11月4日，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國家稅務(wù)局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)五部聯(lián)合發(fā)文《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》。

標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金制度已經(jīng)來了，這將會(huì)影響到成千上萬過億人養(yǎng)老保險(xiǎn)金，大伙兒一定要搞清楚、搞明白。

我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的三根支撐——國家和政府/企事業(yè)單位/本人自身。

第一支撐是我國政府引導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，己經(jīng)遮蓋超出10億多。

這是我們經(jīng)常講的個(gè)人社保，若是在單位上班得話，每個(gè)月工資都是會(huì)扣減一部分用于交養(yǎng)老服務(wù)保險(xiǎn)。

第二支柱是企事業(yè)單位主導(dǎo)公司（崗位）分紅保險(xiǎn)，但是只需極少數(shù)的福利極佳的企業(yè)才會(huì)有。

第三支柱是自己自身主導(dǎo)個(gè)人養(yǎng)老方案，由他們計(jì)劃和核心。

個(gè)人養(yǎng)老金從名字就可以確定，歸屬于第三支柱的一部分。

還很有很有可能憑著舉足輕重的地位一躍成為第三支柱最主要的中堅(jiān)力量。

個(gè)人養(yǎng)老金是國家政策扶持、本人自愿、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)章制度。

個(gè)人養(yǎng)老金制度的建設(shè)，要在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)前提下再加一份積淀，能夠更好地滿足我們的養(yǎng)老服務(wù)需求，完成晚年生活更具質(zhì)量、更具保障。

簡單來說，便是存一筆錢，做為我們社保養(yǎng)老補(bǔ)充，到退休情況下錢也就多了。

參與個(gè)人養(yǎng)老金制度最直觀的益處，便是能享受到稅收優(yōu)惠政策！

最先，在交費(fèi)階段：

每一年不得超過交費(fèi)限制12000塊的一部分，能通過個(gè)稅綜合所得稅預(yù)扣預(yù)繳或第二年年度匯算清繳，在個(gè)稅前申請辦理扣減。

其實(shí)就是購買的時(shí)候每一年這12000塊的交費(fèi)額，可以在抵扣的，等著你到退休年齡規(guī)定，你就能從里邊領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)金了。

特別是月工資高過5000塊注意啦，可省一大筆！

每月工資在5000-8000元，本來是需要繳納3%的個(gè)人所得稅。

現(xiàn)在這12000元額度能省出來，每一年最大省12000*3%=360塊。

假如薪酬越大，省越多。

月工資超出8.5萬，每一年最大可省12000*45%=5400塊！

次之，在交易階段：

大家得到長期投資暫時(shí)不繳納個(gè)人所得稅的。

最終，在申領(lǐng)階段：

領(lǐng)取獎(jiǎng)勵(lì)的時(shí)候呢，是依據(jù)最少稅檔3%的稅率去交納企業(yè)所得稅，換句話說購買的時(shí)候啊，為您省稅，而領(lǐng)的時(shí)候呢，是依據(jù)最少檔繳稅的！

個(gè)人養(yǎng)老金制度針對收益高過5000塊好朋友，非常友好，不但有稅收優(yōu)惠政策，還充足布局了老年生活，存了一筆養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

1、自行參加

只需參與城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或是城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，都能夠參與。

其實(shí)就是無論是企業(yè)就業(yè)人群或是自由職業(yè)者，不會(huì)受到學(xué)生就業(yè)地區(qū)、戶口限定，只需本人自行都能夠公平公正參與這一規(guī)章制度。

2、獨(dú)立交費(fèi)/投資

首先，大家每一年的交費(fèi)限制是12000元，能用這筆錢，買一些合乎監(jiān)管規(guī)定的活期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也有證券基金。

領(lǐng)到方法由我們自己做主，能夠分月、分批或是一次性領(lǐng)到。

3、獨(dú)立銀行開戶

我們想?yún)⒓觽€(gè)人養(yǎng)老金，得與此同時(shí)開啟個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金帳戶，這2個(gè)帳戶全是相互之間相對應(yīng)的。

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，在國家統(tǒng)一的服務(wù)平臺(tái)設(shè)立，這一帳戶主要是用于紀(jì)錄我們的身份數(shù)據(jù)的。

個(gè)人養(yǎng)老金資金帳戶，便是承擔(dān)大家后續(xù)交費(fèi)啊、產(chǎn)品投資和個(gè)人養(yǎng)老金付款這些。

我們可以把個(gè)人養(yǎng)老金賬戶解讀為身份證件，這一是唯一的。

個(gè)人養(yǎng)老金資金帳戶就類似儲(chǔ)蓄卡了，是能夠更改的，變動(dòng)呢也不影響你賬戶盈利或是其他情形，只不過是換了個(gè)金融機(jī)構(gòu)去管理你賬戶罷了。

1、在符合領(lǐng)到養(yǎng)老退休金年紀(jì)

2、完全喪失勞動(dòng)能力

3、出國留學(xué)（境）居住

4、我國規(guī)定的其他標(biāo)準(zhǔn)

同時(shí)符合4種情況可以領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

領(lǐng)到方法由參與人自己做主，能夠分月、分批或是一次性領(lǐng)到個(gè)人養(yǎng)老金。

如果不小心死亡的，大家個(gè)人養(yǎng)老金資金帳戶里的資產(chǎn)是能夠傳承的。

假如出國留學(xué)、死亡等因素社會(huì)發(fā)展保障卡被注銷的，銀行業(yè)將參加人個(gè)人養(yǎng)老金資金帳戶里的資產(chǎn)轉(zhuǎn)到其個(gè)人或是繼承者指定資金帳戶。

個(gè)人養(yǎng)老金能夠自由選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么哪些也符合個(gè)人養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品呢？

在今年的9月份，銀保監(jiān)會(huì)下達(dá)《關(guān)于促進(jìn)保險(xiǎn)公司參與個(gè)人養(yǎng)老金制度有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》，這一份通告就作出了詳盡的要求：

主要對養(yǎng)老服務(wù)保險(xiǎn)的類型和種類進(jìn)行了要求，分紅保險(xiǎn)保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)、及其銀保監(jiān)會(huì)評定的同類產(chǎn)品，而且合乎四項(xiàng)要求。

看得出對于產(chǎn)品的規(guī)定不一定嚴(yán)苛，滿足條件的商品還是非常多的。

與此同時(shí)，對保險(xiǎn)企業(yè)也是有限定：

對保險(xiǎn)企業(yè)的需求比較嚴(yán)格，就用第一條規(guī)定而言，許多保險(xiǎn)企業(yè)就被消除了。

通過統(tǒng)計(jì)分析，只有大概20多家保險(xiǎn)企業(yè)滿足條件。如今符合個(gè)人養(yǎng)老金的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還沒有發(fā)售哦。

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