前段時間公布的“世界500強(qiáng)”中，保險公司共用55家榜上有名，比上榜的銀行數(shù)量還要多。

不少小伙伴就好奇了，中國都有哪些保險公司上榜？它們都是怎么掙錢的？保險公司如果虧錢對我們的保單有影響嗎？

今天，譜藍(lán)君就和大家聊聊：保險公司掙錢的秘密??

主要內(nèi)容如下：

• 中國有哪些保險公司沖進(jìn)“世界500強(qiáng)”？
• 保險公司是怎么掙錢的？靠拒賠嗎？
• 保險公司虧錢了，對保單有什么影響？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

美國《財(cái)富》雜志每年都會發(fā)布“世界500強(qiáng)”排行榜，主要以各公司的主營業(yè)務(wù)收入為衡量標(biāo)準(zhǔn)，這也是目前全球較為權(quán)威的排行榜。

在今年發(fā)布“世界500強(qiáng)”中，中國區(qū)有以下保司上榜：

入圍的中國保險公司中，平安的排名最高，營業(yè)收入高達(dá)1996億美元，實(shí)現(xiàn)凈利潤158億美元，相當(dāng)于1016.18億人民幣，是國內(nèi)最掙錢的保險公司了。

而其他上榜的，如國壽、人保、太平洋、友邦等，多數(shù)都是我們聽過、較知名的保險公司。

統(tǒng)計(jì)顯示，上榜的這10家保司，去年總營業(yè)額高達(dá)7506億美元，實(shí)現(xiàn)506億美元的凈利潤，即3500億左右的人民幣。

足以見得，保險公司的掙錢能力有多強(qiáng)。那么問題來了，保險公司是怎么掙錢的？是像大家所說的靠拒賠掙錢嗎？

保險公司的盈利主要靠利差、死差、費(fèi)差，簡稱“三差”，即保司對各項(xiàng)目預(yù)估與實(shí)際發(fā)生的差額。

1、利差：最主要的利潤來源

日常我們所交的保費(fèi)中，保險公司會拿部分去做投資，實(shí)際投資賺來的錢和預(yù)估長期投資之間的差值，就是利差。

這其實(shí)跟銀行的賺錢模式有些相似：銀行用儲戶的儲蓄給公司放貸，獲得貸款和儲蓄之間的利息差。而保險公司收到消費(fèi)者的保費(fèi)，拿來做投資，賺的是投資和保單之間的盈利差。

最爽的賺錢方式，就是用別人的錢來“錢賺錢”！而利差，也成為保險公司收入的主要來源。

可能有些朋友會好奇，保險公司究竟都投資了啥，才能掙到這么多錢？

國家規(guī)定，保險公司的投資渠道僅限以下四種：

前邊兩種，像存款、債卷、個股、基金等，我們平時也有觸碰，比較好了解；此外，保險公司還會開展不動產(chǎn)、基建、保險資管產(chǎn)品、信托計(jì)劃、及其長期股權(quán)投資等。

這些投資方式的風(fēng)險都相對低，所以一定程度上也保障了資金的安全性。

2、死差：最容易被大家誤會的賺錢方式

如果保險公司預(yù)估賠出去的錢，和實(shí)際賠出去的錢不一樣，就產(chǎn)生了“死差”。

不少朋友可能會覺得，保險公司拒賠，不就是為了多賺死差嗎？但事實(shí)并非如此！

保險精算師在推出新產(chǎn)品時，基本都會參考領(lǐng)域多年積累下來的巨大數(shù)據(jù)，來預(yù)估出險幾率，預(yù)估情況及具體情況一般相差不大。

保司一般不會指望靠“死差”來掙大錢，更不會為了貪圖某些保費(fèi)去拒賠，畢竟保險公司的信譽(yù)也很重要。

3、費(fèi)差：根據(jù)節(jié)省成本來提高利潤

開門做生意，都要投入一定成本。

開發(fā)保險產(chǎn)品花費(fèi)、銷售傭金、子公司運(yùn)營費(fèi)用、活動營銷花費(fèi)、人員工資等，保持正常營業(yè)的具體花費(fèi)，比預(yù)估花費(fèi)少的話，保險公司就能獲得“費(fèi)差”。

例如保司今年預(yù)估成本是2000萬，因人員架構(gòu)優(yōu)化減員增效，年末具體只花費(fèi)1600萬，這差值的400萬也可以說是收入來源之一了。

看到這里大家是不是很熟悉？其實(shí)任何企業(yè)都可能會出現(xiàn)這種情況，降低成本一般不是企業(yè)的主要利潤來源，而是企業(yè)遇到市場下行時，不得已只能“勒緊褲腰帶”過日子。

總體來說，保險公司的收益，主要來源于利差、死差和費(fèi)差，其中，利差是整個盈利的大頭。

任何行業(yè)都有人掙錢，也有人虧損，保險公司也是如此。

做為普通消費(fèi)者，最擔(dān)心的莫過于保險公司經(jīng)營不佳或是不穩(wěn)，影響自己保單的賠付，這樣的話交了多年的保費(fèi)不就打水漂了？

這點(diǎn)大家可以放寬心！就算保險公司虧本，甚至倒閉，對咱們持有的保單基本都不會有太大影響的。

首先，保單能不能賠主要看合同，與公司的經(jīng)營情況不關(guān)，就算虧損，只要合同還在，該賠仍然賠。

其次，保險公司的日常運(yùn)營，一直處在嚴(yán)格監(jiān)管中。假如出現(xiàn)嚴(yán)重虧本，影響到保險公司的償付能力，銀監(jiān)會便會采用一系列對策，如限定經(jīng)營范圍等，令其改進(jìn)虧本局勢。

改進(jìn)不了的，銀監(jiān)會還會使用保險保障基金介入等，使其再次修復(fù)“活力”。“友邦”就是個典型的例子。

且即便發(fā)生極端情況破產(chǎn)了，像重疾險、定期壽險等合同，會由其他保險公司接手，保單繼續(xù)有效；假如是財(cái)險保單，保險保障基金還會采取措施開展援助和賠償。

對消費(fèi)者而言，保司虧損、甚至倒閉，基本沒啥影響，大家也不用太擔(dān)心。比較之下，對咱們而言，更重要的還是得關(guān)注產(chǎn)品本身。

保險做為兜底財(cái)產(chǎn)，是我們?nèi)松Y產(chǎn)規(guī)劃最為重要的一環(huán)。

不過還是會有部分小伙伴對金融知識了解不是很多，對保險還有不少誤解，譜藍(lán)君今天和大家分享這篇有關(guān)“保險公司怎么掙錢”的文章，也是想讓大家對保險誤解少一點(diǎn)。

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