增額人壽保險有多火？

根據(jù)《2021年銀行代理渠道業(yè)務發(fā)展報告》：

在年銷量前十的產(chǎn)品中，增額終身壽險占70%。

特別是這兩年，很多去過銀行存款的朋友發(fā)現(xiàn)：

銀行不建議定期存款.不推薦理財產(chǎn)品，

都在賣增額壽險。

所以問題來了，銀行主要推動這些增額壽險，

到底實際收益如何？

有沒有他們說的那么高？

今天我們一起看一看。

• 了解工商銀行、中國建設銀行這幾家銀行熱門增額壽險！
• 8款產(chǎn)品，真實收益如何？
• 譜藍君總結(jié)

各大銀行在銷售的增壽險非常多，

空間有限，這里譜藍君先分享一下中國工商銀行和中國建設銀行目前銷售的幾款產(chǎn)品。

分別是：

• 建設銀行：龍耀一世B款、龍耀一世C款和泰康歲添福；
• 工商銀行：鑫禧如意、鑫如意玖號
• 華夏人壽：華夏南山松（鑫享版）
• 泰康人壽：歲添福

與此同時，譜藍君還加入了目前多渠道熱銷的兩款產(chǎn)品：

國聯(lián)益利多和瑞祥人生。

8個產(chǎn)品，我們將產(chǎn)品的保障、現(xiàn)價>已付保費時間(即返還時間)、收益率IRR等，

比較多個維度。

1.先看產(chǎn)品基本情況表：

除了益利多之外，大多數(shù)人都支持70歲以下的人群投保，

其中華夏南山松(鑫享版)投保人群廣，最高投保年齡為七十五歲。

在支付方式上，除了鑫如意玖號.益利多外，

其他6款繳費年限有多種選擇。

益利多是因為經(jīng)過多次調(diào)整，目前只剩下一次性繳費3/5/10年交。

不過這幾種方式，也能滿足大多數(shù)人的保險需求。

2.下面重點看看，加減保的靈活性：

這些產(chǎn)品，都支持減保，除了益利多支持加保，其他都不支持。

就靈活性而言，益利多基本沒有限制。減保來看，沒有限制保額、時間、次數(shù)等要求，只是減保后最低保費≥2000元即可。

而且可以直接線上操作，非常方便，

同時加保規(guī)則也寫在合同里，很穩(wěn)定！

可以說，益利多的靈活性是天花板級別！

看中產(chǎn)品加減保靈活性，益利多值得擁有！

不過，有一款產(chǎn)品需要注意——泰康歲添福：

每次減保，至少50萬起，并按1萬元的倍數(shù)遞增。

假如你投保的錢不到50萬，

對不起，你還達不到減保的門檻。

3.最后，看看其他保障內(nèi)容：

目前這五種產(chǎn)品，都有特色權(quán)益：

像鑫禧如意、鑫如意玖號支持設立第二投保人，

保單作為有價資產(chǎn)，有效避免了投保人死亡后，

成為投保人的遺產(chǎn)，造成資產(chǎn)糾紛和財務風險。

歲添福提供年金轉(zhuǎn)換權(quán)，資金規(guī)劃更加靈活，

假如后來覺得年金更適合自己，可以將產(chǎn)品變成年金，適合選擇困難用戶。

同時，繳納一定金額可以入住泰康高端養(yǎng)老社區(qū)。

國聯(lián)益利多提供隔代投保，滿足孫輩的保險理財需求，同時可有效隔離資產(chǎn)。

瑞祥人壽提供在線健康增值服務：

包括在線咨詢.預約掛號.疾病自查.疾病庫.

健康測評.健康資訊.7項服務，健康檔案等。

小病小痛，很方便。

在這里，我們來比較一下大家最關心的收益和回報時間。

1.誰是收入TOP1?

我們先看看常規(guī)的三種支付方式：3/5/10年的收入。

1）3年交

• 工行工行產(chǎn)品：

南山松((鑫享版)，整體收益較高。

• 建行3款產(chǎn)品：

龍耀一世C款略高，龍耀一世B款次之，排名第二。

與工行3產(chǎn)品相比，建行的產(chǎn)品收益較低。

• 另外兩種產(chǎn)品，

保單前20年，益利多收益較高，

經(jīng)過20年的保單，瑞祥人生反超，

但總的來說，8種產(chǎn)品中：

益利多和瑞祥人生基本上遙遙領先，

其次是南山松(鑫享版)和龍耀一世C型。

2）5年交

5年交的整體表現(xiàn)與3年交的整體表現(xiàn)非常相似：

在工行的三款產(chǎn)品中，南山松(鑫享版)的收益仍然領先一點，

建行三款產(chǎn)品中，龍耀一世C款憑借一點優(yōu)勢，再次奪得第一名。

另外兩款產(chǎn)品，雖然排名與三年交的一樣，

但其實益利多后期的收益也很不錯。

只是因為瑞祥人生的設計太過了“變態(tài)”，

因此到了20年的保單，只能屈居第二。

總的來說，排名也發(fā)生了變化：

盡管益利多和瑞祥人生收益最高，

不過后面兩個都是由工行承包的，分別是南山松(鑫享版)和鑫禧如意。

3）10年交

這里，工行三款產(chǎn)品的排名發(fā)生了變化：

由鑫禧如意奪得第一名，鑫如意玖號以微差距排名第二。

建行及其他幾款產(chǎn)品，排名不變。

整體排名也發(fā)生了一些變化：

益利多和瑞祥人生收益最高，

后兩名產(chǎn)品由工行承包，分別為：鑫禧如意和鑫如意玖號。

2.回本速度

短期繳費，像一次性交、3年交、5年交，現(xiàn)價增速較快。

在保單第4~7年內(nèi)，現(xiàn)價已超過已付保費，即返還本金。

長期繳費，像十年交、十五/二十年繳費，

10年交，回本比較快的是益利多.南山松(鑫享版)和龍耀一世B型，

在保單第8年，即繳費期間，

現(xiàn)價>已付保費，資金使用更加靈活。

15/20年交，如瑞祥人生.南山松(鑫享版)和龍耀一世B型，

整體速度很好，基本在保單第10~13年，現(xiàn)價>已付保費。

總的來說：

如果你追求高回報，或者資本規(guī)劃更加靈活，

推薦益利多和瑞祥人生。

這兩款產(chǎn)品，綜合各個繳費年限.保單持有時間等，

收益率可以穩(wěn)定站C位。

特別是益利多，加減保險規(guī)則非常靈活，目前這類產(chǎn)品，非常稀缺。

假如你只是想買銀行推薦的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品中，

南山松(鑫享版)和鑫禧如意相對收益較高。

當然，每個人的資金規(guī)劃都不一樣，適合的產(chǎn)品也不一樣，

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