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月供3萬的打工人,猝死了房貸怎么辦?2025年定期壽險救命方案

月供3萬的打工人,猝死了房貸怎么辦?2025年定期壽險救命方案插圖1

凌晨加班的張某突然心梗猝死,留下200萬房貸和哭暈的妻子——這不是電視劇,是上海某互聯(lián)網(wǎng)公司真實(shí)案例?,F(xiàn)在教你用每月少喝3杯奶茶的錢,給家人筑起”債務(wù)防火墻”…

一、定期壽險的”精準(zhǔn)打擊”配置法

  1. 保額計算公式(2025新版)

基礎(chǔ)版:剩余房貸+車貸+3到5年家庭開支

優(yōu)化版:(年薪×剩余工作年限)×60%

案例:35歲程序員欠貸150萬,買300萬保額年繳4500元

  1. 期限選擇的黃金分割

房貸25年≠買25年期(建議選到55歲關(guān)鍵節(jié)點(diǎn))

隱藏福利:部分產(chǎn)品允許延長期限不重新健康告知

  1. 受益人指定秘訣

優(yōu)先寫配偶(避免遺產(chǎn)糾紛)

加注”第二順位為未成年子女監(jiān)護(hù)人”

2025新規(guī):線上可設(shè)置多個受益人不同比例

二、失業(yè)附加險的”雪中送炭”玩法

  1. 觸發(fā)條件的三條紅線

必須是被動裁員(拿N+1賠償才算)

失業(yè)登記后90天等待期(2025年縮短為60天)

每月需提供3次求職證明

  1. 賠付的隱藏計算器

一般賠6個月房貸(最高2萬/月)

神操作:疊加失業(yè)保險金實(shí)際到手可能超原工資

  1. 避開這些失效陷阱

自愿離職(包括”被自愿”簽離職協(xié)議)

創(chuàng)業(yè)開滴滴/送外賣(仍算就業(yè))

拒絕職業(yè)培訓(xùn)(部分地區(qū)會停發(fā))

三、2025年省保費(fèi)的兩大狠招

夫妻互保:互為投保人享受保費(fèi)豁免(一方出事另一方不用再繳)

動態(tài)保額:隨貸款余額下降自動調(diào)減保額(年省8%-15%保費(fèi))

老司機(jī)說人話

配置保險就像給手機(jī)充電:

定期壽險是充電寶——突然斷電時能續(xù)命

失業(yè)險是省電模式——電量不足時延長待機(jī)

健康告知是充電協(xié)議——亂填可能燒壞電路

記住三個”別等”:

別等體檢異常才買(甲狀腺結(jié)節(jié)都可能加費(fèi))

別等加息周期買(部分產(chǎn)品利率掛鉤LPR)

別等裁員潮來了再加保(有觀察期)

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