導(dǎo)讀:
近期,銀行系險企陸續(xù)披露了今年前9個月與母行的關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)。頗有看點(diǎn)的是,各大行代銷旗下險企的保費(fèi)數(shù)據(jù)也隨之出爐。
據(jù)《證券日報》記者梳理,前三季度,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行代銷工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀三星人壽、建信人壽保費(fèi)合計為712億元,較去年同期的902億元,驟降22%。
一家銀行系險企管理層人員對《證券日報》記者表示,通過母行代銷中短期保險并不難,但要推動長期保障型保險的銷售則并不容易,今年以來銀行代銷旗下險企保費(fèi)降低,與各險企轉(zhuǎn)型有關(guān)。
頗有意思的是,關(guān)聯(lián)交易報告也披露了銀行為員工購買團(tuán)體保險的情況。據(jù)《證券日報》記者梳理,僅工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行今年前三季度為員工購買的團(tuán)體福利保險保費(fèi)超過3億元。
前三季度銀行代銷旗下險企保費(fèi)普降
今年1月份-9月份,四大行代銷旗下壽險公司的保費(fèi)出現(xiàn)普遍下滑。
工銀安盛披露的數(shù)據(jù)顯示,今年三季度其委托工商銀行代理銷售保險產(chǎn)品66.35億元(二季度為63.65億元,一季度為98.48億元),前三季度合計為228.48億元,較去年同期的334.42億元下滑31.7%。
同樣,截至三季度末,農(nóng)銀人壽委托農(nóng)行代理銷售的保險產(chǎn)品合計70.09億元(含柜面、網(wǎng)銷和自助終端等新渠道保費(fèi)),較去年同期的165.88億元,降低58%。
建信人壽與中銀三星人壽通過母行代銷的保費(fèi)也出現(xiàn)下降。中國銀行前三季度代銷中銀三星人壽保費(fèi)為33.94億元,較去年同期的30.6億元,出現(xiàn)微降。建信人壽委托建設(shè)銀行代理保費(fèi)收入額約379.84億元,也較去年的370.8億元微降。
就不少銀行代銷旗下險企保費(fèi)出現(xiàn)下降情況,上述銀行系險企管理層人員對《證券日報》記者分析稱,主要源于銀行系主動轉(zhuǎn)型保障型業(yè)務(wù)所致。
另一家銀行系險企業(yè)務(wù)人員也對《證券日報》記者表示,公司從去年開始聚焦高價值業(yè)務(wù)發(fā)展,加強(qiáng)費(fèi)用成本管控,通過“保險+投資”兩輪驅(qū)動,提前兩年進(jìn)入盈利期,預(yù)計未來將為集團(tuán)貢獻(xiàn)更多利潤,今年公司將繼續(xù)以風(fēng)險保障和長期儲蓄類業(yè)務(wù)為發(fā)展重點(diǎn),實現(xiàn)保費(fèi)、利潤和價值增長的目標(biāo)。
值得一提的,近年來,各銀行代銷旗下險企保費(fèi)漸從線下轉(zhuǎn)到線上。
根據(jù)中保協(xié)對2018年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險累計規(guī)模保費(fèi)的統(tǒng)計,建信人壽以270.52億元位列首位,此外,位列前十名銀行系公司還有工銀安盛人壽、農(nóng)銀人壽、光大永明人壽等。
銀行代銷保費(fèi)線上化也與“雙錄”等銀行網(wǎng)點(diǎn)近年來的變遷有關(guān),中保協(xié)報告提到,隨著儲蓄替代產(chǎn)品的收緊以及銀行網(wǎng)點(diǎn)空心化、客戶老齡化等問題顯現(xiàn),銀郵代理渠道面臨困境。
銀行為員工購買團(tuán)體保險福利
實際上,銀行與旗下險企的關(guān)聯(lián)交易不僅僅局限于代理業(yè)務(wù),還包括投資等諸多領(lǐng)域,其中直接為員工購買旗下險企的團(tuán)險作為員工福利,頗為引人注意。
工銀安盛披露的數(shù)據(jù)顯示,2018年三季度,公司主要與工商銀行各分行、支行及下屬各級機(jī)構(gòu)、法國安盛集團(tuán)下屬各企業(yè)、中國五礦集團(tuán)公司下屬各企業(yè)開展各類關(guān)聯(lián)交易。交易類型涉及公司資金的投資運(yùn)用、固定資產(chǎn)的租賃、銀行保險代理業(yè)務(wù)、團(tuán)體保險業(yè)務(wù)、再保險的分出業(yè)務(wù)、境外援助服務(wù)關(guān)聯(lián)交易。
以險企投資運(yùn)用為例,工銀安盛披露的數(shù)據(jù)顯示,2018年三季度,公司共發(fā)生4筆關(guān)聯(lián)交易。其中,2筆為公司與浦銀安盛基金管理有限公司發(fā)生的浦銀安盛貨幣基金申購關(guān)聯(lián)交易,以及浦銀安盛日日鑫貨幣基金申購關(guān)聯(lián)交易,交易金額分別為人民幣0.3億元以及0.5億元;1筆為公司與工銀瑞信基金管理有限公司發(fā)生的工銀瑞信如意B申購關(guān)聯(lián)交易,交易金額為人民幣1億元。
除投資業(yè)務(wù)外,銀行也為員工購買旗下險企的團(tuán)險。
數(shù)據(jù)顯示,2018年三季度,工銀安盛為工商銀行及其下屬各級機(jī)構(gòu)、中國五礦股份有限公司及其下屬機(jī)構(gòu)、AXACHINA下屬機(jī)構(gòu)共88家公司及機(jī)構(gòu)提供團(tuán)體員工福利保障保險關(guān)聯(lián)交易,交易金額共計人民幣1.55億元。
此外,今年三季度農(nóng)銀人壽為農(nóng)業(yè)銀行及其下屬各級機(jī)構(gòu)提供的員工福利保障保險,共發(fā)生233筆團(tuán)體保險關(guān)聯(lián)交易,交易金額合計2459.78萬元。截至三季度,農(nóng)銀人壽累計為農(nóng)行及其下屬各機(jī)構(gòu)提供員工福利保險交易金額合計1.6億元。
除上述業(yè)務(wù)“便利”之外,母行可為旗下險企提供職場租賃,軟件技術(shù)服務(wù)等多項業(yè)務(wù)支持,可謂“背靠大樹好乘涼”。
例如,工銀安盛提到,2018年三季度,其繼續(xù)租賃工行34處辦公職場,并與云南省分行新簽署職場租賃協(xié)議,支付租金共計人民幣285.56萬元。同時,公司與工商銀行發(fā)生軟件授權(quán)服務(wù)交易,交易金額為人民幣118.4萬元。
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