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保險公司這么多?選擇哪家保險公司比較好呢?

很多人在買保險的時候,會糾結(jié)保險選擇哪家比較好,擔(dān)心有的保險公司會不靠譜。對于這個問題,譜藍(lán)君坦率地告訴大家,保險公司都是靠譜的。

因?yàn)樵谖覈恳患冶kU公司的實(shí)力都是十分強(qiáng)勁的,保險公司的成立需要經(jīng)過銀保監(jiān)會的嚴(yán)格審核,無論是老牌的保險公司,還是近幾年才成立的新保險公司。

但是每一家保險公司推出的產(chǎn)品都是有好有壞,這并不是說名氣大的老牌公司的產(chǎn)品就一定優(yōu)秀。保險選擇哪家比較好呢?我們?nèi)绾稳チ私庖患冶kU公司呢?

今天譜藍(lán)君跟大家分享一下,主要內(nèi)容如下:

  • 保險公司分類
  • 保險公司經(jīng)營狀況指標(biāo)分析
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

我們保險公司主要分為4類,第一類,是我們常見的平安、國壽、太平洋等傳統(tǒng)的老牌保險公司。所謂“老三家、老六家、老七家”都是老牌險企的代名詞。

 這類保險公司的特點(diǎn):成立時間早、經(jīng)營時間長,舍得投大量的錢做廣告,所以品牌知名度高,兼具有大量營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和成熟的代理人隊伍。 但老牌險企在產(chǎn)品創(chuàng)新上趨于保守,價格上有品牌溢價,更傾斜于保險公司利益,對于消費(fèi)者不是很友好。

第二類,則是像工銀安盛、中英、中意、同方全球這些合資保險公司。

這類保險公司成立時間較短,是國內(nèi)資本與國外經(jīng)營多年的保險公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。中外合資公司有著國外保險公司背景,憑借“外資公司幾十、上百年經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)”,在保險責(zé)任上做了許多創(chuàng)新,比如重疾險“不分組多次賠,取消三同條款”等等。 

第三類是民營資本保險公司,像華夏人壽,天安人壽,這些公司主要打的是產(chǎn)品牌。

民營保險公司與中外合資公司一樣,成立時間晚。但民營保險公司比較尷尬的是,既沒有傳統(tǒng)老牌險企的名氣,也沒有中外合資公司的背景。 所以,民營保險公司只能默默地開發(fā)保障好的產(chǎn)品。同時拼命壓縮經(jīng)營成本,在價格上給到消費(fèi)者更多讓利。

第四類不是指某一類保險公司,而是指保險的一種售賣渠道,例如互聯(lián)網(wǎng)渠道?;ヂ?lián)網(wǎng)保險砍掉了大量的服務(wù)人力,同時將產(chǎn)品價格做到極致,開發(fā)出的產(chǎn)品直接掛在網(wǎng)銷平臺售賣。

1、償付能力

保險公司賠不賠得起,要看償付能力。保險公司的償付能力是指在任何時候,保險公司履行其所有合同下義務(wù)的能力。

我們主要看兩個指標(biāo):核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率。

什么樣的償付能力才算達(dá)標(biāo)?

2021年年初,銀保監(jiān)會正式下發(fā)了《保險公司償付能力管理規(guī)定》 ,自2021年3月1日起正式實(shí)施。根據(jù)新規(guī)要求償付能力監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)充到3個,只有3項同時滿足,才算是“償付能力達(dá)標(biāo)公司”。

A——核心償付能力充足率:不低于50%;

B——綜合償付能力:不低于100%;

C——風(fēng)險綜合評級:不低于B級。

并且,根據(jù)償付能力新規(guī),銀保監(jiān)會和派出機(jī)構(gòu)會對綜合償付能力充足率<120%,核心償付能力充足率<60%的公司進(jìn)行重點(diǎn)核查。

當(dāng)然,償付能力也不是越高越好,只要償付能力高于警戒線,維持在合理水平就行。

2、理賠能力

償付能力看完后,接下來看哪一點(diǎn)呢?理賠是每個用戶最關(guān)心的,如何看理賠?靠數(shù)據(jù)說話。

看理賠能力,除了前面講過的償付能力,也可以關(guān)注保險公司的獲賠率、理賠時效。以下是2021年50家保險公司的理賠數(shù)據(jù)匯總。

保險公司這么多?選擇哪家保險公司比較好呢?插圖1

理賠數(shù)據(jù)都是由各保險公司自愿公開的,所以個別公司數(shù)據(jù)不全,先不管明細(xì),能選擇公開的,譜藍(lán)君覺得他們都很優(yōu)秀。

保險公司都是按照合同條款理賠,該賠的都能賠。而理賠時效,不同保險公司對不同案例理賠的時效有所差異,這也很正常。

每家保險公司的理賠年報,都能給不少保險小白打一劑強(qiáng)心針。

3、消費(fèi)者體驗(yàn)

 其實(shí),保險公司的償付能力和理賠數(shù)據(jù)已經(jīng)能夠幫我們衡量一家保險公司是否靠譜了,除此之外,我們還可以看什么呢——看服務(wù)。 

服務(wù)問題,可能不一定和靠譜直接相關(guān),但與消費(fèi)者的體驗(yàn)有時候也非常重要,甚至影響巨大。我們也可以從“投訴量”和“增值服務(wù)”上去分析。

保險公司這么多?選擇哪家保險公司比較好呢?插圖3
(保險公司消費(fèi)投訴量)


無論哪一行,投訴數(shù)據(jù)都可以直接反應(yīng)服務(wù),它關(guān)系著的保險公司服務(wù)質(zhì)量和消費(fèi)者的感受。
此外,還有一些增值服務(wù), 比如我們關(guān)注的重疾綠通服務(wù),轉(zhuǎn)診、專家預(yù)約等等也是很好的加分項。 不過,譜藍(lán)君要強(qiáng)調(diào)下,這些都是屬于加分項,并不是必選項。

 如果一家保險公司的償付能力不足、獲賠率低,就算能給我們五星級的待遇,也并非是我們想要的“最佳選擇”。 

國內(nèi)保險公司種類多,怎樣選保險公司是大家比較頭痛的事情。其實(shí),購買保險首先最重要的是產(chǎn)品,在產(chǎn)品的基礎(chǔ)上再考量保險公司。對于保險公司的服務(wù)質(zhì)量、經(jīng)營范圍等方面要重點(diǎn)關(guān)注。對產(chǎn)品的細(xì)節(jié)保障要了解清楚,先產(chǎn)品后保險公司才是投保的正確順序。

我們保險的配置原則是保額足、保障全、先條款、后公司。對于預(yù)算對于預(yù)算充足的客戶,選擇產(chǎn)品好,服務(wù)好的公司,對于資金有限的客戶,買產(chǎn)品保障是最重要的,公司其次,因?yàn)楸kU是一本合同,主要還是看條款。

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