在當今快節(jié)奏的生活中，意外事故時有發(fā)生。無論是在工作中還是日常生活中，我們都可能遭遇到各種各樣的意外傷害。因此，保險成為了我們生活中不可或缺的一部分。而在保險市場中，太保小蜜蜂3號作為一種高額意外險的新選擇，備受關注。

小蜜蜂3號綜合意外險是由太平洋財險推出的，是一種產品組合，主要保險條款為“個人人身意外傷害保險(互聯網)”。產品涵蓋普通事故、意外醫(yī)療、交通事故、猝死等各種保障責任的保險產品。根據保額的不同，產品分為4個版本，保費也從86元到356元不等。具體產品責任見下圖:

1.投保規(guī)則

小蜜蜂3號承保年齡最大到60歲，如果保額是100萬或150萬的，最大承保年齡只能去到55歲。承保年齡相對于同類產品來說，這個年限限制已經比較好的，比競品護甲5號的投保年齡還要大5歲。

在職業(yè)方面，還是1-3類職業(yè)的人群才能投，一些風險較高的職業(yè)依然無法投保，這也是熱銷產品的常規(guī)限制。同時需要注意的一點，就是處在失業(yè)、快遞員、送貨員等日常工作的交通工辦是非機動車和摩托車的人群不能投。

承保區(qū)域限制，小蜜蜂3號相當來說已經算很友好，全國大部分地工都可以投保，黑吉遼部分地區(qū)和新疆西藏都可以投保。之前受限的朋友可以考慮這款產品。

但這組合產品投保有健康通知。類似于其他市面同類意外險，問的都是比較嚴重的異常，但不涉及過去意外險的問詢。這點年齡較大的人群需要關注的。

2.意外身故/傷殘

產品共有四個版本，保額依次分別是30萬、50萬、100萬和150萬。與同類產品相比，多了150萬保額的版本，保費也只是提高了60元，是非常便宜，很值得入手的。

小蜜蜂3號仍然涵蓋猝死責任，最高保額50萬元，保障24小時內急性病身故，略低于同類產品。同時需要注意的是，如果是51-55歲投保的尊享版和至尊版的就不涵蓋猝死責任了。

3.意外醫(yī)療

小蜜蜂3號有足夠的意外醫(yī)療保障，相當于意外身故保險的10%。即使是最低的30萬保額，意外醫(yī)療也達到了3萬，最高的保額是15萬。

雖然小蜜蜂3號的投保區(qū)別有很多不同，但意外醫(yī)療仍然是騙保高發(fā)區(qū)的醫(yī)院會進行除外。所以這些地區(qū)的朋友如果考慮入手小蜜蜂3號意外險的話，就需要謹慎購買了。

同時，意外醫(yī)療報銷在目前市面熱銷產品中仍然存在意外險普遍存在的問題。雖然是全版本不限社保范圍且零免賠額全額報銷，但報銷時還是會要求先通過社保報銷的。

小蜜蜂3號的住院津貼保障就比較好一些，50萬的保額里涵蓋100元/天的津貼，100萬以上涵蓋了150元/天的津貼費用，這點相對比較友好。

4.交通意外

作為市面熱銷意外險的標配，小蜜蜂3號有各種交通方式，而且把保額做了加強版：航空事故最高額外賠付1000萬，火車輪船最高額外賠付100萬，汽車最高額外賠付50萬(節(jié)假日翻倍)。如果買了保額150萬版本的，自駕意外事故最高可以賠付250萬保額，而航空意外事故就可以賠付1150萬保額。

5.其他保障

小蜜蜂3號還擴展了四種其他保障：公共場所個人第三方責任、特定傳染病住院津貼、特定傳染病身故和意外傷害救護車。第三方責任是指因疏忽或過失導致他人人身傷害或財產損失而需要承擔的經濟賠償責任，然后把這部分責任轉嫁給保險公司，由保險公司承擔賠償責任；特定傳染病身故和住院津貼是指新冠肺炎；意外傷害救護車責任按實際費用賠償。

1.優(yōu)勢
① 保障范圍廣，可以多個版本選擇，最高保障可去到150萬，整體價格便宜。
② 意外醫(yī)療保險覆蓋率高，各版本不限于社保內外，涵蓋自費藥品。小額醫(yī)療可以在線申請。
③ 保險公司名氣大，網點齊全，可投保面積廣。
④ 自帶交通工具可額外賠償，把整體保障拉高也更加到位。
⑤ 有猝死、新冠和第三方保障，保障更加全面。

2.缺點
① 高保額版本會有投保區(qū)域的限制。
② 有健康告知。
③ 意外醫(yī)療限制醫(yī)院，部分地區(qū)醫(yī)院不能報銷。

總的來說，太保小蜜蜂3號作為一種高額意外險的新選擇，在保險市場備受關注。它的產品形態(tài)相對完善，保障內容廣泛，包括意外身故/傷殘、意外醫(yī)療、交通意外等多個方面。同時，它還提供了猝死、新冠和第三方責任等特殊保障，保障更加全面。然而，也需要注意的是，高保額版本會有投保區(qū)域的限制，且投保需要健康告知，意外醫(yī)療限制醫(yī)院。

綜合來看，太保小蜜蜂3號在保險市場中具有一定的優(yōu)勢，但在購買前還需仔細了解產品細則和自身需求，做出明智的選擇。最后如果您正在考慮了解更多關于保險產品或者需要進行保障配置的話，我們真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規(guī)劃服務。

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