2007年，信泰保險(xiǎn)公司于杭州成立。

在重疾舊定義時(shí)代，他們家的達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)MAX、如意人生守護(hù)都是市場(chǎng)領(lǐng)頭羊，產(chǎn)品就是一個(gè)保險(xiǎn)公司最好的名片。

今天就和大家從多個(gè)維度扒一扒，信泰保險(xiǎn)在市場(chǎng)中是什么水平，消費(fèi)者能不能放心買他家產(chǎn)品。

主要內(nèi)容如下：

• 注冊(cè)資本
• 原保費(fèi)收入
• 償付能力
• 理賠時(shí)效
• 服務(wù)評(píng)級(jí)

人壽保險(xiǎn)公司成立門檻非常高，需要至少2億元的實(shí)繳注冊(cè)資本，主要股東還要求必須具備相應(yīng)管理資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)，才能拿到牌照。

這個(gè)規(guī)模的資本，無(wú)論放在什么行業(yè)都是很大的體量了。

譜藍(lán)君選取了知名度較高的幾家公司，以及和其他注冊(cè)資本很高額，但知名度不廣的保司，其中包括信泰保險(xiǎn)，供大家參考——

可以直觀地看到，泰康人壽，注冊(cè)資本只有30億元，比信泰保險(xiǎn)還低20億元。

再看工銀安盛，注冊(cè)資本整整125.05億元！

所以保司的大小，與它的知名度沒(méi)有太大關(guān)系，我們還是得注重保險(xiǎn)公司的“內(nèi)涵”。

原保費(fèi)收入，即保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的義務(wù)向投保人收取一定的費(fèi)用。通俗點(diǎn)講，即收到的總保費(fèi)。

下面是2020年信泰保險(xiǎn)與其他人身險(xiǎn)公司的原保費(fèi)收入——

光是前7家過(guò)千億的保險(xiǎn)公司，就已經(jīng)占去了一半的市場(chǎng)份額。

之所以這些保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額這么高，除了量大，他們的單價(jià)也高。

信泰保險(xiǎn)出了名的高性價(jià)比，它家的產(chǎn)品都是市場(chǎng)上的佼佼者，單價(jià)比起大公司要低得多，但信泰保險(xiǎn)的原保費(fèi)收入在市場(chǎng)中也能排在第17位，可見(jiàn)其業(yè)務(wù)量之龐大。

保險(xiǎn)公司每年都要定期提交財(cái)務(wù)報(bào)告給銀保監(jiān)，其中，償付能力就是很重要的數(shù)據(jù)指標(biāo)。保險(xiǎn)公司最近穩(wěn)不穩(wěn)當(dāng)，就看它。

償付能力，通俗點(diǎn)說(shuō)就是判斷保險(xiǎn)公司能不能賠得起錢的指標(biāo)。

相應(yīng)監(jiān)管措施共12條，在銀保監(jiān)的實(shí)時(shí)監(jiān)控下，只要保險(xiǎn)公司的償付能力有一點(diǎn)趨于不足的苗頭，銀保監(jiān)就會(huì)及時(shí)介入、出手調(diào)整了。

我們來(lái)看看最新一季度信泰保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)公司的償付能力數(shù)據(jù)——

各保險(xiǎn)公司的償付能力充足率均達(dá)到監(jiān)管要求，但有3家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為C。

另外，有4家觸及監(jiān)管黃線，設(shè)為重點(diǎn)核查對(duì)象。

按綜合償付能力充足率排名，信泰保險(xiǎn)排在第62位，綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率均為151.92%，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為B。

其實(shí)放眼看去，無(wú)論保險(xiǎn)公司大小與他們的償付能力沒(méi)有什么直接關(guān)系。

作為消費(fèi)者，只要賠得起，就是好公司。而銀保監(jiān)也設(shè)了標(biāo)準(zhǔn)，只要達(dá)標(biāo)，我們無(wú)需多作擔(dān)心。

比起保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模，作為消費(fèi)者的我們，更應(yīng)該關(guān)注保險(xiǎn)公司的理賠率和理賠時(shí)效，關(guān)注保單成功獲賠的平均概率是多少，順利理賠下來(lái)平均需要多長(zhǎng)時(shí)間。

如果保險(xiǎn)公司的保單獲賠率低、理賠時(shí)效長(zhǎng)，它的業(yè)務(wù)規(guī)模再大，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也是沒(méi)什么效益。

從各保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)中我們能看到，其實(shí)保險(xiǎn)公司之間的理賠時(shí)效都差不多，獲賠率都幾乎接近100%。

