智通財(cái)經(jīng)APP據(jù)悉,11月10日,中國銀監(jiān)會會同財(cái)政部、中國人民銀行修訂了2008年頒布實(shí)施的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》。自2022年12月12日起,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施。修改的主要內(nèi)容包括:一是修改保險(xiǎn)保障基金籌集條款。將現(xiàn)行保險(xiǎn)保障基金固定費(fèi)率制度調(diào)整為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向費(fèi)率制度,明確保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差異費(fèi)率組成。費(fèi)率的確定和調(diào)整由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施;調(diào)整保險(xiǎn)保障基金的上限,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和個(gè)人保險(xiǎn)公司的暫停繳費(fèi)上限分別從占公司總資產(chǎn)的6%和1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%和1%。二是明確保險(xiǎn)保障基金的財(cái)務(wù)要求。二是明確保險(xiǎn)保障基金的相關(guān)財(cái)務(wù)要求。要求保險(xiǎn)保障基金公司和保險(xiǎn)保障基金作為獨(dú)立會計(jì)主體進(jìn)行會計(jì)核算,嚴(yán)格分離;繼續(xù)保險(xiǎn)保障基金公司對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)基金的分賬管理和使用;進(jìn)一步允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)保障基金相互借款,具體借款期限、利率和適用原則報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。
原文如下:
中國銀監(jiān)會發(fā)布了《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》
為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展,更好地發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金的積極作用,維護(hù)保單持有人的合法權(quán)益,中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、財(cái)政部、中國人民銀行修訂了《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),自2022年12月12日起實(shí)施。
《管理辦法》共七章三九條,分別是一般規(guī)定、保險(xiǎn)保障基金公司、保險(xiǎn)保障基金的籌集、保險(xiǎn)保障基金的使用、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和規(guī)定。修訂的主要內(nèi)容包括:
一是修改了保險(xiǎn)保障基金籌集條款。將現(xiàn)行保險(xiǎn)保障基金固定費(fèi)率制度調(diào)整為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向費(fèi)率制度,明確保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差異費(fèi)率組成。費(fèi)率的確定和調(diào)整由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施;調(diào)整保險(xiǎn)保障基金的上限,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和個(gè)人保險(xiǎn)公司的暫停繳費(fèi)上限分別從占公司總資產(chǎn)的6%和1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%和1%。
二是明確保險(xiǎn)保障基金的相關(guān)財(cái)務(wù)要求。要求保險(xiǎn)保障基金公司和保險(xiǎn)保障基金作為獨(dú)立會計(jì)主體進(jìn)行會計(jì)核算,嚴(yán)格分離;繼續(xù)保險(xiǎn)保障基金公司對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)基金的分賬管理和使用;進(jìn)一步允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)保障基金相互借款,具體借款期限、利率和適用原則報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。
第三,優(yōu)化保險(xiǎn)安全基金的使用和管理。豐富保險(xiǎn)安全基金的使用,增加國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情況;賦予保險(xiǎn)安全基金公司參與風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃和使用方法的權(quán)利;在保險(xiǎn)安全基金支持期內(nèi),國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取必要的監(jiān)督措施,限制高級管理人員的工資和股東股息。
四是完善保險(xiǎn)保障基金的救助規(guī)定。定義政策利益的范圍;明確短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);長期健康保險(xiǎn)、長期意外傷害保險(xiǎn)等長期人身保險(xiǎn)合同,按照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定,按照現(xiàn)行措施執(zhí)行,明確另行制定人壽保險(xiǎn)合同中投資成分的具體救助措施;新增保險(xiǎn)保障基金公司救助保單持有人保單利益后,即在賠償范圍內(nèi)取得保單持有人對保險(xiǎn)公司等于賠償或支付保險(xiǎn)金清償順序的債權(quán),進(jìn)一步明確債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系;明確保險(xiǎn)公司經(jīng)營的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不屬于保險(xiǎn)保障基金的救助范圍,不繳納保險(xiǎn)保障基金;保險(xiǎn)公司持有的實(shí)際控制人、監(jiān)事及相關(guān)管理人員的保單利益不予救助。
五是加強(qiáng)對保險(xiǎn)保障基金的監(jiān)督管理。股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員及相關(guān)管理人員在明確保險(xiǎn)公司被處置和使用保險(xiǎn)保障基金時(shí),應(yīng)當(dāng)履行報(bào)告、說明和配合相關(guān)工作的義務(wù)。上述人員未履行相關(guān)義務(wù)的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法采取監(jiān)管措施;未及時(shí)繳納保險(xiǎn)保障基金的保險(xiǎn)公司和人員,有權(quán)公布保險(xiǎn)保障基金公司。
《管理辦法》的發(fā)布和實(shí)施是中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會更好地發(fā)揮保險(xiǎn)安全基金積極作用的重要措施。下一步,中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會將加強(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo),落實(shí)《管理辦法》,研究確定新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)安全基金制度在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用,維護(hù)保單持有人的合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定、高質(zhì)量發(fā)展。
《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》回答記者提問
最近,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會與財(cái)政部、中國人民銀行修訂并發(fā)布了《保險(xiǎn)擔(dān)?;鸸芾磙k法》(以下簡稱《管理辦法》),相關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者關(guān)于相關(guān)問題的問題。
《管理辦法》的主要背景是什么?
