很多人消費(fèi)前都會貨比三家，尤其是看消費(fèi)者評價(jià)。

清一色的好評不一定就真的好，但如果出現(xiàn)大量的差評和投訴，多少也是有些問題了。

同理，買保險(xiǎn)絕對不是投保完以后就萬事大吉了。銷售過程中有沒有誤導(dǎo)、出險(xiǎn)后理賠有沒有糾紛，都會直接影響到這份保單對我們的實(shí)際保障作用。

所以買保險(xiǎn)時(shí)，除了先看產(chǎn)品本身的優(yōu)劣，其次也可以考量保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)、被投訴情況。

12月初，中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局（簡稱“消保局”）公布了2021年第3季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況，涵蓋82家人身保險(xiǎn)公司和73家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

與2020年同期相比，總體數(shù)據(jù)都呈上漲趨勢。

（掃描下述圖片查看通報(bào)詳情）

譜藍(lán)君挑些重點(diǎn)來跟大家說說，趕緊來看看你投保的保司還靠不靠譜吧~

主要內(nèi)容如下：

• 2021年第3季度投訴整體情況
• 人身保險(xiǎn)公司投訴情況
• 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴情況
• 譜藍(lán)君總結(jié)

2021年第3季度，保險(xiǎn)消費(fèi)投訴40679件，同比增長10.60%。

其中，人身險(xiǎn)公司投訴居多，23980件，同比增長20.75%，占投訴總量的58.99%；

財(cái)險(xiǎn)公司16669件，同比減少1.34%，占比41.01%。

比起去年的大幅增長，今年第3季度的投訴總量增長有所減緩。

總的看來，雖然投訴總量還是有增加，畢竟一直都有新的保單，數(shù)據(jù)還是比較樂觀的，大家不用太在意。

而且，對咱們消費(fèi)者來說，自己持有保單的保險(xiǎn)公司情況，才是大家最關(guān)心的，所以還是要看具體每家保司的數(shù)據(jù)；

而每家保險(xiǎn)公司的體量不一，保單量多的保司，投訴總量較多也合理。比起投訴總量，投訴相對量對消費(fèi)者來說更有參考價(jià)值。

下面就來看看各保險(xiǎn)公司的投訴相對量吧~

銀保監(jiān)會第3季度公布了82家人身保險(xiǎn)公司的投訴情況，我們來看看相對量統(tǒng)計(jì)——

1、總體情況

2021年第3季度，人身保險(xiǎn)公司共收到保險(xiǎn)消費(fèi)投訴23980件，同比增長20.75%。

參考近3年第3季度的投訴量，與投訴總量相似，在2020年同比大幅增長后，今年增長相對減緩。

我們來看看主要投訴類型。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，人身險(xiǎn)投訴類型主要集中在理賠糾紛和銷售糾紛，其中理賠糾紛投訴量占比11.20%，銷售糾紛占比45.23%，幾近一半。

銷售糾紛，說白了無非就是保司在產(chǎn)品銷售過程中的一些不規(guī)范行為：

比如沒有如實(shí)、全面告知消費(fèi)者該產(chǎn)品的保障內(nèi)容。消費(fèi)者買的是壽險(xiǎn)，但還以為真是銷售口中所說的“身故能賠，生病也能賠”；

又比如在投保時(shí)沒有引導(dǎo)客戶如實(shí)告知自身情況，導(dǎo)致出險(xiǎn)后被拒賠……

這也再一次警示我們消費(fèi)者：購買保險(xiǎn)的時(shí)候，要弄清楚自己買的是什么保險(xiǎn)，保什么、不保什么，如實(shí)做好健康告知，這些都會極大程度地影響理賠！

具體保險(xiǎn)公司的投訴量，參考意義就不太大了。投訴量最多的幾家都是大家耳熟能詳?shù)膸状蠹遥褐袊藟?、人民健康、太平洋人壽、新華人壽、人民人壽、泰康人壽、太平人壽……

這些保險(xiǎn)公司的保單業(yè)務(wù)量大，投訴量多也不足為奇了。

真正能準(zhǔn)確體現(xiàn)各家保司投訴率的數(shù)據(jù)，還是要看相對量指標(biāo)。

2、投訴與業(yè)務(wù)量對比情況

消保局設(shè)置了3個(gè)相對量指標(biāo)：

億元保費(fèi)投訴量：每1億元保費(fèi)，接收到平均投訴件數(shù)；
萬張保單投訴量：每1萬張保單，接收到平均投訴件數(shù)；
萬人次投訴量：每1萬人投保，接收到平均投訴件數(shù)。

先挑出各項(xiàng)指標(biāo)排前10的保險(xiǎn)公司來看看數(shù)據(jù)情況——

華匯人壽在三項(xiàng)指標(biāo)中都占據(jù)前二，實(shí)際上是歷史遺留的股權(quán)糾紛問題所導(dǎo)致。

華匯人壽成立2年后，在2013就因股權(quán)糾紛收到監(jiān)管函，業(yè)務(wù)經(jīng)營逐漸停滯，很多審議程序都無法履行，投訴指標(biāo)自然高企了。

