“買超級瑪麗13號重疾險，附加身故責任真的劃算嗎？我干了8年保險測評，見過太多人因為沒搞懂這三個隱藏陷阱，每年白白多交幾千塊保費！今天說點大實話，手把手教你避開套路，選對保障還不花冤枉錢！”

一、陷阱

陷阱1：你以為的「保本」，可能是給保險公司打工！
老王去年買了超級瑪麗13號，聽業(yè)務員說“附加身故責任，沒生病身故也能賠50萬，就當存錢了”，結果一算賬：30歲男保終身，附加身故每年多交2800塊，30年下來總保費多掏8萬多！
真相：這錢要是拿去單獨買定期壽險，100萬保額保到60歲，每年才800塊，剩下的錢存銀行都比這劃算！說白了，重疾險的身故責任就是個“捆綁銷售的貴價貨”，除非你錢多到沒處花，否則真沒必要硬湊！

陷阱2：重疾和身故「二選一」，賠完合同就作廢！
張姐去年查出乳腺癌，超級瑪麗13號賠了50萬，結果今年她意外車禍身故，家屬去申請理賠卻被拒了！保險公司說：“合同寫清楚了，重疾和身故只能賠一個！”
重點：附加身故責任的重疾險就像買彩票，中獎一次就結束。想要身故保障？不如單獨買壽險，重疾賠完還能繼續(xù)保身故，這才是真保障！

陷阱3：現(xiàn)金價值可能比保費還低，退保血虧！
小李買了含身故的超級瑪麗13號，交費5年后想退保，一看現(xiàn)金價值才1.2萬，可他5年保費已經交了3萬！業(yè)務員當初說的“隨時退保拿回錢”根本是忽悠！
提醒：不含身故的版本雖然退保也虧，但至少每年保費少交一半。這筆錢省下來，給孩子買教育金或者自己養(yǎng)老不香嗎？

二、避坑指南（解決方案+利益對比）

方案1：普通家庭首選「重疾險+定期壽險」組合
30歲男買超級瑪麗13號（不含身故）+100萬定期壽險，每年總保費5000塊，比單買含身故的重疾險便宜4000塊！重疾能賠、身故也能賠，保障直接翻倍！

方案2：土豪專屬「含身故版本」的正確用法
如果你年入50萬以上，就想給子女留筆錢，記得選“18歲后身故賠保額”的版本，別被業(yè)務員忽悠成“賠保費”的低配版！

三、結尾段

干了這么多年保險，最怕客戶說“別人買啥我買啥”。超級瑪麗13號是好產品，但要不要附加身故責任，真得看你的錢包厚度和家庭責任！記?。罕ｋU是量體裁衣，不是買菜湊單。省下的保費給孩子報個興趣班，或者帶爸媽去旅游，都比送給保險公司強！

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