上周粉絲小美拿著賬單找我哭訴:”明明買了600萬保額的醫(yī)療險,做手術花了28萬,結果就報了5萬!”她指著手機里”最高可報600萬”的宣傳頁面氣得手抖——說好的百萬保障,怎么到用時就縮水成”骨折價”了?
1、”百萬保額”就是個數(shù)學游戲
咱先算筆賬:張三買了保額300萬的醫(yī)療險,實際住院花了50萬。按條款要先扣1萬免賠額,剩下49萬按80%報銷,實際到手39.2萬——說好的300萬保額,實際連零頭都沒用上。
保險公司精算師老李跟我透底:”百萬醫(yī)療險設計時早算準了,99%的人這輩子都用不到百萬額度。真要遇到需要花300萬治療的病,要么進ICU用不上自費藥,要么…”說到這他突然打住了。
2、藏在合同里的三大鐐銬
(1)免賠額陷阱:就像超市”滿100減20″,不花夠門檻別想報銷。去年王叔胃癌治療花了24.8萬,因為沒達到25萬免賠額,一毛錢都沒報回來
(2)報銷比例玄機:廣告寫”100%報銷”,小字卻注明”僅限社保目錄內”。趙姐的靶向藥花了18萬,自費部分就占了14萬
(3)醫(yī)院等級限制:看著能報特需病房?等你真住進協(xié)和國際部,才發(fā)現(xiàn)條款里寫著”二級及以上公立醫(yī)院普通部”
某三甲醫(yī)院醫(yī)保辦主任跟我說:”見過太多患者舉著百萬醫(yī)療險合同來吵架,其實他們買的保險連PET-CT檢查費都不報。”
3、保險公司不會告訴你的秘密
(1)保額通脹把戲:把50萬保額包裝成300萬,秘訣就是加上”惡性腫瘤翻倍賠付””重大手術額外補貼”
(2)單項限額套路:整個合同就手術費限額那行字最小——比如器官移植最高報30萬,超出部分自己扛
(3)續(xù)保漲價暗雷:今年保費456,明年可能變成2999,見過某網(wǎng)紅產品三年保費漲了6倍嗎?
做保險理賠的朋友偷偷說:”我們內部培訓時強調,百萬醫(yī)療險實際平均理賠金額不到8萬。”
4、教你煉成火眼金睛
下次看合同時,記得帶支熒光筆重點標記:
? 免賠額是”年度累計”還是”單次扣除”
? 報銷比例是”社保內外”還是”僅限目錄內”
? 特效藥是否需要醫(yī)院外購買
? 質子重離子治療是否包含床位費
去年幫粉絲老周維權時就發(fā)現(xiàn),某款產品雖然寫著”100%報銷質子重離子治療”,但每天3000元的床位費要自掏腰包——這種暗坑,沒點偵探精神真發(fā)現(xiàn)不了。
說到底,百萬醫(yī)療險就像帶壓縮包的廣告——看著體積大,解壓后可能就幾MB有用。咱們買保險別光盯著首頁的百萬數(shù)字,要扒開條款看真實保障力度。記住三條鐵律:免賠額越低越實在、報銷范圍越廣越靠譜、續(xù)保條件越明確越安心。與其追求天文數(shù)字的保額,不如選個能實實在在覆蓋自費藥、靶向治療的實在產品。
親愛的用戶,別再為保險規(guī)劃煩惱啦!點擊下方圖片,立即解鎖價值800元的超值福利!資深規(guī)劃師1對1免費咨詢,專屬方案量身定制,現(xiàn)有保單深度分析,投保全程免費協(xié)助,理賠無憂終身守護。抓住這次機會,為您和家人打造完美保障,讓未來穩(wěn)穩(wěn)的!立即點擊下方報名入口,開啟專屬保障規(guī)劃之旅,買保險不掉坑!
原創(chuàng)文章,作者:譜藍保,如若轉載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/210110.html