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2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?

很多人消費(fèi)前都會(huì)貨比三家,尤其是看消費(fèi)者評(píng)價(jià)。

清一色的好評(píng)不一定就真的好,但如果出現(xiàn)大量的差評(píng)和投訴,多少也是有些問(wèn)題了。

同理,買(mǎi)保險(xiǎn)絕對(duì)不是投保完以后就萬(wàn)事大吉了。銷售過(guò)程中有沒(méi)有誤導(dǎo)、出險(xiǎn)后理賠有沒(méi)有糾紛,都會(huì)直接影響到這份保單對(duì)我們的實(shí)際保障作用。

所以買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),除了先看產(chǎn)品本身的優(yōu)劣,其次也可以考量保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)、被投訴情況。

12月初,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局(簡(jiǎn)稱“消保局”)公布了2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況,涵蓋82家人身保險(xiǎn)公司和73家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

與2020年同期相比,總體數(shù)據(jù)都呈上漲趨勢(shì)。

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖1

(掃描下述圖片查看通報(bào)詳情)

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖3

譜藍(lán)君挑些重點(diǎn)來(lái)跟大家說(shuō)說(shuō),趕緊來(lái)看看你投保的保司還靠不靠譜吧~

主要內(nèi)容如下:

  • 2021年第3季度投訴整體情況
  • 人身保險(xiǎn)公司投訴情況
  • 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴情況
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

2021年第3季度,保險(xiǎn)消費(fèi)投訴40679件,同比增長(zhǎng)10.60%。

其中,人身險(xiǎn)公司投訴居多,23980件,同比增長(zhǎng)20.75%,占投訴總量的58.99%;

財(cái)險(xiǎn)公司16669件,同比減少1.34%,占比41.01%。

比起去年的大幅增長(zhǎng),今年第3季度的投訴總量增長(zhǎng)有所減緩。

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖5

總的看來(lái),雖然投訴總量還是有增加,畢竟一直都有新的保單,數(shù)據(jù)還是比較樂(lè)觀的,大家不用太在意。

而且,對(duì)咱們消費(fèi)者來(lái)說(shuō),自己持有保單的保險(xiǎn)公司情況,才是大家最關(guān)心的,所以還是要看具體每家保司的數(shù)據(jù);

而每家保險(xiǎn)公司的體量不一,保單量多的保司,投訴總量較多也合理。比起投訴總量,投訴相對(duì)量對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)更有參考價(jià)值。

下面就來(lái)看看各保險(xiǎn)公司的投訴相對(duì)量吧~

銀保監(jiān)會(huì)第3季度公布了82家人身保險(xiǎn)公司的投訴情況,我們來(lái)看看相對(duì)量統(tǒng)計(jì)——

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖7

1、總體情況

2021年第3季度,人身保險(xiǎn)公司共收到保險(xiǎn)消費(fèi)投訴23980件,同比增長(zhǎng)20.75%。

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖9

參考近3年第3季度的投訴量,與投訴總量相似,在2020年同比大幅增長(zhǎng)后,今年增長(zhǎng)相對(duì)減緩。

我們來(lái)看看主要投訴類型。

根據(jù)統(tǒng)計(jì),人身險(xiǎn)投訴類型主要集中在理賠糾紛銷售糾紛,其中理賠糾紛投訴量占比11.20%,銷售糾紛占比45.23%,幾近一半。

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖11

銷售糾紛,說(shuō)白了無(wú)非就是保司在產(chǎn)品銷售過(guò)程中的一些不規(guī)范行為:

比如沒(méi)有如實(shí)、全面告知消費(fèi)者該產(chǎn)品的保障內(nèi)容。消費(fèi)者買(mǎi)的是壽險(xiǎn),但還以為真是銷售口中所說(shuō)的“身故能賠,生病也能賠”;

又比如在投保時(shí)沒(méi)有引導(dǎo)客戶如實(shí)告知自身情況,導(dǎo)致出險(xiǎn)后被拒賠……

這也再一次警示我們消費(fèi)者:購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候,要弄清楚自己買(mǎi)的是什么保險(xiǎn),保什么、不保什么,如實(shí)做好健康告知,這些都會(huì)極大程度地影響理賠!

