之前在后臺(tái)看到有小伙伴留言，說不知道什么是醫(yī)療保險(xiǎn)，也不知道醫(yī)療保險(xiǎn)是干嘛用的。

今天譜藍(lán)君就和大家說說：

醫(yī)療保險(xiǎn)是什么？醫(yī)療保險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì)？

如何挑選一款醫(yī)療險(xiǎn)？

醫(yī)療保險(xiǎn)其實(shí)包括社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)就是我們平常說的醫(yī)保，而我們平常說的醫(yī)療保險(xiǎn)，一般是指商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)公司銷售，投保人可以自由選擇商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保額、保障項(xiàng)目等內(nèi)容。

需要注意的是，市面上大部分商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款都會(huì)規(guī)定，當(dāng)被保險(xiǎn)人需要報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，需要扣除醫(yī)保已經(jīng)報(bào)銷過的部分，對(duì)于剩余的個(gè)人自費(fèi)部分進(jìn)行報(bào)銷。

如果被保險(xiǎn)人沒有醫(yī)保，很有可能在購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候久需要增加保費(fèi)，或者降低報(bào)銷比例。

譜藍(lán)君提醒，醫(yī)保是我們最基礎(chǔ)的保障，大家一定要參加。

因?yàn)獒t(yī)保報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用會(huì)有許多限制，而一款好的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以很好的彌補(bǔ)醫(yī)保所存在的不足。

一款優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不僅價(jià)格實(shí)惠，還包括一般的重疾保障、住院醫(yī)療、門診醫(yī)療，還有另附的增值服務(wù)，例如質(zhì)子重離子治療，就醫(yī)綠色通道等等。

有小伙伴可能要問了，醫(yī)療險(xiǎn)這么好，買多份可不可以？

醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷需要提供相關(guān)的醫(yī)療發(fā)票，總報(bào)銷額不得超過發(fā)票總額，買多份醫(yī)療險(xiǎn)不能累計(jì)賠付，買多了也是浪費(fèi)。

這里，譜藍(lán)君教大家一些挑選醫(yī)療險(xiǎn)需要注意的點(diǎn)：

 1.保障內(nèi)容 

報(bào)銷范圍要包括：一般住院和重疾住院、住院前后的門急診、特殊門診以及門診手術(shù)等。 

即使有這些基本保障，也要看清楚保障力度或限制，比如：

門診責(zé)任：是否包含門診手術(shù)，或者住院前后的門診、急診費(fèi)用？

住院天數(shù)：是否有住院天數(shù)的限制？

特殊門診：特殊門診是否有年限額？比如不超過基本保額的20%。

所以，大家挑選醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，不要光看宣傳頁(yè)面上說的什么，一定要點(diǎn)開具體產(chǎn)品條款看看有沒有相關(guān)的限制。

 2.是否不限社保 

最好是：無(wú)論社保內(nèi)外都可以100%報(bào)銷的。

3.免賠額越低越好

跟醫(yī)保一樣，醫(yī)療險(xiǎn)也會(huì)有個(gè)免賠額，小病小錢就自己擔(dān)著，金額一高，超過了免賠額就可以找醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷了。

一般來說，每年有1萬(wàn)元左右免賠額（重疾直接0免賠額，全部報(bào)銷）；

有些產(chǎn)品會(huì)幾年內(nèi)共享1萬(wàn)元的免賠額。

4.續(xù)保條件

很多醫(yī)療險(xiǎn)是交1年保1年的短險(xiǎn)，次年需要續(xù)?；蛘咧匦峦侗?，因此要盡量選擇續(xù)保條件好的產(chǎn)品，否則今年生過病，次年可能就不符合健康要求，導(dǎo)致無(wú)法投保了。

所以在挑選醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，最好選擇有“保證續(xù)保”條款的醫(yī)療險(xiǎn)。

一般保5年、6年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，期間無(wú)論是否患病、是否發(fā)生過理賠、產(chǎn)品是否停售都不會(huì)影響續(xù)保，保費(fèi)也不會(huì)因?yàn)槔碣r過而有所上漲。

而保10年、20年的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，期間患病、理賠、停售也不會(huì)影響續(xù)保，但是期間保險(xiǎn)公司有調(diào)整費(fèi)率的權(quán)利。

不過在這一點(diǎn)上大家也不必?fù)?dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)亂來，因?yàn)樵阢y保監(jiān)的監(jiān)管下，保險(xiǎn)公司想要調(diào)費(fèi)率的話得經(jīng)過一系列的限制。

5.增值服務(wù)

現(xiàn)在醫(yī)療險(xiǎn)越來越卷，不少產(chǎn)品會(huì)附加非常多的增值服務(wù)。 

外購(gòu)藥報(bào)銷、費(fèi)用墊付、就醫(yī)綠色通道、質(zhì)子重離子治療等這部分增值服務(wù)比較實(shí)用，大家重點(diǎn)可以關(guān)注、對(duì)比這部分的內(nèi)容。?

6.價(jià)格

一年期的醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格水平大概是：

剛出生的嬰幼兒每年大幾百到一千元出頭；

青少年、青壯年都是每年小幾百元即可；

五六十歲的中老年，價(jià)格又會(huì)隨著年紀(jì)而上漲，每年一千到兩三千元不等。

平時(shí)很多朋友總以“沒多少錢”為由，遲遲沒有落實(shí)保障。

譜藍(lán)君覺得醫(yī)療險(xiǎn)是一個(gè)很好的開始，在預(yù)算有限的時(shí)候，每年小幾百元，就能獲得上百萬(wàn)的充足保障。一定要趁現(xiàn)在身體健康，盡快投保，切不可等到生病了以后才想起來投保哦~