自保險(xiǎn)問(wèn)世以來(lái)，不管規(guī)模大還是規(guī)模小、聽(tīng)過(guò)或者沒(méi)聽(tīng)過(guò)的保險(xiǎn)公司，人們對(duì)其安全性的質(zhì)疑從未間斷過(guò)。

其中，在國(guó)內(nèi)名列前茅的太平保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)也是遍布全國(guó)各地。關(guān)注多，質(zhì)疑也就多，不少網(wǎng)友給譜藍(lán)君留言中有問(wèn)到太平保險(xiǎn)怎么樣？是否可靠類的問(wèn)題。

消費(fèi)者對(duì)像太平保險(xiǎn)這類“大公司”的質(zhì)疑都這么多，那對(duì)于其他規(guī)模小、成立時(shí)間短、沒(méi)聽(tīng)過(guò)的保險(xiǎn)公司的信任度可想而知了。

我們買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的就是一個(gè)安心，為了確保能保能賠，相信很多人關(guān)注的都是保險(xiǎn)公司。那作為普通人該如何判斷某家保險(xiǎn)公司好不好呢？

今天，譜藍(lán)君就以太平保險(xiǎn)為例，教教大家如何判斷保險(xiǎn)公司是否可靠！

主要內(nèi)容如下：

• 如何判斷保險(xiǎn)公司好不好？
• 中國(guó)太平保險(xiǎn)公司怎么樣？靠譜嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

相信大家在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，本能的會(huì)更傾向知名度大的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，認(rèn)為這樣會(huì)比較有保障，但這在保險(xiǎn)行業(yè)，其實(shí)并不成立。

首先，擁有保險(xiǎn)牌照的保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資本至少需2億以上，且要有一定的專業(yè)背景和資質(zhì)。

每家保險(xiǎn)公司都要受到國(guó)家保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管，保證經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定和償付能力的充足。

譜藍(lán)君想說(shuō)，能成立的保險(xiǎn)公司都是大公司！

保險(xiǎn)產(chǎn)品是有一定的定價(jià)原則的，我們交給保險(xiǎn)公司的保費(fèi)，由以下幾部分構(gòu)成：

其中附加保費(fèi)中，包含了大量的廣告費(fèi)、代理人薪資支出，都是用來(lái)品牌溢價(jià)而已。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司打得廣告越多、招的代理人越多，產(chǎn)品成本價(jià)也就越貴。因?yàn)檫@些成本最終都要由消費(fèi)者來(lái)承擔(dān)。

所以不能以知名度來(lái)衡量一個(gè)保險(xiǎn)公司，譜藍(lán)君認(rèn)為需要參考以下幾個(gè)方面：

1、保費(fèi)規(guī)模

保費(fèi)規(guī)模大，意味著公司業(yè)務(wù)好，收入多，資金可利用率高。

2、理賠率

在理賠方面，大家可能會(huì)有個(gè)誤解，認(rèn)為保險(xiǎn)公司靠拒賠來(lái)減少支出獲利，其實(shí)不是這樣的。

保險(xiǎn)公司的盈利主要靠死差、費(fèi)差、利差，簡(jiǎn)稱“三差”，即保險(xiǎn)公司對(duì)各項(xiàng)目預(yù)估與實(shí)際發(fā)生的差額。

保險(xiǎn)公司最本職的職責(zé)就是理賠，同樣Ta也是靠理賠率來(lái)吸引客戶，高的理賠率可以吸引更多消費(fèi)者。

只要不是騙保，改賠的保險(xiǎn)公司都會(huì)賠，也都要賠。

3、投訴率

投訴率在一定程度上可以反映保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和消費(fèi)者的滿意度，就像我們網(wǎng)購(gòu)時(shí)一樣，也會(huì)看差評(píng)。

4、償付能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

這兩項(xiàng)是衡量一個(gè)保險(xiǎn)公司安全性高低最重要的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)這兩項(xiàng)是否達(dá)標(biāo)也直接關(guān)乎該保險(xiǎn)公司是否可以正常履行保障責(zé)任。

保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力管理規(guī)定中，包括三項(xiàng)衡量標(biāo)準(zhǔn)，即核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。