具體保險(xiǎn)公司的投訴量,參考意義就不太大了。投訴量最多的幾家都是大家耳熟能詳?shù)膸状蠹遥褐袊?guó)人壽、人民健康、太平洋人壽、新華人壽、人民人壽、泰康人壽、太平人壽……

這些保險(xiǎn)公司的保單業(yè)務(wù)量大,投訴量多也不足為奇了。

真正能準(zhǔn)確體現(xiàn)各家保司投訴率的數(shù)據(jù),還是要看相對(duì)量指標(biāo)。

2、投訴與業(yè)務(wù)量對(duì)比情況

消保局設(shè)置了3個(gè)相對(duì)量指標(biāo):

億元保費(fèi)投訴量:每1億元保費(fèi),接收到平均投訴件數(shù);
萬(wàn)張保單投訴量:每1萬(wàn)張保單,接收到平均投訴件數(shù);
萬(wàn)人次投訴量:每1萬(wàn)人投保,接收到平均投訴件數(shù)。

先挑出各項(xiàng)指標(biāo)排前10的保險(xiǎn)公司來(lái)看看數(shù)據(jù)情況——

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖13

華匯人壽在三項(xiàng)指標(biāo)中都占據(jù)前二,實(shí)際上是歷史遺留的股權(quán)糾紛問(wèn)題所導(dǎo)致。

華匯人壽成立2年后,在2013就因股權(quán)糾紛收到監(jiān)管函,業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)逐漸停滯,很多審議程序都無(wú)法履行,投訴指標(biāo)自然高企了。

忽略華匯人壽,我們來(lái)看看其他保司。

a.億元保費(fèi)投訴量

可能大家都注意到了,前十名基本都是一些量級(jí)比較小的公司。

其實(shí)這個(gè)維度的指標(biāo),也有一定的片面性。

一般小量級(jí)的保險(xiǎn)公司都是主打高性價(jià)比、小額的健康險(xiǎn)為主,保費(fèi)相對(duì)較低,1億元保費(fèi)里可能有五六萬(wàn)份保單;

而量級(jí)大的保險(xiǎn)公司,營(yíng)銷成本和品牌溢價(jià)較大,保費(fèi)相對(duì)較高,1億元保費(fèi)里可能也就一萬(wàn)份保單。

如此一來(lái),小量級(jí)保司的保單數(shù)量更多,投訴量更多,也是合理的。

按照這個(gè)邏輯,我們關(guān)注一下保費(fèi)高、排位也高的保司就好。

比如在排名前20里的大公司,泰康人壽、太平洋人壽、太平人壽等等。

b.萬(wàn)張保單投訴量

這項(xiàng)數(shù)據(jù)的可參考性還比較高。

除了華匯人壽,各家的數(shù)據(jù)都比較好看,中位數(shù)0.28,剛好排在中間的位置。

35714份保單里才出1單投訴,投訴率還是很低的。

c.萬(wàn)人次投訴量

萬(wàn)人次投訴量的數(shù)據(jù)就更小了,中位數(shù)0.11,排位相對(duì)偏下一點(diǎn)點(diǎn),即90909人次里只有1份投訴。

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖15

整體而言,雖然投訴總量比往年增加不少,但由于基數(shù)龐大,所以發(fā)生投訴的幾率還是很小的。

總而言之,在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)尤其是人身保險(xiǎn)時(shí),要重點(diǎn)關(guān)注自己買(mǎi)的產(chǎn)品是什么,保什么不保什么,做好健康告知。要理賠的時(shí)候,保險(xiǎn)公司一定會(huì)按照條款賠付,大家不用太過(guò)擔(dān)心。

銀保監(jiān)會(huì)第3季度公布了73家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的投訴情況,相對(duì)量統(tǒng)計(jì)如下——

