之前在后臺看到有小伙伴留言，說不知道什么是醫(yī)療保險，也不知道醫(yī)療保險是干嘛用的。

今天譜藍君就和大家說說：

醫(yī)療保險是什么？醫(yī)療保險有什么優(yōu)勢？

如何挑選一款醫(yī)療險？

醫(yī)療保險其實包括社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險。

社會醫(yī)療保險就是我們平常說的醫(yī)保，而我們平常說的醫(yī)療保險，一般是指商業(yè)醫(yī)療保險。

商業(yè)醫(yī)療保險由商業(yè)保險公司銷售，投保人可以自由選擇商業(yè)醫(yī)療保險的保額、保障項目等內(nèi)容。

需要注意的是，市面上大部分商業(yè)醫(yī)療保險的保險條款都會規(guī)定，當被保險人需要報銷醫(yī)療費用時，需要扣除醫(yī)保已經(jīng)報銷過的部分，對于剩余的個人自費部分進行報銷。

如果被保險人沒有醫(yī)保，很有可能在購買商業(yè)醫(yī)療保險的時候久需要增加保費，或者降低報銷比例。

譜藍君提醒，醫(yī)保是我們最基礎的保障，大家一定要參加。

因為醫(yī)保報銷醫(yī)療費用會有許多限制，而一款好的商業(yè)醫(yī)療險可以很好的彌補醫(yī)保所存在的不足。

一款優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險，不僅價格實惠，還包括一般的重疾保障、住院醫(yī)療、門診醫(yī)療，還有另附的增值服務，例如質(zhì)子重離子治療，就醫(yī)綠色通道等等。

有小伙伴可能要問了，醫(yī)療險這么好，買多份可不可以？

醫(yī)療險報銷需要提供相關(guān)的醫(yī)療發(fā)票，總報銷額不得超過發(fā)票總額，買多份醫(yī)療險不能累計賠付，買多了也是浪費。

這里，譜藍君教大家一些挑選醫(yī)療險需要注意的點：

 1.保障內(nèi)容 

報銷范圍要包括：一般住院和重疾住院、住院前后的門急診、特殊門診以及門診手術(shù)等。 

即使有這些基本保障，也要看清楚保障力度或限制，比如：

門診責任：是否包含門診手術(shù)，或者住院前后的門診、急診費用？

住院天數(shù)：是否有住院天數(shù)的限制？

特殊門診：特殊門診是否有年限額？比如不超過基本保額的20%。

所以，大家挑選醫(yī)療險的時候，不要光看宣傳頁面上說的什么，一定要點開具體產(chǎn)品條款看看有沒有相關(guān)的限制。

 2.是否不限社保 

最好是：無論社保內(nèi)外都可以100%報銷的。

3.免賠額越低越好

跟醫(yī)保一樣，醫(yī)療險也會有個免賠額，小病小錢就自己擔著，金額一高，超過了免賠額就可以找醫(yī)療險報銷了。

一般來說，每年有1萬元左右免賠額（重疾直接0免賠額，全部報銷）；

有些產(chǎn)品會幾年內(nèi)共享1萬元的免賠額。

4.續(xù)保條件

很多醫(yī)療險是交1年保1年的短險，次年需要續(xù)?；蛘咧匦峦侗?，因此要盡量選擇續(xù)保條件好的產(chǎn)品，否則今年生過病，次年可能就不符合健康要求，導致無法投保了。

所以在挑選醫(yī)療險時，最好選擇有“保證續(xù)保”條款的醫(yī)療險。

一般保5年、6年的長期醫(yī)療險，期間無論是否患病、是否發(fā)生過理賠、產(chǎn)品是否停售都不會影響續(xù)保，保費也不會因為理賠過而有所上漲。

而保10年、20年的長期醫(yī)療險，期間患病、理賠、停售也不會影響續(xù)保，但是期間保險公司有調(diào)整費率的權(quán)利。

不過在這一點上大家也不必擔心保險公司會亂來，因為在銀保監(jiān)的監(jiān)管下，保險公司想要調(diào)費率的話得經(jīng)過一系列的限制。

5.增值服務

現(xiàn)在醫(yī)療險越來越卷，不少產(chǎn)品會附加非常多的增值服務。 

外購藥報銷、費用墊付、就醫(yī)綠色通道、質(zhì)子重離子治療等這部分增值服務比較實用，大家重點可以關(guān)注、對比這部分的內(nèi)容。?

6.價格

一年期的醫(yī)療險，價格水平大概是：

剛出生的嬰幼兒每年大幾百到一千元出頭；

青少年、青壯年都是每年小幾百元即可；

五六十歲的中老年，價格又會隨著年紀而上漲，每年一千到兩三千元不等。

平時很多朋友總以“沒多少錢”為由，遲遲沒有落實保障。

譜藍君覺得醫(yī)療險是一個很好的開始，在預算有限的時候，每年小幾百元，就能獲得上百萬的充足保障。一定要趁現(xiàn)在身體健康，盡快投保，切不可等到生病了以后才想起來投保哦~