現(xiàn)在很多保險(xiǎn)顧問(wèn)，名片上就是理財(cái)顧問(wèn)。以至于給大家造成一種誤解：以為保險(xiǎn)就是理財(cái)，保險(xiǎn)買足了理財(cái)就完成了。

甚至很多初次來(lái)咨詢的朋友都問(wèn)：“最近下定決心好好理財(cái)，能不能給我推薦一份保險(xiǎn)？”

明顯就是把理財(cái)?shù)韧谫I保險(xiǎn)了。

理財(cái)與保險(xiǎn)在我們的家庭理財(cái)規(guī)劃中到底是什么樣一個(gè)關(guān)系，今天譜藍(lán)君就和大家一塊探討探討。

主要內(nèi)容如下：

• 什么是家庭理財(cái)？
• 為什么家庭理財(cái)離不開(kāi)談保險(xiǎn)？
• 家庭理財(cái)，買好保險(xiǎn)就可以了嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

理財(cái)是指通過(guò)恰當(dāng)?shù)匾?guī)劃我們現(xiàn)有的資產(chǎn)和未來(lái)的收入，來(lái)確保我們的人生目標(biāo)能夠?qū)崿F(xiàn)。

上面這張人生理財(cái)需求周期圖就很好的表達(dá)了為什么我們需要「理財(cái)」：

可以看到，人的一生，從出生到生命結(jié)束之前，都是一個(gè)不斷花錢和支出的過(guò)程，而有收入的階段僅僅是教育期結(jié)束后到退休前這段時(shí)期。這便意味著，我們的財(cái)務(wù)資源是有限的，且收入曲線和支出的曲線并不平衡。

比如在家庭衰老期，我們退休了，收入曲線趨近于最低值，而這個(gè)時(shí)候我們要面臨的醫(yī)療、養(yǎng)老支出有多少、要多久卻都是未知數(shù)。

而理財(cái)規(guī)劃能夠幫助我們平滑現(xiàn)金流，在收入高的時(shí)候，為收入少甚至沒(méi)有收入的階段勻出資源，提前做準(zhǔn)備，再根據(jù)我們的風(fēng)險(xiǎn)屬性結(jié)合目標(biāo)，通過(guò)資產(chǎn)的合理配置達(dá)到平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益的效果，并長(zhǎng)期跟蹤目標(biāo)達(dá)成。

你可以簡(jiǎn)單理解為，理財(cái)是為了讓我們?cè)谧钚枰X的時(shí)候有足夠的財(cái)務(wù)資源支撐。

因此，你有生活，就需要理財(cái)。除非你說(shuō)，你的一生就隨老天安排，得之你幸失之你命，無(wú)論什么結(jié)果自己都能不遺憾不可惜。不然，理財(cái)就是必要的。

談理財(cái)往往繞不開(kāi)講保險(xiǎn)。

很多朋友不理解，理財(cái)就是理財(cái)，為什么要讓我買保險(xiǎn)呢？

要知道，理財(cái)是一個(gè)不斷優(yōu)化我們的資產(chǎn)配置，從而慢慢達(dá)到目標(biāo)的過(guò)程，這個(gè)過(guò)程是漫長(zhǎng)的，但財(cái)務(wù)的坍塌卻可能在一瞬間：

比如說(shuō)，人可能會(huì)遭遇意外，天災(zāi)、人禍等外來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，造成身體傷殘，終身失去工作能力，甚至直接帶走生命；人也可能遭遇疾病，需要高昂的治療費(fèi)用，在短短的幾十天內(nèi)就花光了家庭全部的積蓄。

假如這個(gè)人剛好是家庭支柱，那么家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源一下中斷，瞬間家庭財(cái)務(wù)就坍塌了。即便不是家庭主要支柱，是家庭生活中的重要人員，比如孩子，也有可能會(huì)導(dǎo)致同樣的結(jié)果。

你看，網(wǎng)上因?yàn)樯夭”娀I的人越來(lái)越多，為啥要眾籌看病呢？不就是因?yàn)樨?cái)務(wù)沒(méi)有準(zhǔn)備好嗎？