忽略華匯人壽，我們來看看其他保司。

a.億元保費(fèi)投訴量

可能大家都注意到了，前十名基本都是一些量級比較小的公司。

其實(shí)這個(gè)維度的指標(biāo)，也有一定的片面性。

一般小量級的保險(xiǎn)公司都是主打高性價(jià)比、小額的健康險(xiǎn)為主，保費(fèi)相對較低，1億元保費(fèi)里可能有五六萬份保單；

而量級大的保險(xiǎn)公司，營銷成本和品牌溢價(jià)較大，保費(fèi)相對較高，1億元保費(fèi)里可能也就一萬份保單。

如此一來，小量級保司的保單數(shù)量更多，投訴量更多，也是合理的。

按照這個(gè)邏輯，我們關(guān)注一下保費(fèi)高、排位也高的保司就好。

比如在排名前20里的大公司，泰康人壽、太平洋人壽、太平人壽等等。

b.萬張保單投訴量

這項(xiàng)數(shù)據(jù)的可參考性還比較高。

除了華匯人壽，各家的數(shù)據(jù)都比較好看，中位數(shù)0.28，剛好排在中間的位置。

35714份保單里才出1單投訴，投訴率還是很低的。

c.萬人次投訴量

萬人次投訴量的數(shù)據(jù)就更小了，中位數(shù)0.11，排位相對偏下一點(diǎn)點(diǎn)，即90909人次里只有1份投訴。

整體而言，雖然投訴總量比往年增加不少，但由于基數(shù)龐大，所以發(fā)生投訴的幾率還是很小的。

總而言之，在購買保險(xiǎn)尤其是人身保險(xiǎn)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注自己買的產(chǎn)品是什么，保什么不保什么，做好健康告知。要理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司一定會按照條款賠付，大家不用太過擔(dān)心。

銀保監(jiān)會第3季度公布了73家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的投訴情況，相對量統(tǒng)計(jì)如下——

1、總體情況

財(cái)險(xiǎn)公司投訴總量與人身險(xiǎn)公司的情況不同，同比下降了1.34%。

與人身險(xiǎn)不同，財(cái)險(xiǎn)的投訴大頭集中在理賠糾紛，占比高達(dá)72.78%，銷售糾紛占比僅有10.95%。

投訴案件里，超過一半都是機(jī)動車輛保險(xiǎn)糾紛，占比63.07%；其次是保證保險(xiǎn)糾紛占比10.47%。

除了人保財(cái)險(xiǎn)的機(jī)動車輛保險(xiǎn)糾紛投訴量較去年同期增長超6成，其他保司的投訴數(shù)量基數(shù)相對較小，浮動不大。

2、投訴與業(yè)務(wù)量對比情況

財(cái)險(xiǎn)公司的投訴率參考兩個(gè)指標(biāo)：億元保費(fèi)投訴量、萬張保單投訴量，同樣拉出兩項(xiàng)數(shù)據(jù)排名前10的保司。

這里重點(diǎn)講一下陽光信保，億元保費(fèi)投訴量高達(dá)1370.86件/億元，萬張保單投訴量高達(dá)33.05件/萬張，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)均都位居榜首。

今年以來，陽光信保的客戶投訴量就一直居高不下。

4月，重慶銀保監(jiān)指出陽光信保在2018年、2019年再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金連續(xù)出現(xiàn)較大不利偏差，準(zhǔn)備金計(jì)提存在一定風(fēng)險(xiǎn)，要求其整改。

隨后再指出其存在多方面問題，包括備案材料不齊全；賠償計(jì)算規(guī)定不清晰；條款、精算報(bào)告、可行性報(bào)告等要素不完整；部分免責(zé)類條款未作明顯提示；條款不公平合理、表述不嚴(yán)謹(jǐn)，不利于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等。

針對監(jiān)管指出的問題，陽光信保立即停止使用問題產(chǎn)品，二季度進(jìn)行了全面自查整改，對問題產(chǎn)品進(jìn)行了修訂、注銷，修訂完善產(chǎn)品開發(fā)管理相關(guān)制度，組織 了相關(guān)制度的學(xué)習(xí)等。

10月14日，重慶銀保監(jiān)局披露了對陽光信用保證保險(xiǎn)股份有限公司的處罰信息，合計(jì)被罰128萬元。

因存在未經(jīng)批準(zhǔn)變更公司營業(yè)場所；在住所地以外未設(shè)立分公司的省市開展業(yè)務(wù)；未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款的違法違規(guī)行為，陽光信保被責(zé)令改正，停止接受融資性信用保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年，并處罰78萬元，3名責(zé)任人合計(jì)被罰50萬元，并撤銷時(shí)任總經(jīng)理張見任職資格。

目前，除陽光信保外、踩雷信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司比比皆是，長安責(zé)任險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)……

大家應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注運(yùn)營方面存在問題的財(cái)險(xiǎn)公司，綜合考慮次年是否需要調(diào)整手里的保單。

整體上看，保險(xiǎn)公司第3季度的投訴情況還是在預(yù)期之中，沒有大幅增長，其中個(gè)別保險(xiǎn)公司需要我們多留意。

投保人身保險(xiǎn)要尤其注意銷售糾紛，投保前要明確了解該保單的保障內(nèi)容和免責(zé)條款，如實(shí)告知自身情況。

只要規(guī)范投保，就能避免絕大多數(shù)的糾紛情況了。

總的看來，投訴率還是很低的，還沒有配置保險(xiǎn)的朋友，尤其是還沒有配置人身險(xiǎn)的朋友，還是要盡快做好健康保障，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

不要諱疾忌醫(yī)，得不償失。

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