11月4日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會五部聯(lián)合發(fā)文《個人養(yǎng)老金實施辦法》。

標(biāo)志著個人養(yǎng)老金制度已經(jīng)來了，這將會影響到成千上萬過億人養(yǎng)老保險金，大伙兒一定要搞清楚、搞明白。

我國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的三根支撐——國家和政府/企事業(yè)單位/本人自身。

第一支撐是我國政府引導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險，己經(jīng)遮蓋超出10億多。

這是我們經(jīng)常講的個人社保，若是在單位上班得話，每個月工資都是會扣減一部分用于交養(yǎng)老服務(wù)保險。

第二支柱是企事業(yè)單位主導(dǎo)公司（崗位）分紅保險，但是只需極少數(shù)的福利極佳的企業(yè)才會有。

第三支柱是自己自身主導(dǎo)個人養(yǎng)老方案，由他們計劃和核心。

個人養(yǎng)老金從名字就可以確定，歸屬于第三支柱的一部分。

還很有很有可能憑著舉足輕重的地位一躍成為第三支柱最主要的中堅力量。

個人養(yǎng)老金是國家政策扶持、本人自愿、市場化運營的補充養(yǎng)老保險規(guī)章制度。

個人養(yǎng)老金制度的建設(shè)，要在基本養(yǎng)老保險前提下再加一份積淀，能夠更好地滿足我們的養(yǎng)老服務(wù)需求，完成晚年生活更具質(zhì)量、更具保障。

簡單來說，便是存一筆錢，做為我們社保養(yǎng)老補充，到退休情況下錢也就多了。

參與個人養(yǎng)老金制度最直觀的益處，便是能享受到稅收優(yōu)惠政策！

最先，在交費階段：

每一年不得超過交費限制12000塊的一部分，能通過個稅綜合所得稅預(yù)扣預(yù)繳或第二年年度匯算清繳，在個稅前申請辦理扣減。

其實就是購買的時候每一年這12000塊的交費額，可以在抵扣的，等著你到退休年齡規(guī)定，你就能從里邊領(lǐng)養(yǎng)老保險金了。

特別是月工資高過5000塊注意啦，可省一大筆！

每月工資在5000-8000元，本來是需要繳納3%的個人所得稅。

現(xiàn)在這12000元額度能省出來，每一年最大省12000*3%=360塊。

假如薪酬越大，省越多。

月工資超出8.5萬，每一年最大可省12000*45%=5400塊！

次之，在交易階段：

大家得到長期投資暫時不繳納個人所得稅的。

最終，在申領(lǐng)階段：

領(lǐng)取獎勵的時候呢，是依據(jù)最少稅檔3%的稅率去交納企業(yè)所得稅，換句話說購買的時候啊，為您省稅，而領(lǐng)的時候呢，是依據(jù)最少檔繳稅的！

個人養(yǎng)老金制度針對收益高過5000塊好朋友，非常友好，不但有稅收優(yōu)惠政策，還充足布局了老年生活，存了一筆養(yǎng)老保險金。

1、自行參加

只需參與城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險或是城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險，都能夠參與。

其實就是無論是企業(yè)就業(yè)人群或是自由職業(yè)者，不會受到學(xué)生就業(yè)地區(qū)、戶口限定，只需本人自行都能夠公平公正參與這一規(guī)章制度。

2、獨立交費/投資

首先，大家每一年的交費限制是12000元，能用這筆錢，買一些合乎監(jiān)管規(guī)定的活期存款、銀行理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險也有證券基金。

領(lǐng)到方法由我們自己做主，能夠分月、分批或是一次性領(lǐng)到。

3、獨立銀行開戶

我們想?yún)⒓觽€人養(yǎng)老金，得與此同時開啟個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金帳戶，這2個帳戶全是相互之間相對應(yīng)的。

個人養(yǎng)老金賬戶，在國家統(tǒng)一的服務(wù)平臺設(shè)立，這一帳戶主要是用于紀(jì)錄我們的身份數(shù)據(jù)的。

個人養(yǎng)老金資金帳戶，便是承擔(dān)大家后續(xù)交費啊、產(chǎn)品投資和個人養(yǎng)老金付款這些。

我們可以把個人養(yǎng)老金賬戶解讀為身份證件，這一是唯一的。

個人養(yǎng)老金資金帳戶就類似儲蓄卡了，是能夠更改的，變動呢也不影響你賬戶盈利或是其他情形，只不過是換了個金融機構(gòu)去管理你賬戶罷了。

1、在符合領(lǐng)到養(yǎng)老退休金年紀(jì)

2、完全喪失勞動能力

3、出國留學(xué)（境）居住

4、我國規(guī)定的其他標(biāo)準(zhǔn)

同時符合4種情況可以領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。

領(lǐng)到方法由參與人自己做主，能夠分月、分批或是一次性領(lǐng)到個人養(yǎng)老金。

如果不小心死亡的，大家個人養(yǎng)老金資金帳戶里的資產(chǎn)是能夠傳承的。

假如出國留學(xué)、死亡等因素社會發(fā)展保障卡被注銷的，銀行業(yè)將參加人個人養(yǎng)老金資金帳戶里的資產(chǎn)轉(zhuǎn)到其個人或是繼承者指定資金帳戶。

個人養(yǎng)老金能夠自由選擇商業(yè)養(yǎng)老保險，那么哪些也符合個人養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品呢？

在今年的9月份，銀保監(jiān)會下達(dá)《關(guān)于促進(jìn)保險公司參與個人養(yǎng)老金制度有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》，這一份通告就作出了詳盡的要求：

主要對養(yǎng)老服務(wù)保險的類型和種類進(jìn)行了要求，分紅保險保險、兩全保險保險、及其銀保監(jiān)會評定的同類產(chǎn)品，而且合乎四項要求。

看得出對于產(chǎn)品的規(guī)定不一定嚴(yán)苛，滿足條件的商品還是非常多的。

與此同時，對保險企業(yè)也是有限定：

對保險企業(yè)的需求比較嚴(yán)格，就用第一條規(guī)定而言，許多保險企業(yè)就被消除了。

通過統(tǒng)計分析，只有大概20多家保險企業(yè)滿足條件。如今符合個人養(yǎng)老金的商業(yè)養(yǎng)老保險還沒有發(fā)售哦。

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