導讀：
4月16日，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會官方網(wǎng)站發(fā)布了《保險代理人監(jiān)管條例（草案）》，與所有保險機構和保險從業(yè)人員有關，也是保險代理人公開表達的機會。

根據(jù)中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會給出的數(shù)據(jù)，截至2019年底，中國共有1779家專業(yè)保險代理機構、3.2萬家兼職保險代理機構、22萬家網(wǎng)點和900萬名個人保險代理機構。

征求意見稿的發(fā)布也是保險業(yè)從業(yè)者的政策風向。

圖片來源：中國銀監(jiān)會官方網(wǎng)站截圖

一旦實施，《保險專業(yè)代理機構管理條例》009年第5號)、《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》(2013年第2號)、《中國保險監(jiān)督管理委員會關于修改》<保險專業(yè)代理機構監(jiān)管規(guī)定>決定(保監(jiān)會令2013年第7號)、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》(保監(jiān)發(fā)行)〔2000〕同時廢除144號)。

征求意見稿將同一監(jiān)管文件包括專業(yè)保險代理機構、兼業(yè)代理機構和個人保險代理機構，在對保險代理人提出共同要求的基礎上，根據(jù)不同主體情況制定差異化規(guī)定，使其與《保險法》保持一致。

從效力層面來看，新政的法律效力僅次于法律法規(guī)，這是銀監(jiān)會合并以來發(fā)布的最高法律規(guī)定。三代合并管理，方便保險監(jiān)管部門依法監(jiān)管，保險經(jīng)營者依法經(jīng)營。

與第一次公開征求意見稿相比，《保險代理人監(jiān)管條例(征求意見稿)》進一步堅持簡政放權、放管結合、優(yōu)化服務的主要基調。變化主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

一是調整代理機構工商變更登記要求；

二是調整保險兼業(yè)機構準入條件；

三是修改保險中介行業(yè)自律組織的相關表述；

四是取消保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構許可證三年有效期的規(guī)定；

第五，明確保險機構高管的近親屬經(jīng)營保險代理業(yè)務應當符合履職回避的有關規(guī)定；

六是規(guī)范專業(yè)保險代理機構的廣告行為；

七是調整區(qū)域保險專業(yè)代理機構注冊資本；

八是明確提出加快建立獨立個人代理制度；

九是加強對監(jiān)管機構和監(jiān)管人員行為的約束。

自草案發(fā)布以來，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會有關部門負責人就新的草案回答了記者的問題，并主要解釋了變化：

許可證3年有效期的設置被取消

現(xiàn)有規(guī)定：保險專業(yè)代理機構許可證有效期為3年，保險專業(yè)代理機構應當在有效期屆滿前30日向中國保監(jiān)會申請延期。

征求意見稿取消了許可證三年的有效期，延續(xù)了放管服的思路業(yè)務資格一經(jīng)批準，將長期有效，但有違法行為的，也可以吊銷許可證。

在這一理念下，保險專業(yè)代理公司也開始實施先證后證 再向銀監(jiān)會申請許可證。

相關負責人表示，從多年的監(jiān)管實踐來看，針對保險中介機構普遍分散、內部控制薄弱的特點，設置許可證有效期，定期體檢，是提高機構內部控制管理、加強合規(guī)經(jīng)營、增加市場退出，提供有效的監(jiān)管起著重要作用。

深化保險營銷體系成熟后，引入規(guī)章制度

2018年，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會首次在部門規(guī)定中提出了獨立代理人的概念。根據(jù)當時草案的描述，獨立的個人保險代理人是指不依賴任何團隊的個人保險代理人。

根據(jù)本次發(fā)布的征求意見稿，監(jiān)管只是對獨立代理人的一般表述：國務院保險監(jiān)督管理機構對個人保險代理人進行分類管理，加快建立獨立個人保險代理人制度。”

