廈門惠民保2.0由20版升級(jí)而來，是為廈門人民打造的專屬普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，旨在完善廈門多層次醫(yī)療保障，減少因病致貧返貧的現(xiàn)象，造福全體廈門人民。

廈門惠民保保費(fèi)便宜，無論任何年齡段，每年保費(fèi)僅需70元/169元即可獲得最高250萬元/450萬元的保障；投保規(guī)則寬松，健康狀況和承保年齡都沒有限制，只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保且在保狀態(tài)的人員均能買！

這對于買不了商業(yè)保險(xiǎn)的朋友來說簡直是一大福利！

今天，譜藍(lán)君就和大家分析下這款廈門惠民保險(xiǎn)的保障內(nèi)容如何，是否值得買——

主要內(nèi)容如下：

• 廈門惠民保的保障范圍包括哪些？
• 廈門惠民保有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？
• 適合誰買？

廈門惠民保的承保公司為平安養(yǎng)老以及人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合推出，所有參加該省份醫(yī)療保險(xiǎn)并處于保障狀態(tài)的人都可以投保。

基本保障內(nèi)容詳見圖——

廈門惠民保2.0有兩款，保障內(nèi)容存在差異，保費(fèi)自然也不同，主要在于有無社保外報(bào)銷和質(zhì)子重離子保障區(qū)別。

產(chǎn)品一（70元）

產(chǎn)品一的保障內(nèi)容主要分為兩部分：

1、住院醫(yī)療

產(chǎn)品的住院醫(yī)療報(bào)銷僅限社會(huì)保障目錄內(nèi)的，包括住院醫(yī)療、特定門診費(fèi)，保額為150萬元。

相信大部分人都知道，社保目錄范圍內(nèi)的報(bào)銷是非常有限的，所以產(chǎn)品一的保障會(huì)有些許不足。

2、特定高額藥品

產(chǎn)品一還包括25種特定高額藥品費(fèi)用的報(bào)銷，藥品用途于一些高發(fā)疾病，如肺癌、乳腺癌、卵巢癌、白血病等，最高可報(bào)銷100萬元。

且兩部分的保障報(bào)銷是共享2萬元免賠額的。發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用需要扣除2萬元免賠額后，剩余按80%報(bào)銷。

產(chǎn)品一最大的限制是不管住院醫(yī)療或藥品的報(bào)銷都需在規(guī)定的目錄范圍內(nèi)才可報(bào)銷，報(bào)銷范圍有限，但免賠額是共享的，一定程度上降低了理賠門檻。

產(chǎn)品二（169元）

產(chǎn)品一的保障內(nèi)容產(chǎn)品二都有包含，且保額保障內(nèi)容都一樣，除此外產(chǎn)品二還新增了乙類自負(fù)和目錄外住院醫(yī)療報(bào)銷，以及上海質(zhì)子重離子服務(wù)：

1、乙類自負(fù)和醫(yī)保外住院醫(yī)療

在合同約定機(jī)構(gòu)看病，產(chǎn)生乙類自負(fù)部分以及醫(yī)保目錄外的住院醫(yī)療費(fèi)用，扣除2萬元免賠額后，剩余部分按50%報(bào)銷，最高可報(bào)銷100萬元。

2、質(zhì)子重離子

目前，國內(nèi)支持該醫(yī)療術(shù)的醫(yī)院僅有兩家，其中一家位于上海。

該醫(yī)療術(shù)是國際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)，用于治療癌癥，副作用小，對人體的危害也小。

但質(zhì)子重離子的醫(yī)療費(fèi)用非常高，一個(gè)療程大概需要30萬左右，而患者治愈一般需要進(jìn)行2-3個(gè)療程，這么算下來也接近百萬了，且該技術(shù)是不屬于醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的。

癌癥屬于高發(fā)疾病，產(chǎn)品二附加了該服務(wù)還是蠻不錯(cuò)的。

優(yōu)點(diǎn)：

1、投保門檻低，投保規(guī)則寬松

作為一款惠民型商業(yè)保險(xiǎn)，“廈門惠民?！?.0的投保要求非常寬松，只要是正參保廈門市基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人員都可參保該惠民保險(xiǎn)。

2、性價(jià)比高，報(bào)銷力度大

廈門惠民保2.0在定價(jià)低的同時(shí)，保障力度還不小，每年只需要70元/169元，最高就可報(bào)銷至250萬/450萬，杠桿高，且針對社保內(nèi)外都能報(bào)銷。

3、部分既往癥也能賠

廈門惠民保2.0投保前對被保人健康情況是沒有要求的，可帶病投保。若投保前已確診下述疾病的，則不在保險(xiǎn)公司理賠范圍內(nèi)，除此外的既往癥是在保障范圍內(nèi)的。

缺點(diǎn)：

廈門惠民保2.0最大的缺點(diǎn)可以說是Ta的免賠額了，對于醫(yī)保目錄內(nèi)外都各設(shè)有免賠額，分別各2萬。

除此外，社保內(nèi)報(bào)銷比例只有80%，社保外更是只有50%。

所以這份保單主要是針對重大疾病方面的醫(yī)療費(fèi)用才能報(bào)銷，真正發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這部分費(fèi)用家庭也是需要自己承擔(dān)的。

當(dāng)然，這樣的設(shè)計(jì)，也是使當(dāng)?shù)蒯t(yī)?；鸬氖褂酶哚槍π?，控制理賠風(fēng)險(xiǎn)，避免因承保風(fēng)險(xiǎn)過大而被迫下架。

1、高齡人群

大部分商業(yè)保險(xiǎn)的最高投保年齡平均在60歲左右，即便可以購買到年齡更高些的保險(xiǎn)，保費(fèi)也非常貴。

所以，由于年齡較大，買不了商業(yè)保險(xiǎn)的老年人，強(qiáng)烈推薦。

2、健康有異常人群

曾經(jīng)已經(jīng)發(fā)生過重大疾病或目前健康情況有較多異常，配置不了其他商業(yè)保險(xiǎn)的；以及購買了商業(yè)保險(xiǎn)，但被除外了保障責(zé)任（如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等）的人群，都可以購買。

廈門惠民保投保沒有健康要求，部分既往癥也在保障范圍內(nèi)，簡直是這類人群的福音。

3、高危職業(yè)人群

廈門惠民保對于被保人的職業(yè)也沒有限制，對于平時(shí)由于職業(yè)原因購買不了商業(yè)保險(xiǎn)的的人群，如高空作業(yè)人員、化學(xué)品工廠人員等，可以考慮購買。

說到最后

廈門惠民保2.0產(chǎn)品一保障內(nèi)容僅限醫(yī)保范圍內(nèi)的，保障會(huì)有不足；好在產(chǎn)品二補(bǔ)充了這一保障，且對于續(xù)保人員更是有額外保障。加上廈門惠民保2.0投保條件寬松，適合作為醫(yī)保的補(bǔ)充。

譜藍(lán)君建議，除因年齡、職業(yè)或健康問題無法購買醫(yī)療險(xiǎn)的人群外，其他身體健康的小伙伴應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況配置適合的百萬醫(yī)療險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)，保障更全面，更大力度的規(guī)避疾病風(fēng)險(xiǎn)。