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長城人壽吉康人生重大疾病保險測評:不分組多次賠付的“雙刃劍”

長城人壽吉康人生重大疾病保險測評:不分組多次賠付的“雙刃劍”插圖1

長城人壽吉康人生重大疾病保險測評


文章目錄

  1. 公司背景介紹
  2. 保障責(zé)任分析
  3. 保費情況分析
  4. 優(yōu)缺點對比
  5. 適合人群分析
  6. 投保須知
  7. 總結(jié)與建議
  8. 常見問題解答

1. 公司背景介紹

長城人壽保險股份有限公司成立于2005年,總部位于北京,是北京市西城區(qū)國資委旗下重要金融企業(yè),注冊資本55.31億元,總資產(chǎn)超430億元。公司在全國12個省市設(shè)立分支機構(gòu)超230家,旗下控股長城財富資產(chǎn)管理公司及北京金融街保險經(jīng)紀(jì)公司,綜合實力穩(wěn)居中型壽險公司前列。

核心優(yōu)勢

  • 股東背景強:依托北京金融街投資集團(tuán)(總資產(chǎn)超2600億元),具備穩(wěn)健的資本實力。
  • 理賠服務(wù)優(yōu):2020年四季度償付能力充足率167.92%,高于行業(yè)平均水平,風(fēng)險抵御能力較強。
  • 增值服務(wù)全:提供“六位一體”服務(wù)體系,涵蓋就診前咨詢、就診中綠通、術(shù)后康復(fù)管理等全流程支持。

2. 保障責(zé)任分析

(1)重大疾病保障

  • 覆蓋病種:100種重癥不分組3次賠付,間隔期1年,每次100%保額。
  • 關(guān)聯(lián)疾病限制:因同一疾病原因?qū)е碌亩喾N重疾僅賠付一種(如肝癌后需器官移植僅賠一次),相比舊版有所退步。

(2)中癥與輕癥保障

  • 中癥:25種疾病不分組2次賠付,每次60%保額,無間隔期。
  • 輕癥:40種疾病不分組3次賠付,首次30%保額,后續(xù)遞增至40%。
  • 疾病定義嚴(yán)苛:如輕微腦中風(fēng)需遺留肢體肌力III級障礙180天,較寬松產(chǎn)品僅需滿足一項條件。

(3)特定疾病額外保障

  • 少兒特疾:25歲前確診10種疾?。ê籽。┛呻p倍賠付,但缺失溶血性尿毒綜合征等高發(fā)病種。
  • 成人特疾:26-60歲確診10種疾?。ㄈ鐕?yán)重急性心梗)雙倍賠付。

(4)其他保障

  • 身故責(zé)任:18歲前賠付200%保費,18歲后賠付100%保額。
  • 可選責(zé)任
  • 惡性腫瘤二次賠付:間隔期3年,僅保新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移,需前次病灶完全緩解,持續(xù)狀態(tài)不賠。
  • 心腦血管二次賠付:僅保新發(fā)腦中風(fēng),同部位復(fù)發(fā)不賠,間隔期3年。

3. 保費情況分析

(1)保費示例

以30歲男性投保50萬保額,20年繳費為例:

  • 基礎(chǔ)責(zé)任:年繳保費約8500元;
  • 附加惡性腫瘤二次賠付:年繳保費增加約1850元。

(2)性價比對比

  • 優(yōu)勢:基礎(chǔ)責(zé)任保費低于同類不分組多次賠付產(chǎn)品(如復(fù)星聯(lián)合倍吉星)。
  • 劣勢:附加責(zé)任費率偏高(如癌癥二次賠付保費是其他產(chǎn)品的2倍),且最長繳費期僅20年,杠桿較低。

4. 優(yōu)缺點對比

優(yōu)點

  1. 不分組多次賠付:3次重疾賠付概率高于分組型產(chǎn)品。
  2. 可選責(zé)任靈活:可自由附加癌癥、心腦血管二次賠付等,主險費率較低。
  3. 少兒特疾保障延長:覆蓋至25歲,優(yōu)于多數(shù)產(chǎn)品的18歲限制。

缺點

  1. 關(guān)聯(lián)疾病限制:同一病因引發(fā)的多次疾病僅賠一次,降低實用性。
  2. 部分條款嚴(yán)苛:如輕微腦中風(fēng)、慢性腎功能障礙理賠標(biāo)準(zhǔn)高于行業(yè)水平。
  3. 附加責(zé)任隱性風(fēng)險:若首次重疾非癌癥或心腦血管疾病,附加責(zé)任失效,保費浪費。

5. 適合人群分析

  • 家庭經(jīng)濟(jì)支柱:需高額多次重疾保障,預(yù)算充足。
  • 關(guān)注少兒特疾的父母:25歲前雙倍賠付可覆蓋青少年階段風(fēng)險。
  • 偏好靈活配置的用戶:可選責(zé)任可根據(jù)需求調(diào)整,避免捆綁銷售。

6. 投保須知

  • 投保年齡:0-55周歲。
  • 繳費期:最長20年,無30年選項。
  • 等待期:90天,等待期內(nèi)確診輕癥終止合同,嚴(yán)于行業(yè)常規(guī)。
  • 職業(yè)限制:1-4類職業(yè),高危職業(yè)需人工核保。
  • 免體檢額:多數(shù)地區(qū)最高80萬,未成年人限50萬。

7. 總結(jié)與建議

推薦指數(shù):★★★☆☆

  • 適合人群:重視不分組賠付、需靈活附加責(zé)任的用戶。
  • 慎選人群:預(yù)算有限或關(guān)注癌癥持續(xù)保障者,建議對比信泰鯤鵬1號等產(chǎn)品。

8. 常見問題解答

Q1:若首次重疾為癌癥,附加的惡性腫瘤二次賠付還能生效嗎?
A1:是的,間隔3年后新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移可再次賠付,但需提供病灶完全緩解的醫(yī)學(xué)證明。

Q2:等待期內(nèi)確診輕癥會終止合同嗎?
A2:會,吉康人生2020在等待期內(nèi)確診輕癥將終止合同并退還保費,部分產(chǎn)品僅終止該輕癥責(zé)任。


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