導讀:
保險產(chǎn)品很多,有些保障內(nèi)容會有相似之處,比如定期壽險和意外險可以保護死亡責任,這讓人們不明白他們的區(qū)別,今天談?wù)摱ㄆ谌藟郾kU和意外保險的區(qū)別。
很多保險小白總是搞不懂定期壽險和意外險有什么區(qū)別?兩者總是分不清。
其實定期壽險雖然與意外險有一些相似之處,但兩者仍有許多本質(zhì)區(qū)別。
今天小編就來說說定期壽險和意外險的區(qū)別。
定期壽險和意外險有什么區(qū)別?
在找出定期壽險和意外險的區(qū)別之前,我們先來看看兩者的概念。
定期壽險是指被保險人在保險合同規(guī)定的有效期內(nèi)死亡或者完全殘疾的,保險公司應當按照約定支付保險金,保險合同終止。
意外傷害保險是指被保險人在保險合同規(guī)定的有效期內(nèi)死亡或殘疾,保險公司按照約定的比例向受益人支付一定的保險費。
從定期壽險和意外險的概念可以看出,兩者還是有一定區(qū)別的,具體有哪些,跟著小編一起來看看:
1.保障內(nèi)容
定期壽險保障死亡和全殘。不限于事故,也可以保護非事故原因。
事故保險是由事故造成的死亡、殘疾和由此產(chǎn)生的醫(yī)療費用。
什么是意外,需要滿足四個條件:外來的、突發(fā)的、衷、非疾病。
(1)定期壽險不僅保證意外死亡或全殘,還保證非意外死亡或全殘。
猝死等非意外事故不滿意意外險賠付標準的,定期壽險可以賠償。
意外險和定期壽險中的全殘基礎(chǔ)相同,賠償金額為保險金額的100%。
但是,如果不是事故造成的全部殘疾,只能支付定期壽險;
(2)意外險不僅保證意外死亡或全殘,還保證殘疾。有些產(chǎn)品有意外醫(yī)療和住院津貼。
殘疾是指根據(jù)殘疾的嚴重程度,根據(jù)事故造成的部分身體功能喪失或肢體喪失來確定的。
一般殘疾等級殘疾分為一級至十級殘疾。殘疾的最高等級是全殘疾。
意外傷殘等級分為十級,最重一級,最輕十級;
相應地,殘疾賠償比例分為十檔,殘疾程度一級對應的保險金支付比例為100%,殘疾程度十級對應的保險金支付比例為10%,每級相差10%。
2. 免責條款
與意外險相比,定期壽險的免責條款少。
比如2020年華貴大麥定期壽險免責條款概括為三條:
被保險人的故意殺害和傷害;
被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;
自合同生效或恢復之日起兩年內(nèi)自殺。
意外傷害保險的豁免條款相對較多。不同的產(chǎn)品有不同的豁免,這需要我們在購買時仔細閱讀條款,一些產(chǎn)品的投保人或被保險人的故意行為,不予賠償。
如猝死、中暑、食物過敏等,不符合外來因素的事故,也不賠償。
另外,小編提醒大家:很多特定情況下的意外死亡,其實有些意外險是不賠的。
如何選擇定期壽險和意外險?
1.定期壽險
(1)保證期合理
作為家庭的主要經(jīng)濟支柱,我們選擇定期要目的是防止家庭在極端風險發(fā)生時失去主要經(jīng)濟來源,陷入財務(wù)困境。
因此,我們選擇定期壽險的保證期,必須涵蓋對家庭責任最重、影響最大的時期。
(2)選擇受益人
目前,市場上大多數(shù)保險公司只允許指定父母、配偶和子女為受益人。沒有指定受益人的,依照繼承法順延。
因此,小編建議大家盡量指定受益人,避免家庭因保險金而陷入不必要的糾紛。
(3)保額適中
買保險就是買保險金額,但保險金額越高越好,因為高保險金額通常伴隨著高保費。
在選擇定期壽險之前,我們可以根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟狀況和需要承擔的財務(wù)支出列一張表格。
計算你實際需要多少保險,而不是追求高保險,但增加了你目前的經(jīng)濟負擔。
2.意外險
(1)保額要足夠
國家對兒童意外險保額有一定的限制:
0-9歲:死亡賠償不超過20萬;10-17歲:死亡賠償不超過50萬。
小編認為,兒童和老年人一般不需要承擔家庭經(jīng)濟負擔,20萬的保險金額就足夠了。
作為家庭經(jīng)濟支柱的成年人,意外險保額和定期壽險一樣,盡量在自己能支撐的預算內(nèi)保額足夠高。
(2)免賠額越低越好
在選擇意外險時,盡量選擇意外醫(yī)療0免賠產(chǎn)品,免賠額越低,越有可能在發(fā)生意外醫(yī)療時多報銷醫(yī)療費用。
(3)保障范圍廣
盡量不限制選擇社保范圍內(nèi)的意外傷害保險,因為目前社報銷的藥品還是有限的。
如果意外醫(yī)療所需的藥物是超出社會保障報銷范圍的昂貴藥物,你只能自掏腰包。因此,在選擇意外保險時,我們必須看到保險合同規(guī)定的保障范圍。
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