所以，既然我們的理財(cái)是為了家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)和人生夢(mèng)想能夠循序漸進(jìn)地實(shí)現(xiàn)，那么首先我們就要確保它不會(huì)有瞬間坍塌的風(fēng)險(xiǎn)。

而保險(xiǎn)恰恰就是以極少的錢去?！靶「怕省⒋箫L(fēng)險(xiǎn)”（發(fā)生概率小，但一旦發(fā)生就會(huì)對(duì)我們的家庭財(cái)務(wù)造成巨大風(fēng)險(xiǎn)）。這就是做家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)，離不開(kāi)談保險(xiǎn)的原因。

但是譜藍(lán)君也要提醒大家：即使保險(xiǎn)買足了，你的理財(cái)還是不夠完善的。

理財(cái)?shù)哪康氖谴_保我們的人生目標(biāo)、家庭財(cái)務(wù)上的大事件能夠如期實(shí)現(xiàn)，而保險(xiǎn)是確保我們的家庭財(cái)務(wù)不瞬間坍塌的工具——兩者的關(guān)系已經(jīng)很明顯了：確保了家庭財(cái)務(wù)不瞬間坍塌，未來(lái)我們的家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)就會(huì)自動(dòng)達(dá)成嗎？當(dāng)然是否定的。

舉個(gè)例子：

今天我們要從廣州開(kāi)車去北京，首先應(yīng)該確保安全，所以車要裝備安全氣囊，安全帶，很好的剎車系統(tǒng)，這些都是先決條件，確保我們路上的安全。

可是如果我的車上只有安全氣囊、安全帶、剎車系統(tǒng)，沒(méi)有油，我還是不可能抵達(dá)北京，因?yàn)闆](méi)有動(dòng)力。

如果把家庭理財(cái)比作一輛車，實(shí)現(xiàn)既定理財(cái)目標(biāo)就好比我們要開(kāi)車去目的地，保險(xiǎn)就好比車上的安全裝備。

安全裝備再多，沒(méi)有油，車也到不了終點(diǎn)。

同理，保險(xiǎn)買得再多，理財(cái)?shù)娜抠Y源都用來(lái)買保險(xiǎn)，我們的理財(cái)目標(biāo)也難以實(shí)現(xiàn)（除非你不能接受任何一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)，且家庭財(cái)務(wù)有足夠的盈余，即不缺錢，那么單靠保險(xiǎn)（健康險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)）也不是不行。但是有多少人能滿足這種條件呢？）保險(xiǎn)從來(lái)都不是一個(gè)博取高收益的工具。

所以，如果只有安全氣囊、安全帶、剎車的車，注定是一輛無(wú)法啟動(dòng)的車。

同樣道理，只有保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃，也注定是一個(gè)不夠完善的理財(cái)規(guī)劃。

以上三個(gè)問(wèn)題就是我們的理財(cái)師經(jīng)常會(huì)被問(wèn)到的關(guān)于理財(cái)?shù)囊苫?。希望看完這篇文章能幫助你更好地理解家庭理財(cái)并執(zhí)行規(guī)劃。

最后，對(duì)于還沒(méi)有進(jìn)行規(guī)劃的朋友，譜藍(lán)君也要提醒一句：理財(cái)一定要趁早！

因?yàn)檫@是一個(gè)和時(shí)間賽跑的過(guò)程，晚計(jì)劃一年，就晚執(zhí)行一年?？晌覀?nèi)松娜蝿?wù)和責(zé)任卻不會(huì)因此延遲到來(lái)，該面對(duì)的還會(huì)面對(duì)，比如結(jié)婚生子，退休，養(yǎng)老等等。隨著時(shí)間的臨近，這些問(wèn)題會(huì)更加的凸顯和尖銳，負(fù)擔(dān)也會(huì)大幅增加。越早規(guī)劃，利用好時(shí)間復(fù)利，我們也會(huì)越輕松。

如果你在理財(cái)規(guī)劃方面無(wú)從下手，可以點(diǎn)擊下方圖片，譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)為你免費(fèi)量身定制家庭理財(cái)規(guī)劃及保障方案，協(xié)助規(guī)范投保，并由譜藍(lán)免費(fèi)提供終身、齊全的后續(xù)服務(wù)。