對(duì)于打工人而言，最大的期盼不過(guò)是年末的年終獎(jiǎng)了。

但取得年終獎(jiǎng)后，每個(gè)人對(duì)這筆錢的安排都是不同的。有些給爸媽包了個(gè)大紅包，有些將錢放在了銀行理財(cái)產(chǎn)品里，期盼能獲得不錯(cuò)的收益。

為了防止辛苦一年得到的【獎(jiǎng)勵(lì)】，嗖地一下就花光；或趴到銀行卡上【睡大覺(jué)】，建議大家用分類思路來(lái)規(guī)劃這筆年終獎(jiǎng)。

將年終獎(jiǎng)分為 3 份：隨時(shí)要用的錢、未來(lái)幾年計(jì)劃用到的錢、長(zhǎng)期不用錢，再把對(duì)應(yīng)的錢放到合適的產(chǎn)品中，穩(wěn)穩(wěn)拿盈利。

1、隨時(shí)要用的錢：貨幣基金

也就是過(guò)年和日常要花的錢，例如給家人包紅包、送禮物、生活開(kāi)支等。

隨時(shí)可能用到，就意味著，這筆錢流動(dòng)性好、風(fēng)險(xiǎn)小，需要時(shí)可以立即取出來(lái)，如果還能掙點(diǎn)小盈利，就更好了。

像余額寶、朝朝寶等貨幣基金，就很符合這個(gè)要求，錢放里面天天都有點(diǎn)盈利，也可以隨時(shí)拿出來(lái)用，十分方便。

2、未來(lái)幾年計(jì)劃用到的錢：銀行理財(cái)

假如一段時(shí)間后，才要用到這筆錢，例如旅游、買車、考試費(fèi)用等，那就可以結(jié)合資金使用時(shí)間，在盡量不虧本的前提下，獲得更高的收益。

像銀行定存，短到 3 個(gè)月，長(zhǎng)至 5 年都可放。

此外，我們也可以考慮銀行理財(cái)，或債券基金等，這些一般風(fēng)險(xiǎn)較低，回報(bào)率又稍高于貨幣基金，在各銀行 APP、支付寶、理財(cái)通上，就能買到。

3、長(zhǎng)期不用錢：儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

如果年終獎(jiǎng)想長(zhǎng)期留著，可以選擇投資時(shí)間較長(zhǎng)的產(chǎn)品，從而得到更高的收益。自然，具體選擇哪種工具，還要結(jié)合個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好充分考慮。

• 假如你更在意高回報(bào)，且有一定的投資經(jīng)驗(yàn)，可以試試基金定投、股票等，搏一搏可能會(huì)有超 10% 的盈利，不過(guò)，高回報(bào)往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這種產(chǎn)品的虧損風(fēng)險(xiǎn)也大。

• 假如你更傾向于求穩(wěn)，不愿承擔(dān)任何虧本風(fēng)險(xiǎn)，則可以考慮儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，例如增額終身壽和年金險(xiǎn)。

這種產(chǎn)品把盈利寫進(jìn)合同中，受《保險(xiǎn)法》維護(hù)，安全性很高；而且長(zhǎng)期能有近 3%～4% 的復(fù)利盈利，就算將來(lái)利率下行，也不會(huì)受到什么影響。

但要注意，這種產(chǎn)品的盈利，需要較長(zhǎng)時(shí)間才能看到，短期內(nèi)退保會(huì)有虧錢的風(fēng)險(xiǎn)。這也是為什么說(shuō)得用長(zhǎng)期不用的錢來(lái)投入。

綜上，年終獎(jiǎng)這么規(guī)劃下來(lái)，既能夠滿足短期花錢要求，也能兼具中長(zhǎng)期規(guī)劃，等同于【錢生錢】，從而實(shí)現(xiàn)額外【漲薪】。

理財(cái)就是理生活，希望我們都能安排好個(gè)人財(cái)務(wù)，運(yùn)營(yíng)好生活，獲得自己想要的人生。

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