導(dǎo)讀：
大病保險(xiǎn)是四大人身保險(xiǎn)之一，本質(zhì)是收入損失保險(xiǎn)，可以彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)時(shí)生病造成的收入損失，幫助維持家庭生活水平不變。

據(jù)了解，2007 年至2018 2000年，大病保險(xiǎn)為消費(fèi)者提供了3萬多份 產(chǎn)品累計(jì)承保近2個(gè) 累計(jì)賠償約180億人次 賠償金額超過1萬人次
億元。2019 4107年重費(fèi)4107 1億元，占健康保險(xiǎn)的近60%。

從這些數(shù)據(jù)可以看出，大病保險(xiǎn)在現(xiàn)代社會(huì)的保險(xiǎn)配置中起著非常重要的作用和意義。

一、重疾險(xiǎn)有哪些類型？

大病保險(xiǎn)一般可以根據(jù)疾病類型、保障期、使用情況和賠償次數(shù)進(jìn)行分類。我們最常見的情況是根據(jù)保證期和賠償次數(shù)進(jìn)行分類。讓我們談?wù)劇?/p>

1.大病保險(xiǎn)按保障期劃分:一年期、定期、定期終身重疾險(xiǎn)

①一年期大病保險(xiǎn)

顧名思義，一年期大病保險(xiǎn)只保一年，在此期間必須患大病才能理賠。這種形式的大病保險(xiǎn)最便宜。

然而，隨著年齡的增長，人們的身體狀況往往越容易出現(xiàn)問題，嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)和續(xù)期需要健康通知。如果從保險(xiǎn)和續(xù)期的角度來看，不建議進(jìn)行一年的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)。

②定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)

這兩種保障期的大病保險(xiǎn)相似。定期是為了保證一定的年限。產(chǎn)品市場(chǎng)上有10年到70年的保險(xiǎn)。終身大病保險(xiǎn)就是活到什么時(shí)候活到什么時(shí)候。與一年期大病保險(xiǎn)相比，兩者都屬于長期大病保險(xiǎn)。

當(dāng)然，由于終身大病保險(xiǎn)的保障期最長，保費(fèi)也更貴。此外，終身大病保險(xiǎn)一般包括死亡責(zé)任。被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)按照約定繳納死亡保險(xiǎn)金。

2.重疾按賠付次數(shù)分：單次賠付、分組賠付、分組賠付、惡性腫瘤獨(dú)立分組、無分組賠付

①單次賠付

最好理解單次賠付，也就是說最多只能賠付一次。

②分組多次賠付

市場(chǎng)上有很多大病保險(xiǎn)產(chǎn)品多次賠付。分組多次賠付的意思是將疾病分成幾組，每個(gè)分組都有理賠機(jī)會(huì)。這類大病保險(xiǎn)的主要優(yōu)點(diǎn)是，許多在合同有效期內(nèi)患有大病的人也可以獲得后續(xù)的大病保障。

③分組多次賠償，惡性腫瘤獨(dú)立分組

這種類型是在分組多次賠償?shù)幕A(chǔ)上，將惡性腫瘤清單提取成一組。這樣做的好處是，現(xiàn)代惡性腫瘤的發(fā)病率很高。如果與其他疾病放在一起，一旦患有惡性腫瘤，就沒有其他疾病的保證。單獨(dú)攜帶后，嚴(yán)重疾病的保證會(huì)更好。

④不分組多次賠付

市場(chǎng)上最好的嚴(yán)重疾病賠償類型，沒有分組限制，但仍是多次賠償。優(yōu)勢(shì)很明顯，即大大提高了賠償?shù)臋C(jī)會(huì)。

二、比較好的重疾險(xiǎn)有哪些？

市場(chǎng)上有很多優(yōu)秀的嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，這里沒有具體的產(chǎn)品推薦。此外，在選擇嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)時(shí)，不僅要看客觀的保證內(nèi)容是否好，還要結(jié)合自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的產(chǎn)品，如果只是保證內(nèi)容好，但不適合自己，也沒有什么意義。