償付能力充足率越高，說(shuō)明保險(xiǎn)公司可用來(lái)作為償付的資本就越多，破產(chǎn)的可能性就越小。

不過(guò)，并不是償付能力充足率非常高就一定不會(huì)出現(xiàn)賠不起的情況。

償付能力只是反映了償付能力只是反映了保險(xiǎn)公司倒閉的概率，以償付能力100%來(lái)算，是指保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的概率低于0.05%，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率超過(guò)預(yù)計(jì)，保險(xiǎn)公司一樣賠不了。

同時(shí)，一間保險(xiǎn)公司新成立的前期，業(yè)務(wù)量還不大，承保風(fēng)險(xiǎn)還不高，所以償付能力充足率都非常高。在這種情況下，償付能力充足率對(duì)于評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)情況的參考價(jià)值就不大了。

因此，償付能力充足率是一個(gè)動(dòng)態(tài)的指標(biāo)，銀保監(jiān)每個(gè)季度都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)測(cè)，我們更應(yīng)該關(guān)注的是一間保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期的變化。

一家長(zhǎng)期150%充足率的老公司，與近期500%充足率的新公司相比，前者的參考價(jià)值更高，而后者需要更長(zhǎng)期來(lái)觀察。

而且，保險(xiǎn)公司用于投資的支出是不計(jì)入償付能力的資本當(dāng)中的，這也可以說(shuō)明，償付能力的高低，并不能完全用于衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況的好壞。

通常投資支出比例較高的保險(xiǎn)公司，償付能力也相對(duì)低，一般穩(wěn)定在100%-200%之間；相反，償付能力相對(duì)高的公司，投資支出比例相對(duì)較低。

所以，大家只需要考慮償付能力是否達(dá)標(biāo)即可，無(wú)需比較數(shù)值的高低。

太平人壽保險(xiǎn)有限公司成立于2001年11月30日，先后在上海、北京、浙江、江蘇等30個(gè)地區(qū)建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)范圍基本覆蓋國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)活躍的地區(qū)。實(shí)繳注冊(cè)資本超100億元，年保費(fèi)超過(guò)140億元，并且逐年穩(wěn)定增長(zhǎng)，也是保險(xiǎn)界的老江湖了。

以下是各保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)匯總：

理賠數(shù)據(jù)都是由各保險(xiǎn)公司自愿公開(kāi)的，所以個(gè)別公司數(shù)據(jù)不全，先不管明細(xì)，能選擇公開(kāi)的，譜藍(lán)君先為它們點(diǎn)贊~

雖然只是部分保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，但也能在一定程度上反映國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的真實(shí)狀況了。

可以明確看到，太平保險(xiǎn)的理賠金額是排在前幾的，雖然獲賠率沒(méi)有公開(kāi)，但是參考其他保險(xiǎn)公司，各獲賠率都是高達(dá)98%以上的。

另外，據(jù)太平保險(xiǎn)償付能力報(bào)告顯示，最近一次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)即2021年第三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A級(jí)，核心償付能力充足率為200%，綜合償付能力充足率為202%。

這三項(xiàng)監(jiān)管要求都在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，屬于國(guó)家償付能力達(dá)標(biāo)的合規(guī)保險(xiǎn)公司。

從上述各項(xiàng)來(lái)看，太平保險(xiǎn)還是可靠的。

其實(shí)不客氣的說(shuō)，我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制是世界上最嚴(yán)格的、最領(lǐng)先的，銀保監(jiān)會(huì)時(shí)刻保障著消費(fèi)者的權(quán)益。

對(duì)消費(fèi)者而言，保險(xiǎn)公司只要達(dá)標(biāo)即可，無(wú)需比較高低。配置保障時(shí)，在保險(xiǎn)公司的償付能力達(dá)標(biāo)的前提下，直接考慮產(chǎn)品是否滿足自身需求即可。

“購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，怎樣才能確保能保能賠？”其實(shí)最關(guān)鍵的不在于保險(xiǎn)公司，而在于我們投保時(shí)是否看清保險(xiǎn)條款、是否如實(shí)告知，如果都做到，那么問(wèn)題就不大了！