導讀: 湖北、安徽兩省受災最嚴重,直接經(jīng)濟損失超過572億元,保險預計賠償金額僅為10億元,占不到2%。這組尷尬的數(shù)據(jù)再次凸顯了我國保險覆蓋率低、保險深度不足的現(xiàn)狀。這組尷尬的數(shù)據(jù)再次突出了中國保險覆蓋率低、保險深度不足的現(xiàn)狀。為此,中國保監(jiān)會呼吁消費者積極使用保險工具來提高風險保障水平,重點關(guān)注農(nóng)業(yè)保險、家庭財產(chǎn)保險、人壽保險等。
7月6日,湖北省武漢市遭遇洪水以來最大的雨?;仡櫘斕斓那榫?,太平洋財產(chǎn)保險湖北分公司相關(guān)索賠負責人陳斌仍歷歷在目。
陳斌說:自從公司將災害等級調(diào)到最高并發(fā)布一級預警以來,所有員工都取消了休假。省分公司”一把手”帶隊到一線,調(diào)查人員、理賠人員現(xiàn)場作業(yè),強度很大。僅7月6日,單日報案量就是正常情況的6倍。
自6月中旬以來,受超級厄爾尼諾現(xiàn)象的影響,中國南方遭受了多輪強降雨,許多河流超過了警告水位。長江流域已進入主汛期,長江流域主要省市面臨洪水。其中,湖北、安徽、江西、湖南、江蘇等省市直接經(jīng)濟損失超過822億元,受災人數(shù)達到3742萬。今年1號臺風尼伯特洪水未盡,臺風又來了,直接造成福建省經(jīng)濟損失65億元。
與數(shù)百億元的經(jīng)濟損失相比,只購買了10多億元的財產(chǎn)保險保險覆蓋率僅為2%。
為此,7月11日,中國保監(jiān)會向全國人民發(fā)出風險提示函,要求保險手段提高防災減災能力,有效減少災害傷亡損失,共同準備應對自然災害。
迎戰(zhàn)大災
張飛是貴州銅仁市太平洋財產(chǎn)保險中心分公司的一名普通調(diào)查人員。7月3日晚,貴州省銅仁市遭受了罕見的暴雨襲擊。該市大面積損壞,最嚴重的萬山區(qū)在短短幾個小時內(nèi)變成了海洋,居民的房屋倒塌,洪水中的車輛堵塞在每個十字路口,許多車輛嚴重損壞。
7月4日凌晨3時許,張飛接到95500客戶服務(wù)中心的調(diào)度,同事們立即投入萬山區(qū)救援一線。在救災現(xiàn)場,大家喊著號碼,推出浸泡在水中的車輛,并在現(xiàn)場逐一拍下受損車輛的照片。大家汗流浹背,徹夜未眠。
為了轉(zhuǎn)移一輛嚴重損壞和堵塞交通的消防車,張飛和他的同事們盡了最大努力聯(lián)系了許多救援隊,最終成功地將車輛拖到了檢查現(xiàn)場。在緊張的救援線上,張飛和他的同事們已經(jīng)忘記了時間,直到獨自在家的孩子們打電話說:爸爸為什么不回家呢?我餓了。張飛意識到他已經(jīng)離家近18個小時了。
陳斌說:早在去年年底,我們就收到了中央氣象局發(fā)布的提示,2016年超級厄爾尼諾現(xiàn)象將影響中國。為此,我們成立了23人工作組,并于2016年4月26日發(fā)布了防災計劃。
陳斌認為:災前預防比災后索賠更重要。我們通過六輪內(nèi)部培訓提高了員工的災害處理能力,并在兩個月內(nèi)調(diào)查了360名關(guān)鍵客戶。這些災害預防措施有效地降低了洪水車輛的風險率。
事實上,自6月中旬以來,每個家庭保險公司抗災減災、調(diào)查理賠工作首次啟動。中國平安相關(guān)負責人透露,集團派出2800多名理賠人員和近600輛救援車輛,配合受災地區(qū)政府及相關(guān)部門開展救援和調(diào)查理賠。
在這場暴雨和臺風災害中,平安財產(chǎn)保險派出了2800多名索賠人員、2000多輛調(diào)查車輛和近600輛救援車輛,配合受災地區(qū)政府和有關(guān)部門開展救援和調(diào)查索賠工作,在受災嚴重地區(qū)開設(shè)應急服務(wù)站。負責人進一步透露,為了解決復雜的大索賠案件,平安財產(chǎn)保險還專門派出了近180名救災專家到國家災害一線地區(qū),為災前風險控制、重案調(diào)查和損害指導、預賠和結(jié)案支持提供幫助。
重慶,安邦財險重慶分公司承保的166輛通用商用車受到不同程度的損壞。其中,21輛淹沒在儀表板上,47輛進入駕駛室,98輛底盤被淹,被保險人估計總損失超過1000萬元。安邦財產(chǎn)保險啟動了災害應急預案,開展了鐵軍服務(wù),車險、非車險負責人和當?shù)乩碣r人員立即到達事故現(xiàn)場,協(xié)助被保險人清理受損車輛,集中全部人力物力全面支持理賠,避免進一步擴大損失。