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖17

1、總體情況

財(cái)險(xiǎn)公司投訴總量與人身險(xiǎn)公司的情況不同,同比下降了1.34%。

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖19

與人身險(xiǎn)不同,財(cái)險(xiǎn)的投訴大頭集中在理賠糾紛,占比高達(dá)72.78%,銷售糾紛占比僅有10.95%。

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投訴案件里,超過(guò)一半都是機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)糾紛,占比63.07%;其次是保證保險(xiǎn)糾紛占比10.47%。

除了人保財(cái)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)糾紛投訴量較去年同期增長(zhǎng)超6成,其他保司的投訴數(shù)量基數(shù)相對(duì)較小,浮動(dòng)不大。

2、投訴與業(yè)務(wù)量對(duì)比情況

財(cái)險(xiǎn)公司的投訴率參考兩個(gè)指標(biāo):億元保費(fèi)投訴量、萬(wàn)張保單投訴量,同樣拉出兩項(xiàng)數(shù)據(jù)排名前10的保司。

2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴通報(bào),你投保的保險(xiǎn)公司被投訴了嗎?插圖23

這里重點(diǎn)講一下陽(yáng)光信保,億元保費(fèi)投訴量高達(dá)1370.86件/億元,萬(wàn)張保單投訴量高達(dá)33.05件/萬(wàn)張,兩項(xiàng)數(shù)據(jù)均都位居榜首。

今年以來(lái),陽(yáng)光信保的客戶投訴量就一直居高不下。

4月,重慶銀保監(jiān)指出陽(yáng)光信保在2018年、2019年再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金連續(xù)出現(xiàn)較大不利偏差,準(zhǔn)備金計(jì)提存在一定風(fēng)險(xiǎn),要求其整改。

隨后再指出其存在多方面問(wèn)題,包括備案材料不齊全;賠償計(jì)算規(guī)定不清晰;條款、精算報(bào)告、可行性報(bào)告等要素不完整;部分免責(zé)類條款未作明顯提示;條款不公平合理、表述不嚴(yán)謹(jǐn),不利于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等。

針對(duì)監(jiān)管指出的問(wèn)題,陽(yáng)光信保立即停止使用問(wèn)題產(chǎn)品,二季度進(jìn)行了全面自查整改,對(duì)問(wèn)題產(chǎn)品進(jìn)行了修訂、注銷,修訂完善產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理相關(guān)制度,組織 了相關(guān)制度的學(xué)習(xí)等。

10月14日,重慶銀保監(jiān)局披露了對(duì)陽(yáng)光信用保證保險(xiǎn)股份有限公司的處罰信息,合計(jì)被罰128萬(wàn)元。

因存在未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;在住所地以外未設(shè)立分公司的省市開(kāi)展業(yè)務(wù);未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款的違法違規(guī)行為,陽(yáng)光信保被責(zé)令改正,停止接受融資性信用保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年,并處罰78萬(wàn)元,3名責(zé)任人合計(jì)被罰50萬(wàn)元,并撤銷時(shí)任總經(jīng)理張見(jiàn)任職資格。

目前,除陽(yáng)光信保外、踩雷信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司比比皆是,長(zhǎng)安責(zé)任險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)……

大家應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注運(yùn)營(yíng)方面存在問(wèn)題的財(cái)險(xiǎn)公司,綜合考慮次年是否需要調(diào)整手里的保單。

整體上看,保險(xiǎn)公司第3季度的投訴情況還是在預(yù)期之中,沒(méi)有大幅增長(zhǎng),其中個(gè)別保險(xiǎn)公司需要我們多留意。

投保人身保險(xiǎn)要尤其注意銷售糾紛,投保前要明確了解該保單的保障內(nèi)容和免責(zé)條款,如實(shí)告知自身情況。

只要規(guī)范投保,就能避免絕大多數(shù)的糾紛情況了。

總的看來(lái),投訴率還是很低的,還沒(méi)有配置保險(xiǎn)的朋友,尤其是還沒(méi)有配置人身險(xiǎn)的朋友,還是要盡快做好健康保障,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

不要諱疾忌醫(yī),得不償失。

想了解更多,或有保障規(guī)劃需求的朋友,點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名咨詢,會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxgs/26273.html

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