導讀：
給人買什么年金險比較好？什么樣的人適合購買年金保險？年金保險是指以被保險人的生存為支付保險金的條件，并按約定的時間間隔支付生存保險金的人身保險。年金保險是指以被保險人的生存為支付保險金的條件，并按約定的時間間隔支付生存保險金的人身保險。

一、怎么買年金險?

年金保險應根據(jù)預定利率、自身需求、年金收入和死亡責任購買。

1、預訂利率：保險公司向消費者提供的回報率反映了年金保險未來可能的收入，即預訂利率越高，未來收入越高。

2.自身需求:投保時，首先要明確自己的財務能力和需求，選擇適合保費、繳費期限、年金的年金保險。如果有養(yǎng)老需求，可以選擇退休后領取的年金保險產(chǎn)品。

3、年金收入：年金是保險，但也有一定的收入，主要體現(xiàn)在金額、現(xiàn)金價值兩個方面，金額是到期保險，現(xiàn)金價值是保單的現(xiàn)有價值，年金保險越高，優(yōu)勢越大。

4、死亡責任：年金保險是以生存為支付條件的保險，因此對死亡責任的約定更為重要，主要包括死亡退還保費、現(xiàn)金價值退還、20年年金支付之和等。

二、年金險主要特點：

1、安全

比起基金、P2P對于產(chǎn)品，投資者可能會遇到無擔保的風險。但年金保險不會，即使保險公司破產(chǎn)，保單也不會受到影響。條款中寫著年金和通用賬戶的最低利率，這是一個非常安全和確定的金融工具。

2、收益穩(wěn)定

市場上絕大多數(shù)年金保險都有最低利率。一般的良好開端產(chǎn)品，以“雙年金”的形式銷售，雙輪驅(qū)動，收入有保障?？勺鳛槲磥眇B(yǎng)老金的補充，也可作為新生兒的教育和儲蓄財務規(guī)劃。

3.緩解資金周轉(zhuǎn)不良

根據(jù)中國保監(jiān)會的規(guī)定，年金保險具有保單貸款功能，最高可貸款80%的保單現(xiàn)金價值，可緩解資金周轉(zhuǎn)不良。這就是年金保險的好處。貸款期間，保單利益仍然有效，資金靈活振興。

三、年金險有哪些分類？

①純年金險

在不受市場環(huán)境變化影響的情況下，收入是固定的，何時收到，能收到多少，能收到多長時間。

②年金險+萬能賬戶

固定收益+浮動收入，主保險年金保險收入固定，附加通用賬戶收入不明確，但一般有保證利率。

這種年金保險是銷售誤導最嚴重的產(chǎn)品，問題在于對萬能賬戶的誤解，常見的有兩種:

1.以演示利率為結算利率

先搞清楚三個利率：

(1)演示利率

也就是說，保險公司在投保前希望我們看到的利率類似于康師傅方便面上的“圖片僅供參考”。

換句話說，保險公司試圖獲得這種收入，并向我們展示，這表明他們正在努力工作。

(2)結算利率

每月在保險公司官網(wǎng)公布，當前萬能賬戶實際結算利率。

換句話說，經(jīng)過保險公司的實力運作，真正的收入就是這個水平。

保險公司是否總是有這樣的收益率？

不，一般都有這樣的提示:

結算利率僅為xx年xx月收益水平并不代表未來投資收益的發(fā)展趨勢。

(3)保證利率

保險公司能保證的利率一般在1.75%-3%之間寫入合同。

換句話說，如果保險公司投資失敗，至少可以收回的部分。

發(fā)現(xiàn)，萬能賬戶利率介于保底利率和結算利率之間，與演示利率無關。

然而，絕大多數(shù)投保人認為保險公司總是按照演示利率計算利息，但理想是美麗的，現(xiàn)實是骨感的。

當期望與現(xiàn)實不符時，就是失望，伴隨著“保險是騙人的”。

2.認為支付的保費將進入萬能賬戶

好吧，利率就不說了，可以保證，現(xiàn)在的結算利率也不錯，5萬一年后應該有一點利息。

然而，一年后，我發(fā)現(xiàn)利息基本上是0。我的錢呢？

當然，錢是用來買主保險年金保險的，根據(jù)監(jiān)管政策，萬能賬戶前五年不會返還，沒有額外的前提。

因此，投保后5年，萬能賬戶本金為0，結算利率再高，利息仍為0。

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