面對災難,保險人主動迎戰(zhàn)。
覆蓋率低
面對災難,中國保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《中國保險監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于應對暴雨、洪水等極端天氣和氣候事件的緊急通知》,稱:災區(qū)保險機構(gòu)專項授權(quán),優(yōu)先處理災區(qū)重大賠償事項,組織和調(diào)動系統(tǒng)中的理賠人員和調(diào)查救援設(shè)備,迅速調(diào)動和撥款,支持災區(qū)保險機構(gòu)開展救災理賠。
陳斌說:與一般賠償案件(萬元以下)相比,災難性賠償采用先定賠償、后期提供材料的方式,簡化流程,方便客戶維修。
中國平安相關(guān)負責人透露,在了解到武漢武昌區(qū)下轄的多條街道嚴重受災后,平安財產(chǎn)保險專業(yè) 根據(jù)案件情況,項目工作組立即完成了民生保險賠民生保險預付賠償,這是本次災害中最大的單筆賠償。
保險業(yè)加快了索賠調(diào)查,但與巨大的經(jīng)濟損失相比,它似乎是杯水車薪。
根據(jù)中國保監(jiān)會提供的數(shù)據(jù):截至7月7日,湖北省最嚴重的保險業(yè)已收到3.49萬起暴雨、暴風雨、洪水災害報告,估計損失金額6.53億元,決定賠償337萬元,預付賠償114萬元;截至7月6日16時,安徽省財產(chǎn)保險公司已收到洪水災害報告17602起,總損失31876.01萬元,36168人受災。
此外,根據(jù)湖北省防汛抗旱指揮部辦公室發(fā)布的防汛抗旱值班信息,截至7月9日20時,直接經(jīng)濟損失已達已達303.8億元;根據(jù)安徽省民政廳發(fā)布的數(shù)據(jù),截至7月13日11:00,直接經(jīng)濟損失268.3億元,其中農(nóng)業(yè)損失96.9億元。
粗略計算:6月中旬以來的洪水給湖北省和安徽省造成了572億元以上的直接經(jīng)濟損失,預計保險賠償金額近10億元,保險覆蓋率不足2%。
值得一提的是,安徽省農(nóng)業(yè)損失96.9億元,其中大部分由國元農(nóng)業(yè)承保,國元賠償可能超過2億元;在湖北,企業(yè)財產(chǎn)保險和汽車保險損失最嚴重。根據(jù)當?shù)厥袌龇蓊~,預計賠償最多的保險公司應為:PICC財產(chǎn)保險、中國和平與中國太保。
監(jiān)管喊話
長期以來,洪水理賠糾紛最多的是洪水車輛的損壞。通常,未購買車輛損壞保險的涉水車輛無法獲得賠償。購買車輛損壞保險的車輛可以賠償雷擊、暴風雨、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地下、冰沉、懸崖崩塌、雪崩、冰雹災害、泥石流、滑坡等自然災害,但不賠償發(fā)動機進水造成的發(fā)動機損壞。
另外,投保涉水險客戶可以賠償車輛進水后造成的發(fā)動機損壞,但不賠償被淹后強行啟動發(fā)動機造成的損壞。保險專家說。
在這方面,中國保監(jiān)會提醒消費者自然災害中發(fā)生保險事故時,應盡量采取必要合理的搶救措施,防止或減少損失和傷亡。如果采取不當措施導致?lián)p失擴大,保險公司可能不予賠償。比如車輛損壞不能正常行使,保險公司通常不對拖車過程中造成的二次損失負責。另一個例子是,如果車輛被水淹而熄火,并在水中再次著火,導致發(fā)動機損壞,保險公司可以根據(jù)合同拒絕賠償。
需要指出的是,中國保監(jiān)會的呼吁非常具體,要求消費者提高保險意識,獨立購買產(chǎn)品。消費者應樹立防災減損意識,了解和掌握防災救援相關(guān)知識,并積極接受救災技能培訓。同時,積極使用保險工具,提高風險安全水平,促進災后及時恢復生產(chǎn)生活。建議關(guān)注它農(nóng)業(yè)保險、家財險、人壽險等。
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