導讀：
保險產(chǎn)品很多，有些保障內(nèi)容會有相似之處，比如定期壽險和意外險可以保護死亡責任，這讓人們不明白他們的區(qū)別，今天談論定期人壽保險和意外保險的區(qū)別。

很多保險小白總是搞不懂定期壽險和意外險有什么區(qū)別？兩者總是分不清。

其實定期壽險雖然與意外險有一些相似之處，但兩者仍有許多本質(zhì)區(qū)別。

今天小編就來說說定期壽險和意外險的區(qū)別。

定期壽險和意外險有什么區(qū)別？

在找出定期壽險和意外險的區(qū)別之前，我們先來看看兩者的概念。

定期壽險是指被保險人在保險合同規(guī)定的有效期內(nèi)死亡或者完全殘疾的，保險公司應當按照約定支付保險金，保險合同終止。

意外傷害保險是指被保險人在保險合同規(guī)定的有效期內(nèi)死亡或殘疾，保險公司按照約定的比例向受益人支付一定的保險費。

從定期壽險和意外險的概念可以看出，兩者還是有一定區(qū)別的，具體有哪些，跟著小編一起來看看：

1.保障內(nèi)容

定期壽險保障死亡和全殘。不限于事故，也可以保護非事故原因。

事故保險是由事故造成的死亡、殘疾和由此產(chǎn)生的醫(yī)療費用。

什么是意外，需要滿足四個條件:外來的、突發(fā)的、衷、非疾病。

(1)定期壽險不僅保證意外死亡或全殘，還保證非意外死亡或全殘。

猝死等非意外事故不滿意意外險賠付標準的，定期壽險可以賠償。

意外險和定期壽險中的全殘基礎相同，賠償金額為保險金額的100%。

但是，如果不是事故造成的全部殘疾，只能支付定期壽險；

(2)意外險不僅保證意外死亡或全殘，還保證殘疾。有些產(chǎn)品有意外醫(yī)療和住院津貼。

殘疾是指根據(jù)殘疾的嚴重程度，根據(jù)事故造成的部分身體功能喪失或肢體喪失來確定的。

一般殘疾等級殘疾分為一級至十級殘疾。殘疾的最高等級是全殘疾。

意外傷殘等級分為十級，最重一級，最輕十級；

相應地，殘疾賠償比例分為十檔，殘疾程度一級對應的保險金支付比例為100%，殘疾程度十級對應的保險金支付比例為10%，每級相差10%。

2. 免責條款

與意外險相比，定期壽險的免責條款少。

比如2020年華貴大麥定期壽險免責條款概括為三條：

被保險人的故意殺害和傷害；

被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施；

自合同生效或恢復之日起兩年內(nèi)自殺。

意外傷害保險的豁免條款相對較多。不同的產(chǎn)品有不同的豁免，這需要我們在購買時仔細閱讀條款，一些產(chǎn)品的投保人或被保險人的故意行為，不予賠償。

如猝死、中暑、食物過敏等，不符合外來因素的事故，也不賠償。

另外，小編提醒大家：很多特定情況下的意外死亡，其實有些意外險是不賠的。

如何選擇定期壽險和意外險？

1.定期壽險

(1)保證期合理

作為家庭的主要經(jīng)濟支柱，我們選擇定期要目的是防止家庭在極端風險發(fā)生時失去主要經(jīng)濟來源，陷入財務困境。

因此，我們選擇定期壽險的保證期，必須涵蓋對家庭責任最重、影響最大的時期。

(2)選擇受益人

目前，市場上大多數(shù)保險公司只允許指定父母、配偶和子女為受益人。沒有指定受益人的，依照繼承法順延。

因此，小編建議大家盡量指定受益人，避免家庭因保險金而陷入不必要的糾紛。

(3)保額適中

買保險就是買保險金額，但保險金額越高越好，因為高保險金額通常伴隨著高保費。

在選擇定期壽險之前，我們可以根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟狀況和需要承擔的財務支出列一張表格。

計算你實際需要多少保險，而不是追求高保險，但增加了你目前的經(jīng)濟負擔。

2.意外險

(1)保額要足夠

國家對兒童意外險保額有一定的限制：

0-9歲：死亡賠償不超過20萬；10-17歲:死亡賠償不超過50萬。

小編認為，兒童和老年人一般不需要承擔家庭經(jīng)濟負擔，20萬的保險金額就足夠了。

作為家庭經(jīng)濟支柱的成年人，意外險保額和定期壽險一樣，盡量在自己能支撐的預算內(nèi)保額足夠高。

(2)免賠額越低越好

在選擇意外險時，盡量選擇意外醫(yī)療0免賠產(chǎn)品，免賠額越低，越有可能在發(fā)生意外醫(yī)療時多報銷醫(yī)療費用。

(3)保障范圍廣

盡量不限制選擇社保范圍內(nèi)的意外傷害保險，因為目前社報銷的藥品還是有限的。

如果意外醫(yī)療所需的藥物是超出社會保障報銷范圍的昂貴藥物，你只能自掏腰包。因此，在選擇意外保險時，我們必須看到保險合同規(guī)定的保障范圍。

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