在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，小編建議大家注意以下幾點(diǎn)：

注意健康通知

健康通知是大病保險(xiǎn)必須通過的門檻。很多對(duì)保險(xiǎn)不太了解的人往往不重視健康通知，甚至為了隱瞞自己的健康狀況是非常不可取的。

在投保嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)時(shí)，我們必須注意健康通知，并如實(shí)通知，否則即使投保，也很可能因?yàn)榻】低ㄖ^程問題而被拒絕賠償，這真的超過了損失。

2.合理選擇重疾保險(xiǎn)保額

合理的大病保險(xiǎn)金額如下，

①年收入低于12萬

需要大病保險(xiǎn)=5倍年收入

②年收入超過12萬

需要大病保險(xiǎn)=5倍年支出(房貸、車貸、子女撫養(yǎng)費(fèi)、老人贍養(yǎng)費(fèi)等)。

這里的五倍年收入主要是基于癌癥五年生存率。當(dāng)然，以上只是一般標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)金額需求沒有恒定的公式，最終回到個(gè)人的具體需求。

保費(fèi)預(yù)算要合理

一般家庭或中產(chǎn)階級(jí)家庭的保費(fèi)支出占家庭年收入的10%~15%，最高不超過15%。

我們購買保險(xiǎn)是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也為了避免個(gè)人經(jīng)濟(jì)和家庭經(jīng)濟(jì)的問題，保費(fèi)預(yù)算太低不能有效彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)差距，保費(fèi)預(yù)算太高會(huì)帶來額外的經(jīng)濟(jì)壓力，因此，合理的保費(fèi)預(yù)算，保險(xiǎn)足夠，盲目追逐高。

三、解答重疾險(xiǎn)投保問題

1.重大疾病保險(xiǎn)的重大疾病有哪些？

答：大多數(shù)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品首先包括6種必要的嚴(yán)重疾病，其余由保險(xiǎn)公司根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)重疾病定義規(guī)范自由配置。因此，在選擇時(shí)，應(yīng)根據(jù)個(gè)人需要注意疾病安全責(zé)任，合理配置適合自己的安全項(xiàng)目。

2.重大疾病保險(xiǎn)的保障作用是什么？

答：嚴(yán)重疾病通常需要更復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，并支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。重大疾病保險(xiǎn)支付的保險(xiǎn)金主要有兩個(gè)用途：一是為保險(xiǎn)人支付高額醫(yī)療費(fèi)用，為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障，盡可能避免經(jīng)濟(jì)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。

3.為什么重大疾病保險(xiǎn)有手術(shù)保障責(zé)任？

答:之所以有手術(shù)保障責(zé)任，是因?yàn)樾枰鲞@種手術(shù)的疾病病情嚴(yán)重，治療費(fèi)用巨大；第二，由于最初的重大疾病保險(xiǎn)包括手術(shù)保障責(zé)任，這一特征得到了保留和發(fā)展。重大疾病保險(xiǎn)中稱為重大疾病，是指合同約定的疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)。

4.如何購買重大疾病保險(xiǎn)？

答:首先要根據(jù)需要選擇合適的，注意及時(shí)咨詢。其次，決定投保后，要仔細(xì)閱讀，如實(shí)填寫，如實(shí)告知個(gè)人相關(guān)個(gè)人相關(guān)信息，包括年齡、健康等。最后，被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)單的相應(yīng)簽字處簽字，并注意親自簽字。

5.買了之后發(fā)現(xiàn)不適合自己怎么辦？

答：保險(xiǎn)通常有10天或15天的猶豫期（猶豫期的開始日為投保人書面簽署保單日），如果投保人發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品與自己的需求不一致，在猶豫期內(nèi)，保險(xiǎn)公司將全額或扣除保單費(fèi)后無息退還保險(xiǎn)費(fèi)，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

6.如何申請(qǐng)重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)理賠？

答：重大疾病保險(xiǎn)合同中有保險(xiǎn)申請(qǐng)條款。合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，并按照保險(xiǎn)申請(qǐng)條款的要求向保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備相關(guān)信息。所需的證明和材料主要包括保險(xiǎn)合同、被保險(xiǎn)人身份證明、專家診斷證明或手術(shù)證明等。

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