雖然信泰保險(xiǎn)沒(méi)有公布理賠時(shí)效，但在2020年的信泰保險(xiǎn)理賠年報(bào)中有看到相關(guān)數(shù)據(jù)，較2019年都有提升。

我們的保單能否獲賠，跟保險(xiǎn)公司“大不大”，沒(méi)多大關(guān)系，更重要的是產(chǎn)品條款。條款寫著能賠，保險(xiǎn)公司不能不賠；條款寫著不能賠，你交再多保費(fèi)保險(xiǎn)公司都不賠。

不少朋友還是首先關(guān)注選哪家保險(xiǎn)公司，市場(chǎng)中也一度存在著“買保險(xiǎn)就要選大公司，小公司服務(wù)不好、沒(méi)保障”的說(shuō)法。

到底哪家保險(xiǎn)公司好，咱們客觀點(diǎn)，繼續(xù)用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)話。

保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)從消費(fèi)者視角出發(fā)，從服務(wù)便捷性、服務(wù)獲得感、服務(wù)認(rèn)可度、服務(wù)持續(xù)改善性等4個(gè)維度，設(shè)置案均出險(xiǎn)支付周期、理賠獲賠率、退保率等7個(gè)定量指標(biāo)，并基于行業(yè)在服務(wù)消費(fèi)者過(guò)程中形成的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)計(jì)算得出。

2021年上半年人身險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量行業(yè)指數(shù)為86.14，信泰保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)公司指數(shù)結(jié)果如下——

在79家保險(xiǎn)公司中，信泰保險(xiǎn)排在了第51位，65%的位置，屬于中等偏下。

我們看看排在前排的保司，基本上都是知名度較高的保司。

但有個(gè)例外，排在第三位的是珠江人壽，指數(shù)高達(dá)93.27。

像財(cái)新吉祥、瑞泰人壽排位都挺高的。

小公司服務(wù)不一定好，大公司的服務(wù)也不一定優(yōu)秀。

每家公司的經(jīng)營(yíng)狀況、服務(wù)水平實(shí)時(shí)在變動(dòng)，大家在挑選產(chǎn)品的時(shí)候，適當(dāng)關(guān)注最新消息即可。

其實(shí)整體看下來(lái)，每一個(gè)獨(dú)立的數(shù)據(jù)和保險(xiǎn)公司的好與壞沒(méi)有直接關(guān)系，都只能反映保險(xiǎn)公司的某一方面，所以也不能片面得判斷信泰保險(xiǎn)到底好不好。

譜藍(lán)君覺(jué)得，不管是償付能力充足度，還是理賠、服務(wù)評(píng)級(jí)，這些數(shù)據(jù)體現(xiàn)的也只是概率問(wèn)題，并非什么法律法規(guī)、能保證消費(fèi)者的權(quán)益，大家參考即可。

過(guò)去成績(jī)好的公司，不代表以后會(huì)一直好，目前相對(duì)落后的公司也可能明年就反超了。

規(guī)模再大、盈利再多的保險(xiǎn)公司，也不會(huì)分紅給我們（僅討論純保障型產(chǎn)品），該賠的一分不會(huì)多；

而規(guī)模再“小”的公司，只要我們規(guī)范投保，該賠的也一分不會(huì)少。

我們國(guó)家的保險(xiǎn)行業(yè)有著最完備、嚴(yán)格的監(jiān)管機(jī)制，如果不相信國(guó)家、不相信制度、不相信數(shù)據(jù)、不懂得利用利好政策，只聽(tīng)信旁人的話，實(shí)在不是什么聰明的做法。

聰明的做法應(yīng)該是把重點(diǎn)放在保障方案的規(guī)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品的篩選上，畢竟每年的保費(fèi)都是我們交出去的真金白銀，買到性價(jià)比高的產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)有充足的保障，才是最重要的；

在產(chǎn)品性價(jià)比相同的基礎(chǔ)上，再去對(duì)比保險(xiǎn)公司的償付能力、服務(wù)評(píng)級(jí)等。

所以，那些一直在對(duì)比保險(xiǎn)公司，還沒(méi)有科學(xué)地規(guī)劃過(guò)自己的保障方案的朋友，譜藍(lán)君強(qiáng)烈建議大家找個(gè)專業(yè)的理財(cái)師去規(guī)劃一，點(diǎn)擊下方圖片免費(fèi)報(bào)名，免費(fèi)體驗(yàn)1對(duì)1專家保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的理財(cái)師為你量身定制保障方案，讓你為事業(yè)拼搏的同時(shí)再無(wú)后顧之憂~