有件事情，我在這里必須得給大家提個(gè)醒，就是年化復(fù)利接近3.5%的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品真的撐不了太久了。

最近隨著監(jiān)管的一系列的重錘，幾乎所有高收益的增額終身壽險(xiǎn)都受到了影響。

我們也收到了不少產(chǎn)品，計(jì)劃在月底下架的通知。

可能有些朋友不理解，增額終身壽險(xiǎn)怎么就被盯上了呢？3.5%的收益也不高吧。

這話要是放在過(guò)去確實(shí)不高，但是隨著利率的不斷的下降的調(diào)整，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的錢(qián)，真的是越來(lái)越難掙了。

而增額終身壽險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，為了確保資金的安全，投資方向是有嚴(yán)格監(jiān)管的，一大部分的資金就必須得投資這種長(zhǎng)期安全的資產(chǎn)。

比如說(shuō)國(guó)債、大額存單。這樣保險(xiǎn)公司的投資收益和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，它的相關(guān)性就很大了。

大家可以看這一張圖，黃線代表的是壽險(xiǎn)預(yù)定利率，藍(lán)線代表的是一年期存款利率（視頻內(nèi)附圖）?？梢园l(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)的預(yù)定利率一直是圍繞在定期存款上下波動(dòng)的。

但是由于保險(xiǎn)的預(yù)定利率是由監(jiān)管規(guī)定的，這種政策相比于隨著市場(chǎng)變化的定期存款，它就會(huì)有一定的滯后性。

這樣的話，就會(huì)出現(xiàn)在某些時(shí)候存款利率降下來(lái)了，而保險(xiǎn)的利率還維持在一個(gè)比較高的水平。

比如說(shuō)在96年到99年這3年，是第一個(gè)歷史的窗口期，預(yù)定利率高于存款利率。另外一個(gè)窗口期其實(shí)就是現(xiàn)在，目前多家銀行已經(jīng)降息了，三年期的大額存單甚至跌破了單利3%。

而現(xiàn)在比較優(yōu)秀的增額終身壽險(xiǎn)還能做到復(fù)利接近3.5%，就沖這一點(diǎn)，監(jiān)管爸爸他就得出手，不然保險(xiǎn)公司虧損了，影響了經(jīng)營(yíng)，不又得跟上一個(gè)窗口期一樣，給他善后了嗎？

所以說(shuō)目前這種能夠長(zhǎng)期鎖定接近3.5%的年化復(fù)利的增額終身壽險(xiǎn)，我說(shuō)它是能撐一天就算一天。如果你已經(jīng)有看中的產(chǎn)品，建議趕緊下手，留給你薅羊毛的時(shí)間真不多了。

ok 那今天的分享就到這里。

還是那一句：金融無(wú)秘密，全靠執(zhí)行力。

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