眾安保險(xiǎn)眾民保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)深度測(cè)評(píng)：無(wú)健告、覆蓋廣，值不值得買？

文章目錄

1. 承保公司實(shí)力解析
2. 核心保障拆解
3. 保費(fèi)測(cè)算與對(duì)比
4. 產(chǎn)品優(yōu)劣全景分析
5. 適配人群畫像
6. 投保關(guān)鍵事項(xiàng)
7. 橫向競(jìng)品對(duì)比
8. 綜合購(gòu)買建議
9. 常見(jiàn)問(wèn)題深度解答
10. 測(cè)評(píng)總結(jié)與星級(jí)評(píng)定

1. 承保公司實(shí)力解析

成立背景與資本實(shí)力
眾安保險(xiǎn)成立于2013年，是中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，由螞蟻集團(tuán)、騰訊、中國(guó)平安聯(lián)合發(fā)起，注冊(cè)資本14.69億元。2024年數(shù)據(jù)顯示，其核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均超200%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)，運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健。

市場(chǎng)份額與行業(yè)地位
眾安在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)領(lǐng)域深耕多年，主力產(chǎn)品“尊享e生”歷經(jīng)24次迭代，2024年推出的眾民保瞄準(zhǔn)非標(biāo)體人群，填補(bǔ)市場(chǎng)空白。據(jù)畢馬威報(bào)告，眾安連續(xù)三年位列全球金融科技百?gòu)?qiáng)前五。

特色服務(wù)與續(xù)保穩(wěn)定性

• 醫(yī)療墊付：覆蓋全國(guó)83城超2000家醫(yī)院，緩解患者資金壓力。
• 重疾綠通：5個(gè)工作日內(nèi)安排專家門診，10日內(nèi)安排住院。
• 續(xù)保規(guī)則：1年期產(chǎn)品，續(xù)保需審核，存在停售風(fēng)險(xiǎn)，但眾安承諾長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)非標(biāo)體市場(chǎng)。

2. 核心保障拆解

基礎(chǔ)保障項(xiàng)

• 住院醫(yī)療：社保內(nèi)外各1萬(wàn)免賠額，最高報(bào)銷600萬(wàn)（含重疾），覆蓋床位費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)。
• 特殊門診：腎透析、化療、抗排異治療全額納入報(bào)銷范圍。
• 質(zhì)子重離子治療：0免賠，100%報(bào)銷（臻選版），年保額300萬(wàn)。
• 惡性腫瘤特藥：覆蓋124種特藥（臻選版），含2款CAR-T療法，社保外藥100%報(bào)銷。

核心指標(biāo)

• 免賠額：社保內(nèi)外各1萬(wàn)，家庭投保不共享。
• 報(bào)銷比例：經(jīng)社保后臻選版100%，未經(jīng)社保60%。
• 醫(yī)院范圍：僅限二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部，不含特需/國(guó)際部。

特色保障

• 重疾異地轉(zhuǎn)診：交通及住宿費(fèi)最高賠付2萬(wàn)（臻選版）。
• 增值服務(wù)：門診陪診、住院護(hù)工、慢病管理等，提升就醫(yī)體驗(yàn)。

3. 保費(fèi)測(cè)算與對(duì)比

保費(fèi)速查表（年費(fèi)）

家庭投保優(yōu)惠：2人省5%，5人及以上省20%。

市場(chǎng)對(duì)比

4. 產(chǎn)品優(yōu)劣全景分析

優(yōu)勢(shì)

• 投保門檻極低：無(wú)健康告知、無(wú)職業(yè)限制、0-105歲可投。
• 覆蓋一般既往癥：除5類嚴(yán)重疾?。ㄈ绨┌Y、肝硬化）外，其他既往癥可賠。
• 高性價(jià)比增值服務(wù)：醫(yī)療墊付、CAR-T特藥、慢病管理等。

劣勢(shì)

• 續(xù)保不穩(wěn)定：1年期產(chǎn)品，停售風(fēng)險(xiǎn)較高。
• 報(bào)銷比例限制：未經(jīng)社保報(bào)銷比例僅50%-60%，低于部分競(jìng)品。

5. 適配人群畫像

• 非標(biāo)體人群：高血壓、糖尿病等慢性病患者。
• 高齡老人：80歲以上仍可投保，填補(bǔ)市場(chǎng)空白。
• 高危職業(yè)者：消防員、礦工等無(wú)職業(yè)限制。

6. 投保關(guān)鍵事項(xiàng)

• 健康告知：無(wú)需告知，但5類嚴(yán)重既往癥不賠。
• 等待期：疾病住院30天，意外無(wú)等待期。
• 續(xù)保規(guī)則：費(fèi)率可能隨年齡或整體理賠情況調(diào)整。

7. 橫向競(jìng)品對(duì)比

8. 綜合購(gòu)買建議

• 預(yù)算有限/非標(biāo)體：選經(jīng)典版，保費(fèi)低且覆蓋基礎(chǔ)醫(yī)療。
• 追求全面保障：臻選版，100%報(bào)銷+124種特藥。
• 搭配建議：聯(lián)合重疾險(xiǎn)，彌補(bǔ)收入損失風(fēng)險(xiǎn)。

9. 常見(jiàn)問(wèn)題解答

• 理賠材料：住院病歷、費(fèi)用清單、社保結(jié)算單。
• 既往癥爭(zhēng)議：需證明疾病非條款列明的5類既往癥。
• 停售應(yīng)對(duì)：可轉(zhuǎn)投眾安其他產(chǎn)品或競(jìng)品，但需重新健康告知。

10. 測(cè)評(píng)總結(jié)與星級(jí)評(píng)定

保障強(qiáng)度：★★★★☆（覆蓋廣，但免賠額較高）
服務(wù)體驗(yàn)：★★★★★（增值服務(wù)豐富）
價(jià)格優(yōu)勢(shì)：★★★★☆（非標(biāo)體性價(jià)比突出）
綜合推薦指數(shù)：★★★★☆

適合人群：健康異常、高齡、高危職業(yè)者優(yōu)先考慮；健康人群可對(duì)比長(zhǎng)期續(xù)保產(chǎn)品。

決策工具：

• 健康異常/高齡 → 眾民保
• 健康體/年輕 → 保證續(xù)保產(chǎn)品（如平安e生保）

風(fēng)險(xiǎn)提示：重點(diǎn)關(guān)注續(xù)保穩(wěn)定性及免責(zé)條款中的既往癥定義。

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