2008年,原中國保監(jiān)會、財(cái)政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》,明確了保險(xiǎn)保障基金作為非政府行業(yè)救助基金的籌集、管理、使用和監(jiān)督。但隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,保險(xiǎn)保障基金制度難以適應(yīng)形勢發(fā)展的需要。根據(jù)中央精神和國務(wù)院財(cái)政委員會的工作部署,中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會與財(cái)政部、中國人民銀行等單位進(jìn)行了大量的數(shù)據(jù)計(jì)算和深入的研究和論證,并相應(yīng)修訂了現(xiàn)行的管理措施。
修訂《管理辦法》的主要思路是什么?
在起草過程中,我們遵循以下思路:一是堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)。在現(xiàn)有制度框架下,有針對性地修訂了少數(shù)不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范和高質(zhì)量發(fā)展的條款。二是堅(jiān)持問題導(dǎo)向。結(jié)合新形勢、新要求,完善相關(guān)規(guī)定,提高基金利率的科學(xué)合理性,提高基金的可持續(xù)性。三是加強(qiáng)管理。完善保險(xiǎn)保障基金管理制度,進(jìn)一步提高基金籌集、使用和管理效率。
修訂《管理辦法》的主要內(nèi)容是什么?
一是修改了保險(xiǎn)保障基金籌集條款。將現(xiàn)行保險(xiǎn)保障基金固定費(fèi)率制度調(diào)整為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向費(fèi)率制度,明確保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差異費(fèi)率組成。費(fèi)率的確定和調(diào)整由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施;調(diào)整保險(xiǎn)保障基金的上限,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和個(gè)人保險(xiǎn)公司的暫停繳費(fèi)上限分別從占公司總資產(chǎn)的6%和1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%和1%。
二是明確保險(xiǎn)保障基金的相關(guān)財(cái)務(wù)要求。要求保險(xiǎn)保障基金公司和保險(xiǎn)保障基金作為獨(dú)立會計(jì)主體進(jìn)行會計(jì)核算,嚴(yán)格分離;繼續(xù)保險(xiǎn)保障基金公司對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)基金的分賬管理和使用;進(jìn)一步允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)保障基金相互借款,具體借款期限、利率和適用原則報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。
第三,優(yōu)化保險(xiǎn)安全基金的使用和管理。豐富保險(xiǎn)安全基金的使用,增加國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情況;賦予保險(xiǎn)安全基金公司參與風(fēng)險(xiǎn)處置計(jì)劃和使用方法的權(quán)利;在保險(xiǎn)安全基金支持期內(nèi),國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)采取必要的監(jiān)督措施,限制高級管理人員的工資和股東股息。
四是完善保險(xiǎn)保障基金的救助規(guī)定。定義政策利益的范圍;明確短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);長期健康保險(xiǎn)、長期意外傷害保險(xiǎn)等長期人身保險(xiǎn)合同,按照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定,按照現(xiàn)行措施執(zhí)行,明確另行制定人壽保險(xiǎn)合同中投資成分的具體救助措施;新增保險(xiǎn)保障基金公司救助保單持有人保單利益后,即在賠償范圍內(nèi)取得保單持有人對保險(xiǎn)公司等于賠償或支付保險(xiǎn)金清償順序的債權(quán),進(jìn)一步明確債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系;明確保險(xiǎn)公司經(jīng)營的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不屬于保險(xiǎn)保障基金的救助范圍,不繳納保險(xiǎn)保障基金;保險(xiǎn)公司持有的實(shí)際控制人、監(jiān)事及相關(guān)管理人員的保單利益不予救助。
五是加強(qiáng)對保險(xiǎn)保障基金的監(jiān)督管理。股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員及相關(guān)管理人員在明確保險(xiǎn)公司被處置和使用保險(xiǎn)保障基金時(shí),應(yīng)當(dāng)履行報(bào)告、說明和配合相關(guān)工作的義務(wù)。上述人員未履行相關(guān)義務(wù)的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法采取監(jiān)管措施;未及時(shí)繳納保險(xiǎn)保障基金的保險(xiǎn)公司和人員,有權(quán)公布保險(xiǎn)保障基金公司。
四、《管理辦法》向公眾征求意見的情況如何?
在《管理辦法》公開征求意見期間,個(gè)別保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員、專家學(xué)者從條款理解、實(shí)踐實(shí)踐、文本表達(dá)等方面提出了良好的意見和建議。我們仔細(xì)研究了這些意見和建議,并采納了合理的意見。
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