說(shuō)起理財(cái)，不知道大家第一時(shí)間會(huì)怎么想。

目前，我們接觸的金融工具主要有儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、債券、房地產(chǎn)、基金、股票等。

后幾種刺激程度較高，不適合我們普通人，我們就不說(shuō)了。

畢竟在現(xiàn)在的大環(huán)境下，“難以揾食”，每個(gè)人有求穩(wěn)的心理還是比較明顯的。

因此，我們平時(shí)關(guān)注的理財(cái)，更多的是銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)。

那銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)哪個(gè)更好？

今日譜藍(lán)君就和大家一起討論一下：

• 什么是銀行理財(cái)？什么是保險(xiǎn)理財(cái)？
• 銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)有什么區(qū)別？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

銀行理財(cái)?shù)姆绞奖容^多樣。

比如根據(jù)投資方式和方向的不同，銀行理財(cái)有新股認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品，銀信合作，QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)產(chǎn)品等分類。

包括我們常說(shuō)的存錢(儲(chǔ)蓄)，其實(shí)也是一種銀行理財(cái)方式。

銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆秶鋵?shí)是交叉的，因?yàn)樵阢y行理財(cái)中，也有銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。

回到保險(xiǎn)理財(cái)。

保險(xiǎn)理財(cái)，我們常見(jiàn)的有年金保險(xiǎn)、增額人壽保險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，屬于人壽保險(xiǎn)的新形式。

這種保險(xiǎn)不僅可以提供擔(dān)保，還可以通過(guò)收取年金和提取現(xiàn)金價(jià)值來(lái)實(shí)現(xiàn)收入，并有保障+理財(cái)雙重屬性。

這也是保險(xiǎn)理財(cái)如此受到消費(fèi)者青睞的原因之一。

特別恰逢年底大量下架的理財(cái)產(chǎn)品和線下保險(xiǎn)公司開局良好，備受關(guān)注。

銀行理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膮^(qū)別主要有兩個(gè)方面。

1.安全性

這里的安全，其實(shí)就是指收益是否有保障。

在銀行理財(cái)中，銀行的理財(cái)產(chǎn)品的投資方式是只接受客戶的授權(quán)去管理錢，

投資收益和風(fēng)險(xiǎn)是由客戶承擔(dān)，或客戶與銀行按約定方式承擔(dān)。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型，主要可以分為R1謹(jǐn)慎型，R2穩(wěn)健型，R3平衡型，R4進(jìn)取型和R5激進(jìn)型。

其中R1和R2的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)較低，R3處于中等風(fēng)險(xiǎn)水平，R4和R5屬于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

如果選擇銀行理財(cái)，人們往往會(huì)搭配多種類型。

銀行理財(cái)未必能實(shí)現(xiàn)收益，特別是大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品與股票、基金等掛鉤，收益不確定。

而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品則是將收益等白紙黑字寫入合同，受市場(chǎng)影響較小，收益相對(duì)確定。

盡管萬(wàn)能險(xiǎn)，雖然收益不能完全確定，但至少保證收益，理論上，消費(fèi)者不會(huì)虧損。

即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，生效的人壽保單也會(huì)轉(zhuǎn)移到其他受法律保護(hù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

因此，在收益安全方面，保險(xiǎn)理財(cái)要高于銀行理財(cái)。

2.靈活性

在靈活性方面，銀行理財(cái)自然更高。

普通銀行理財(cái)產(chǎn)品，繳費(fèi)期短，保障期短，多為三五年。

因此，更適合作為短期理財(cái)。

而保險(xiǎn)理財(cái)，有短期的，也有長(zhǎng)期的。

比如目前比較流行的各大公司的開門紅產(chǎn)品，大多是快回型，適合短期理財(cái)。

長(zhǎng)期保證幾十年甚至終身，同時(shí)實(shí)現(xiàn)收入增值的時(shí)間會(huì)更長(zhǎng)，

此外，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還有點(diǎn)可以附加上萬(wàn)能賬戶，

多采用復(fù)利計(jì)息，也更適合長(zhǎng)期持有。

三、五年內(nèi)退保，收益不高，有可能出現(xiàn)保費(fèi)損失。

因此，它更適合作為長(zhǎng)期理財(cái)，滿足或補(bǔ)充養(yǎng)老金/教育基金/財(cái)富傳承需求。

此外，銀行理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膮^(qū)別還體現(xiàn)在收入方式、功能等方面，在上述安全、靈活性內(nèi)容中都有一定的體現(xiàn)。

銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)，各有所長(zhǎng)，各有所長(zhǎng)。

怎樣選擇？可以根據(jù)預(yù)算，再結(jié)合這兩種理財(cái)渠道的區(qū)別來(lái)判斷。

追求靈活性，可選擇銀行理財(cái)或配置短期儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)理財(cái)中追求穩(wěn)定和長(zhǎng)期收益、年金保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的選擇。

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