不少朋友保險(xiǎn)都買好幾年了，但具體保的是啥卻忘得差不多，只有每年被提醒交費(fèi)或是翻出舊保單時(shí)，才能想到還有一份保險(xiǎn)。

事實(shí)上，保障是需要我們定期去檢查的，既能及時(shí)發(fā)現(xiàn)舊保單的不足，盡早止損，也能查漏補(bǔ)缺，讓保障更好。

今天，譜藍(lán)君和大家分享一個(gè)保單診斷的案例，來幫助大家判斷之前買的保障全不全面，需不需要升級(jí)保障。

李女士在多年前給媽媽買了份保險(xiǎn)，但早已不記得保的什么了。

近期翻出保單看了下，她發(fā)現(xiàn)這保險(xiǎn)很不對(duì)勁，怎么交的錢比保額的還多？非常劃不來??！

李女士找到我們，想看看如何處理這份保單，以及有沒有更好的建議。

其實(shí)診斷保單并不難，一般可以對(duì)比以下幾點(diǎn)簡(jiǎn)單判斷：

• 險(xiǎn)種齊不齊：結(jié)合不同人群，看看該有的險(xiǎn)種是否都齊全。例如父母這樣的年紀(jì)，盡量要配全百萬醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

• 保額夠不夠：主要看險(xiǎn)種的保額是否夠用，夠不夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)例子，有些朋友的重疾險(xiǎn)只有幾萬保額，萬一得大病幾萬元根本不夠用。

• 杠桿高不高：買保障類保險(xiǎn)就是買杠桿，用很少錢去撬動(dòng)巨額的賠付，假如買的保險(xiǎn)和保額差不多，并且還超出保額，那就需要考慮是否有提升空間了。

• 保障有無缺陷：產(chǎn)品在不斷升級(jí)換代，以往好的產(chǎn)品可能過時(shí)了，就用醫(yī)療險(xiǎn)而言，從前的許多產(chǎn)品保額低，也無法保證續(xù)保，而現(xiàn)在卻有很多能20年保證續(xù)保的產(chǎn)品。

通過上述四點(diǎn)判斷，基本可以整理清楚保單大概的性價(jià)比了。

下面我們按照那樣思路一起看看李媽媽的保單：

結(jié)合保單條款，譜藍(lán)君得出了以下結(jié)果，李媽媽的這份保障性價(jià)比不高：

• 保額低：重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額都只有幾萬元，醫(yī)療險(xiǎn)每次住院只能報(bào)幾千元。萬一出現(xiàn)了較重的疾病或意外，住院需要投入十幾萬，大部分醫(yī)療費(fèi)都只能自己出。

• 性價(jià)比低：母親交20年重疾險(xiǎn)保費(fèi)差不多要5.2余萬元，而重疾保額才5萬，壽險(xiǎn)保額才6萬，二者還只能二賠一，幾乎沒杠桿。此外意外險(xiǎn)比照市面上的產(chǎn)品，杠桿也很低。

總體來說，這份保險(xiǎn)保障確實(shí)一般，因?yàn)橐呀?jīng)繳了5年，再退保虧本較大，只能結(jié)合實(shí)際需求進(jìn)行優(yōu)化。

李女士也提出，小額幾百幾千的風(fēng)險(xiǎn)，她能自己擔(dān)負(fù)，希望我們能幫助提升母親的方案，最好是能夠轉(zhuǎn)移大額的醫(yī)療費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。

總體來看，一般建議保留重疾險(xiǎn)，優(yōu)化意外險(xiǎn)；假如媽媽身體健康，可以把醫(yī)療險(xiǎn)換為百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那樣抗風(fēng)險(xiǎn)能力更強(qiáng)，最大能報(bào)上百萬，1萬免賠額以上醫(yī)療費(fèi)能夠100%報(bào)銷。

大家買保險(xiǎn)前，一定要搞清楚保障，防止花了錢，卻買到不實(shí)用的保障。

當(dāng)然了，了解疾病防范技巧是非常重要的，但做好轉(zhuǎn)移疾病風(fēng)險(xiǎn)保障也同樣重要，所以如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話，我們真誠地邀請(qǐng)您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對(duì)一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

我們的專業(yè)譜藍(lán)規(guī)劃師將會(huì)為您量身定制家庭保障方案，并協(xié)助您規(guī)范投保。我們十分重視每一位用戶的需求，因此我們致力于以更關(guān)心和體貼的方式來為您提供服務(wù)。讓我們?yōu)槟峁┳詈线m的解決方案，讓您的家人擁有更安心、更有信心的未來。期待與您溝通交流，共同規(guī)劃美好明天！