百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)非常明顯，幾百萬(wàn)的保險(xiǎn)金額，不管是疾病或是意外的住院費(fèi)都可以報(bào)銷，價(jià)格也不貴，年輕人買只需幾百元，絕大多數(shù)人都能負(fù)擔(dān)得了。

這種產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)很多，譜藍(lán)君建議符合條件買的朋友們都備一份。

不過今天，譜藍(lán)君想給大家講點(diǎn)新鮮的，聊聊百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的那些“小短板”，另外也會(huì)分享一些彌補(bǔ)方式，讓大家的保障更全面。

主要內(nèi)容如下：

• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，你不得不知的“短板”
• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的“短板”如何彌補(bǔ)？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

在購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)通常都會(huì)有年齡和健康的限制，比如70歲以上老年人、或有三高的朋友想購(gòu)買就會(huì)很困難。此外，有些朋友還會(huì)有以下顧慮：

• 超出免賠部分才能賠：一般來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)有1萬(wàn)左右的免賠，假如醫(yī)療費(fèi)用在社保報(bào)銷后，剩余的費(fèi)用沒超過這個(gè)額度，就沒辦法賠。

• 不在規(guī)定醫(yī)院治療則賠不了：普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只保二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部的醫(yī)療費(fèi)用，像特需部、國(guó)際部或私立醫(yī)院都是不是保的。

• 買之前就有的疾病是不保的：投保之前就已經(jīng)患的病屬于既往癥，一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是不保的，后邊因該疾病所造成的醫(yī)療費(fèi)用需要自己承擔(dān)。

實(shí)際上，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之所以會(huì)有這樣的限定，是為降低保費(fèi)，讓更多的人負(fù)擔(dān)得起；另一方面保險(xiǎn)公司也能控制賠付率，使可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，讓我們得到更穩(wěn)定的保障。

所以，這種設(shè)計(jì)是正確的，且毫無(wú)疑問的是，即便有這些限制，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)仍然是瑕不掩瑜，依然適合入手。

一份幾百塊的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能夠減輕昂貴醫(yī)療費(fèi)用所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但如我們上文所說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有免賠、醫(yī)院范圍、既往癥等方面的限制，如果你想要保得更全面，還是得想想彌補(bǔ)的辦法。

對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的局限，譜藍(lán)君為大家提供一些解決思路：

1、免賠額限制——小額醫(yī)療險(xiǎn)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有上百萬(wàn)保險(xiǎn)金額，但一般都是有1萬(wàn)免賠，治療費(fèi)要大于1萬(wàn)元以上，才能達(dá)到理賠門檻。這也就意味著一般的小病小痛就醫(yī)花費(fèi)，它是不保的。

而小額醫(yī)療險(xiǎn)一般有1~2萬(wàn)保額，并且一般只有一兩百的免賠，甚至0免賠，小傷小病的住院醫(yī)療費(fèi)，都可以用它進(jìn)行報(bào)銷。

買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)后，假如在乎它免賠限制，想要得到更全面保障的，那入手一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，確實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

2、既往癥限制——惠民保

惠民保可以看作寬松版的醫(yī)療險(xiǎn)，大部分產(chǎn)品都沒有健康、年齡、職業(yè)限制，價(jià)格還很便宜，幾十上百塊就可以搞定，而且有些地區(qū)的惠民保還能保既往癥，但是報(bào)銷比例會(huì)比較低。

此外，大部分惠民保都是有2萬(wàn)免賠，并且每一項(xiàng)保障的免賠都是要獨(dú)立測(cè)算的，費(fèi)用報(bào)銷門檻還是挺高的。

因此，還是建議符合條件的朋友，還是優(yōu)先配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，萬(wàn)一某些疾病被百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)除外，但惠民保還能保該疾病的話，可以選擇補(bǔ)充一份。

3、醫(yī)院范圍限制——中高端醫(yī)療險(xiǎn)

普通百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只能報(bào)銷二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部的醫(yī)療費(fèi)用，假如想要更好的就醫(yī)條件和環(huán)境，比如在特需部、國(guó)際部或私立醫(yī)院醫(yī)治，那么就不能用它報(bào)銷了。

如更好就醫(yī)條件需求的話，可以選擇中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

它可以報(bào)銷公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部及私立醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)，并且保司直接對(duì)接醫(yī)院，不論是掛專家號(hào)，或是申請(qǐng)辦理入院手續(xù)，都很方便。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然有免賠額等方面的限制，但是還是能給予我們一個(gè)很不錯(cuò)的保障。

因此，還在糾結(jié)要不要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友們，趕緊給自己配置一份保障。如果已經(jīng)購(gòu)買到合適產(chǎn)品的，想要保得更全面，可以考慮補(bǔ)充其他保障。

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