導讀:
大病保險是四大人身保險之一,本質是收入損失保險,可以彌補被保險人出險時生病造成的收入損失,幫助維持家庭生活水平不變。
據了解,2007 年至2018 2000年,大病保險為消費者提供了3萬多份 產品累計承保近2個 累計賠償約180億人次 賠償金額超過1萬人次
億元。2019 4107年重費4107 1億元,占健康保險的近60%。
從這些數據可以看出,大病保險在現代社會的保險配置中起著非常重要的作用和意義。
一、重疾險有哪些類型?
大病保險一般可以根據疾病類型、保障期、使用情況和賠償次數進行分類。我們最常見的情況是根據保證期和賠償次數進行分類。讓我們談談。
1.大病保險按保障期劃分:一年期、定期、定期終身重疾險
①一年期大病保險
顧名思義,一年期大病保險只保一年,在此期間必須患大病才能理賠。這種形式的大病保險最便宜。
然而,隨著年齡的增長,人們的身體狀況往往越容易出現問題,嚴重疾病保險的保險和續(xù)期需要健康通知。如果從保險和續(xù)期的角度來看,不建議進行一年的嚴重疾病保險。
②定期重疾險和終身重疾險
這兩種保障期的大病保險相似。定期是為了保證一定的年限。產品市場上有10年到70年的保險。終身大病保險就是活到什么時候活到什么時候。與一年期大病保險相比,兩者都屬于長期大病保險。
當然,由于終身大病保險的保障期最長,保費也更貴。此外,終身大病保險一般包括死亡責任。被保險人死亡的,保險公司也應當按照約定繳納死亡保險金。
2.重疾按賠付次數分:單次賠付、分組賠付、分組賠付、惡性腫瘤獨立分組、無分組賠付
①單次賠付
最好理解單次賠付,也就是說最多只能賠付一次。
②分組多次賠付
市場上有很多大病保險產品多次賠付。分組多次賠付的意思是將疾病分成幾組,每個分組都有理賠機會。這類大病保險的主要優(yōu)點是,許多在合同有效期內患有大病的人也可以獲得后續(xù)的大病保障。
③分組多次賠償,惡性腫瘤獨立分組
這種類型是在分組多次賠償的基礎上,將惡性腫瘤清單提取成一組。這樣做的好處是,現代惡性腫瘤的發(fā)病率很高。如果與其他疾病放在一起,一旦患有惡性腫瘤,就沒有其他疾病的保證。單獨攜帶后,嚴重疾病的保證會更好。
④不分組多次賠付
市場上最好的嚴重疾病賠償類型,沒有分組限制,但仍是多次賠償。優(yōu)勢很明顯,即大大提高了賠償的機會。
二、比較好的重疾險有哪些?
市場上有很多優(yōu)秀的嚴重疾病保險,這里沒有具體的產品推薦。此外,在選擇嚴重疾病保險時,不僅要看客觀的保證內容是否好,還要結合自己的實際情況,選擇適合自己的產品,如果只是保證內容好,但不適合自己,也沒有什么意義。
在選擇重疾險時,小編建議大家注意以下幾點:
注意健康通知
健康通知是大病保險必須通過的門檻。很多對保險不太了解的人往往不重視健康通知,甚至為了隱瞞自己的健康狀況是非常不可取的。
在投保嚴重疾病保險時,我們必須注意健康通知,并如實通知,否則即使投保,也很可能因為健康通知過程問題而被拒絕賠償,這真的超過了損失。
2.合理選擇重疾保險保額
合理的大病保險金額如下,
①年收入低于12萬
需要大病保險=5倍年收入
②年收入超過12萬
需要大病保險=5倍年支出(房貸、車貸、子女撫養(yǎng)費、老人贍養(yǎng)費等)。
這里的五倍年收入主要是基于癌癥五年生存率。當然,以上只是一般標準,保險金額需求沒有恒定的公式,最終回到個人的具體需求。
保費預算要合理
一般家庭或中產階級家庭的保費支出占家庭年收入的10%~15%,最高不超過15%。
我們購買保險是為了規(guī)避風險,也為了避免個人經濟和家庭經濟的問題,保費預算太低不能有效彌補風險差距,保費預算太高會帶來額外的經濟壓力,因此,合理的保費預算,保險足夠,盲目追逐高。
三、解答重疾險投保問題
1.重大疾病保險的重大疾病有哪些?
答:大多數重大疾病保險產品首先包括6種必要的嚴重疾病,其余由保險公司根據中國保監(jiān)會的嚴重疾病定義規(guī)范自由配置。因此,在選擇時,應根據個人需要注意疾病安全責任,合理配置適合自己的安全項目。
2.重大疾病保險的保障作用是什么?
答:嚴重疾病通常需要更復雜的藥物或手術治療,并支付昂貴的醫(yī)療費用。重大疾病保險支付的保險金主要有兩個用途:一是為保險人支付高額醫(yī)療費用,為被保險人提供經濟保障,盡可能避免經濟危機的風險。
3.為什么重大疾病保險有手術保障責任?
答:之所以有手術保障責任,是因為需要做這種手術的疾病病情嚴重,治療費用巨大;第二,由于最初的重大疾病保險包括手術保障責任,這一特征得到了保留和發(fā)展。重大疾病保險中稱為重大疾病,是指合同約定的疾病、疾病狀態(tài)或手術。
4.如何購買重大疾病保險?
答:首先要根據需要選擇合適的,注意及時咨詢。其次,決定投保后,要仔細閱讀,如實填寫,如實告知個人相關個人相關信息,包括年齡、健康等。最后,被保險人和被保險人必須在保險單的相應簽字處簽字,并注意親自簽字。
5.買了之后發(fā)現不適合自己怎么辦?
答:保險通常有10天或15天的猶豫期(猶豫期的開始日為投保人書面簽署保單日),如果投保人發(fā)現購買的產品與自己的需求不一致,在猶豫期內,保險公司將全額或扣除保單費后無息退還保險費,不承擔保險責任。
6.如何申請重大疾病保險的保險理賠?
答:重大疾病保險合同中有保險申請條款。合同約定的保險事故發(fā)生后,應及時通知保險公司,并按照保險申請條款的要求向保險公司準備相關信息。所需的證明和材料主要包括保險合同、被保險人身份證明、專家診斷證明或手術證明等。
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