相比之下，官方對獨立保險代理人的態(tài)度應該是循序漸進的。

注冊資本:全國5000萬，地方2000萬

草案規(guī)定，注冊資本準入門檻計劃從1000萬提高到2000萬。

注冊資本自2002年2020年以來發(fā)生了四次變化：

2002年：合伙：+有限責任:50萬，1000萬

2009年：合伙企業(yè)取消，地方性：200萬，全國性：1000萬

2015年：不分類型，統(tǒng)一為5000萬

2020年：地方性：2000萬，全國性：5000萬

隨著準入門檻的提高，監(jiān)管態(tài)度不言而喻。通過提高準入門檻，過濾資本實力不足的股東，從根本上減少市場混亂。

然而，這種方法在業(yè)內一直有不同的觀點。有人認為，無論是保險代理機構還是保險經(jīng)紀機構，本質上都是銷售機構，而不是金融機構，不需要重資本，提高準入門檻，無法從根本上解決市場混亂，只會進一步遏制中介市場的活力。

取消審批，優(yōu)化分支機構管理

新草案加強了對保險專業(yè)代理機構分支機構的監(jiān)督。有關部門取消了保險專業(yè)代理機構分支機構的審批，保險專業(yè)代理機構設立了分支機構：

保險專業(yè)機構分支機構應當自營業(yè)執(zhí)照登記之日起15日內，書面向保險監(jiān)督管理機構報告，在國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的監(jiān)督信息系統(tǒng)登記相關信息，按照規(guī)定公開披露，并提交申請材料或報告材料。

取消審批后，需要從其他方面加強對分支機構的監(jiān)督，包括明確其設立條件、對相關違法行為設立罰款、加強主要責任等。

加強保險公司的主要責任，加強其代理人的管理責任

自中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會合并以來，保險中介機構的監(jiān)管理念已經(jīng)明確，加強保險公司對中介渠道的管理責任也延續(xù)到新的草案中。

根據(jù)第五十三條第二十三款的規(guī)定，保險公司應當對授權代理人的行為承擔責任。即使保險代理人無代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險公司名義簽訂合同，保險公司仍然需要承擔責任，加強渠道管理，不得推導責任。

銷售人員需要崗前培訓和后續(xù)教育

個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員應當具備從事保險代理業(yè)務所需的專業(yè)能力。

保險公司、專業(yè)保險代理機構和兼職保險代理機構應加強個人保險代理機構和保險代理機構員工的崗前培訓和后續(xù)教育，培訓內容至少應包括業(yè)務知識、法律知識和職業(yè)道德。

首先，對保險公司的要求得到了提高

保險公司應當按照保險公司的授權代為辦理保險業(yè)務。

保險代理人無代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險公司名義簽訂合同，使投保人有理由相信其有代理權的，代理行為有效。

個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員開展保險代理活動有違法行為的，其保險公司、專業(yè)保險代理機構、保險代理機構依法承擔法律責任。

堅決打擊保險公司非法銷售非保險金融產(chǎn)品

在防范風險和控制混亂的情況下，監(jiān)督和打擊保險公司非法銷售非保險金融產(chǎn)品的力度再次升級，并將其寫入草案。具體來說，有兩個主要的變化：一是產(chǎn)品必須經(jīng)過批準，二是員工必須具備相應的資質。

加強法人治理

草案取消了職業(yè)責任保險的累計賠償和存款上限，進一步加強了專業(yè)保險機構自身的經(jīng)營責任。

根據(jù)2015年修訂的《保險專業(yè)機構監(jiān)管規(guī)定》，職業(yè)責任保險累計賠償限額達到5000萬元的，職業(yè)責任保險的賠償金額不得增加；

另外，保險專業(yè)代理機構存款金額達到100萬元的，可以不增加存款。

首先，對保險公司的要求得到了提高

保險公司應當按照保險公司的授權代為辦理保險業(yè)務。

保險代理人無代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險公司名義簽訂合同，使投保人有理由相信其有代理權的，代理行為有效。

個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員開展保險代理活動有違法行為的，其保險公司、專業(yè)保險代理機構、保險代理機構依法承擔法律責任。

高級管理人員的親屬回避

保險公司的工作人員和保險專業(yè)中介機構的從業(yè)人員不得投資保險專業(yè)機構；保險公司、保險專業(yè)中介機構的董事、監(jiān)事或者高級管理人員的近親屬經(jīng)營保險代理業(yè)務的，應當符合履行職責回避的有關規(guī)定。新草案規(guī)定，中介機構的投資主體不能是保險公司的高級管理人員。據(jù)報道，這主要是為了防止利益?zhèn)鬟f和數(shù)據(jù)欺詐。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。