導(dǎo)讀：
目前2020年最好的大病保險，目前2022年最好的大病保險是什么？如何選擇性價比最高的重疾險產(chǎn)品？如何選擇性價比最高的大病保險產(chǎn)品？2022年性價比最高的大病保險是誰？

如何選擇重疾險？

1、保險金額選擇：保險是購買保險金額。在配置嚴重疾病保險時，應(yīng)優(yōu)先確保當前保險金額足夠大，至少能夠覆蓋生病期間的生活費用。

2.保證期選擇:本建議終身保證。投資理財能力強或家庭預(yù)算有限的，可選擇保定期，但不建議年滿70歲。

3.保障性疾病的選擇:無論選擇25種、50種還是100種，都不會對大病保險的性價比產(chǎn)生實質(zhì)性影響。目前市場上大部分大病保險都是80-100種大病。買大病保險，不用擔心大病的數(shù)量。

4.疾病附加選擇:建議必須增加輕癥/中癥的責任，因為輕癥/中癥保護的疾病大多是嚴重疾病的前兆，一旦患上這些常見的輕癥，患重癥的概率是正常人的7-8倍。

1.達爾文6號和超級瑪麗6號的對比？

2、達爾文6號和超級瑪麗6號有什么區(qū)別？

1.重疾復(fù)原金

這種責任可以理解為遞增版嚴重疾病的額外補償。

達爾文6號和超級瑪麗6號在大病恢復(fù)保險金額恢復(fù)比例上存在差異——

■達爾文6號:60歲前，第一次確診大病后，間隔1年，再次確診其他大病(同部位除外)可賠償20%，且逐年增加，5年后恢復(fù)至100%。

■超級瑪麗6號:60歲前，第一次確診大病后，間隔3年，再次確診大病(不同部位)，保額80%。

至于這一點，如果非要PK，小馬老師只能說情況不同，每個人都有自己的優(yōu)缺點。

■同樣間隔3年，超級瑪麗6號賠償比例為80%，達爾文6號保額為60%，超級瑪麗6號保額為20%；

■間隔期不到3年，達爾文6號可以從第二年開始賠付，逐年增加20%，超級瑪麗6號無法賠付。

因此，達爾文6號對于3年以下再次確診重疾有明顯優(yōu)勢。

2.高發(fā)重癥對應(yīng)中輕癥覆蓋面

與超級瑪麗6號相比，達爾文6號有“急性重型肝炎人工肝治療”輕癥保障。

如果有肝病的人可以通過健康通知或承保，建議考慮達爾文6號。

其他保障(可選責任)

(1)治療重度惡性腫瘤的額外保險

兩種產(chǎn)品均有治療重度惡性腫瘤的額外保險金，但賠償間隔與保險金額不同。

對比這個責任，可以查看前面的表格，這里不再重復(fù)保障責任，直接給大家舉個例子，更容易理解——

W達爾文6號，先生，已投保50萬保額。

假設(shè)W先生先確診為嚴重急性心肌梗死，可獲得50萬保險金(重癥保障)。

無論治愈與否，180天后再次確診肝癌，可再次獲得50萬保險金(惡性腫瘤津貼)；

（?非惡性腫瘤→間隔180天的惡性腫瘤)

三年后，癌細胞轉(zhuǎn)移到淋巴，確診淋巴癌，可再次獲得50萬保險金(惡性腫瘤津貼)；

三年后，再次診斷/轉(zhuǎn)移其他惡性腫瘤，可繼續(xù)申請理賠(惡性腫瘤津貼)。

（?惡性腫瘤→間隔3年的惡性腫瘤)

Y超級瑪麗6號女士投保50萬。

假設(shè)Y女士先確診為嚴重急性心肌梗死，可獲得50萬保險金(重癥保障)。

180天后，肝癌需要365天才能再次診斷。惡性腫瘤狀態(tài)持續(xù)，可獲得40%*50萬=20萬保險金；間隔365天后，可再次獲得20萬，累計3次，即60萬。

Y如果女性想獲得保險金，她們必須在確診惡性腫瘤后365天才能獲得保險。

同樣的情況，w確診肝癌時，先生已獲得50萬元+50萬=100萬保險金，Y女士只有在確診肝癌365天后才能獲得50萬+20萬=70萬保險金。

相比之下，兩種產(chǎn)品各有優(yōu)缺點——

■達爾文6號賠償比例高，但惡性腫瘤→惡性腫瘤間隔時間長，需要3年，但優(yōu)點是沒有次數(shù)限制，也就是朋友圈的“無限次賠”。

■超級瑪麗6號賠償比例低，但間隔期短，每次間隔365天，最多只能賠償3次。

需要注意的是，如果同時滿足“惡性腫瘤治療津貼”和“嚴重疾病恢復(fù)”的索賠條件，達爾文6號只支付惡性腫瘤治療津貼（但嚴重疾病恢復(fù)的責任繼續(xù)有效）。

在超級瑪麗6號中，這兩者屬于可選責任，如果都勾選出來，可以疊加理賠(當然價格會更高)。

(2)特定心腦血管疾病額外賠償

達爾文6號只包括這一責任，超級瑪麗6號沒有這一責任。

符合下列條件之一的10種特定心腦血管疾病可獲得120%的額外基本保險——

①重病(非特定心腦血管疾病)→間隔180天的心腦血管疾病；

②大病(特定心腦血管疾病)→心腦血管疾病，間隔一年。

若為男性，特別是有心腦血管疾病家族史的，建議配置。

為什么要推薦男性？

通過2021年保險公司理賠年報，可以知道各年齡段高發(fā)重疾的賠償比例——

18歲以上的男性比女性更容易患心腦血管疾病。

■特別提醒：如配置心腦血管疾病額外賠償責任，同時滿足心腦血管疾病額外賠償和嚴重疾病恢復(fù)的索賠條件，只有心腦血管疾病額外賠償才能賠償。

但賠償比例高于重疾復(fù)原金，額外120%。

3.達爾文6號和超級瑪麗6號的保費是多少？

購買保費價格重疾險畢竟大病保險的繳費期限很長，這個費用可能要持續(xù)幾十年，所以一定要合理規(guī)劃。

與超級瑪麗6號大病保險保費對比如下：

超級瑪麗6號為了比較公平性，增加了大病復(fù)原金。

可以看出，達爾文6號大病保險的保費在同等情況下略低。

4.如何選擇達爾文6號和超級瑪麗6號？哪個更值得買？

一般來說，達爾文6號和超級瑪麗6號都是非常好的大病保險，保障齊全，賠償比例高，保留了達爾文5號和超級瑪麗5號的優(yōu)勢，增加了大病恢復(fù)保障，市場競爭力依然很強。

至于達爾文6號和超級瑪麗6號哪個好，這個問題沒有答案。拋開健康通知、個人預(yù)算等問題，單獨討論保障責任毫無意義。

例如，必須通知達爾文6號1級高血壓，而超級瑪麗6號2級高血壓需要通知。因此，如果是2級以下高血壓，建議選擇超級瑪麗6號。

從保費價格來看，達爾文6號的保費價格更便宜，對預(yù)算不足的朋友更友好。

因此，在當今的產(chǎn)品同質(zhì)化中，我們不僅可以比較保證內(nèi)容和賠償比例，最重要的是綜合考慮健康通知、地區(qū)、保費預(yù)算、個人偏好等。

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