi)用在合理范圍內(nèi)即可報(bào)銷。

目前市面上重疾險(xiǎn)規(guī)定的疾病種類大多高達(dá)一百種以上，且不管在輕癥、中癥或重疾狀態(tài)下，被保人一旦符合條款規(guī)定的疾病條件都可申請相應(yīng)的理賠。

3.保障期限

百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是交一年保一年，后期續(xù)保受被保人健康、年齡和產(chǎn)品是否在售影響。

重疾險(xiǎn)的保障期限較長，可以保障終身或保到70/80歲，小朋友的還可以選擇保障到20/30年后，可根據(jù)家庭實(shí)際情況靈活選擇。

4.保費(fèi)

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的特點(diǎn)之一是保費(fèi)低杠桿高，一般一年只需要幾百即可，采用的是自然費(fèi)率，每年的保費(fèi)會有所調(diào)整，但保監(jiān)會有規(guī)定不能超過上年的30%，而且調(diào)整與否得根據(jù)該保險(xiǎn)公司上年的理賠情況，一切調(diào)整行為也是在保監(jiān)會的監(jiān)督下進(jìn)行，所以這個(gè)可以放心。

重疾險(xiǎn)則是均衡費(fèi)率，每年交的費(fèi)用都是一樣的，和百萬醫(yī)療險(xiǎn)相比保費(fèi)相對較高，一年幾千不等。

通過上述簡單分析后，相信各位小伙伴也了解到，雖然百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)有所不同，但都是為了轉(zhuǎn)移被保人在保障期間所帶來的疾病風(fēng)險(xiǎn)，而且兩者也各有優(yōu)缺點(diǎn)。

那么百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)哪個(gè)更重要？哪個(gè)更需要買呢？兩者的保費(fèi)相差這么大，只買百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以嗎？

當(dāng)然醫(yī)療險(xiǎn)是可以報(bào)銷醫(yī)治重疾的醫(yī)療費(fèi)用的，只是我們也知道目前國內(nèi)的醫(yī)療險(xiǎn)都是短期保險(xiǎn)，且沒有一直保證續(xù)保，因此我們會面臨停售的風(fēng)險(xiǎn)；

其次，隨著我們年齡增長，等到我們最需要保障的時(shí)候，醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)也會非常高的，以及考慮到我們的身體狀況，也不一定能夠續(xù)保；

最后因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)是事后報(bào)銷的，如果我們只配置醫(yī)療險(xiǎn)，家庭還需要時(shí)刻準(zhǔn)備好幾十萬的醫(yī)療儲備金，后續(xù)也要憑借發(fā)票才能報(bào)銷，所以當(dāng)家庭發(fā)生重大疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，仍然會存在資金周轉(zhuǎn)的問題。

而重疾險(xiǎn)可以保障終身或至少70或80歲，只要確診或達(dá)到某種狀態(tài)，保險(xiǎn)公司就能一次性把保額賠付給家庭，那這筆錢既能夠用于醫(yī)療、康復(fù)，也可以彌補(bǔ)收入缺失對于家庭生活的影響。當(dāng)然，保費(fèi)會高出很多。

所以譜藍(lán)君建議，如果家庭預(yù)算有限，可以選擇一份醫(yī)療險(xiǎn)和一份重疾險(xiǎn)搭配，醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的額度可以用來覆蓋醫(yī)療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)理賠的金額可用于承擔(dān)收入缺失期間家庭的生活支出。這樣購買重疾險(xiǎn)時(shí)額度就可以適當(dāng)調(diào)低，保費(fèi)也會減少不少，這樣就可以花更少的錢獲得一個(gè)更完整的保障啦~

譜藍(lán)小提示：百萬醫(yī)療和重疾險(xiǎn)屬于不同險(xiǎn)種，報(bào)銷上不會沖突，如果兩個(gè)險(xiǎn)種都購買了，出險(xiǎn)時(shí)都符合兩份保單的報(bào)銷規(guī)則，那么兩份保單都是可以申請理賠的哦。

綜上所述，記住譜藍(lán)君一句話，我們買保險(xiǎn)，買的是一份安心。為的是轉(zhuǎn)移，一旦發(fā)生而家庭無法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

一開始只想買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的我們，想到的肯定只是為了報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，但別忘了，能用上百萬醫(yī)療險(xiǎn)的，肯定不是小病，后續(xù)的康復(fù)費(fèi)、誤工費(fèi)才是家庭最大的負(fù)擔(dān)。

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