導(dǎo)讀:
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率是一件復(fù)雜的事情,很多人不太了解,今天就來(lái)告訴大家2021年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率一般是多少。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的含義和構(gòu)成
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率,又稱(chēng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)格,是被保險(xiǎn)人為獲得保險(xiǎn)保障而向保險(xiǎn)人支付的價(jià)格。它是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn),通常以每100元或每干元的保險(xiǎn)金額表示。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率一般由純利率和附加利率組成。習(xí)慣上,純利率和附加利率的保險(xiǎn)費(fèi)率稱(chēng)為毛利率。
純費(fèi)率是純保費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。純利率,又稱(chēng)凈利率,用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后的保險(xiǎn)賠償,其計(jì)算依據(jù)因保險(xiǎn)類(lèi)型而異;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)純利率的計(jì)算依據(jù)是損失概率,即根據(jù)保險(xiǎn)損失率或保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)平均損失率計(jì)算,保險(xiǎn)損失率是一定時(shí)期內(nèi)賠償金額與保險(xiǎn)金額的比率。附加費(fèi)率是附加保費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率。基于保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)費(fèi)用,用于保險(xiǎn)人的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和部分保險(xiǎn)利潤(rùn),通常以一定比例的純利率表示。附加費(fèi)率由費(fèi)用率、營(yíng)業(yè)稅率和利潤(rùn)率組成。
如何規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率?
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的純利率與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失頻率和損失金額密切相關(guān)。一般損失頻率和損失金額越高,純利率越高。具體體現(xiàn)如下:
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的純費(fèi)率=損失頻率×損失金額=(理賠次數(shù)/保險(xiǎn)單位數(shù))×(損失總額/理賠次數(shù))=在損失總額/保險(xiǎn)單位數(shù)中,索賠次數(shù)是指構(gòu)成索賠條件的損失次數(shù);損失金額是指賠償金額與索賠費(fèi)用之和;保險(xiǎn)單位是指衡量保險(xiǎn)費(fèi)用的單位。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加費(fèi)率與保險(xiǎn)公司的具體費(fèi)用和費(fèi)用管理密切相關(guān)。除保險(xiǎn)稅、監(jiān)管費(fèi)等費(fèi)用剛性外,公司管理越嚴(yán)格,支出金額越少,相應(yīng)的附加費(fèi)率越低。具體計(jì)算公式如下:
附加保險(xiǎn)費(fèi)率=業(yè)務(wù)費(fèi)用總額/保險(xiǎn)單位數(shù)。
基準(zhǔn)費(fèi)率表
1.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率
行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率=基準(zhǔn)費(fèi)率×行業(yè)系數(shù)
2.區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率
區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率=
行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率×(風(fēng)暴損失比例×暴風(fēng)雨區(qū)域系數(shù)+臺(tái)風(fēng)損失比例×臺(tái)風(fēng)區(qū)域系數(shù)+洪水損失比例×洪水區(qū)域系數(shù)+其他災(zāi)害的損失比例×其它災(zāi)因區(qū)域系數(shù))
注:基本保險(xiǎn)的區(qū)域系數(shù)為1
各災(zāi)害損失比例表
暴風(fēng)雨區(qū)域系數(shù)表
臺(tái)風(fēng)區(qū)域系數(shù)表
洪水區(qū)域系數(shù)表
區(qū)域系數(shù)表域系數(shù)表
3.標(biāo)的實(shí)收率
標(biāo)的實(shí)收率=區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率×保額系數(shù)×絕對(duì)免賠額系數(shù)×個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系數(shù)
保額系數(shù)表
絕對(duì)免賠額系數(shù)表
個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系數(shù)表
附:上述費(fèi)率表不適用于純風(fēng)險(xiǎn)損失率項(xiàng)目。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)是多少?
1. 構(gòu)成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)
與其他保險(xiǎn)類(lèi)型的保險(xiǎn)費(fèi)一樣,它由一定的保險(xiǎn)金額、一定的保險(xiǎn)費(fèi)率和一定的保險(xiǎn)期限組成。計(jì)算公式為:商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率×保險(xiǎn)期限。
保險(xiǎn)費(fèi)金額與保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)期限成正比。保險(xiǎn)金額越大,保險(xiǎn)費(fèi)率越高,保險(xiǎn)期限越長(zhǎng),保險(xiǎn)費(fèi)越高。
2. 商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法
(1)單一轉(zhuǎn)換法。即將保險(xiǎn)金額乘以保險(xiǎn)費(fèi)率,即應(yīng)收年度保險(xiǎn)費(fèi)其計(jì)算公式為:商業(yè)財(cái)產(chǎn)應(yīng)收年保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×年保險(xiǎn)費(fèi)率×期限;
(2)復(fù)式計(jì)算法。即在單一計(jì)算法的基礎(chǔ)上考慮其他因素綜合計(jì)算應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)的方法,其計(jì)算公式為:應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)={基本保險(xiǎn)費(fèi)+(保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率)+第三責(zé)任保險(xiǎn)固定保險(xiǎn)費(fèi)}。
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