上周處理客戶劉女士的保單時(shí)，她因ALT 65U/L被重疾險(xiǎn)拒保，情緒崩潰到差點(diǎn)放棄投保。但用我們設(shè)計(jì)的”防癌險(xiǎn)+惠民保+壽險(xiǎn)”組合，最終年保費(fèi)省了40%——原來轉(zhuǎn)氨酶高并不意味著保障全無！這些連資深代理人都容易忽略的替代方案，今天全部說透…

一、防癌險(xiǎn)：肝病患者的”專屬鎧甲”

???? 核保優(yōu)勢?

• ?寬松代表?：
  • 眾安肝愛保：ALT≤120U/L可標(biāo)體
  • 泰康抗癌寶：接受乙肝攜帶者
• ?保障重點(diǎn)?：
  ? 肝癌治療費(fèi)100%報(bào)銷
  ? 含質(zhì)子重離子治療

??? 真實(shí)案例?：
王先生ALT 80U/L被重疾險(xiǎn)拒保，投保”眾安肝愛保”時(shí)補(bǔ)充了”AFP腫瘤篩查正常”報(bào)告，成功標(biāo)體承保。

二、地方惠民保：最后的”安全網(wǎng)”

??? 2025年最新政策?

• ?北京普惠保?：
  • 無健康告知
  • 肝癌治療費(fèi)報(bào)銷60%
• ?上海滬惠保?：
  • 肝硬化除外責(zé)任
  • 含CAR-T療法

??? 投保技巧?：
? 優(yōu)先選擇含”特藥責(zé)任”的版本
? 注意”既往癥”免責(zé)條款

三、定期壽險(xiǎn)：被低估的”保命符”

??? 核保玄機(jī)?

• ?寬松產(chǎn)品?：
  • 大麥旗艦版2025：ALT≤100U/L可標(biāo)體
  • 華貴大麥：支持郵件預(yù)核保
• ?保障邏輯?：
  ? 肝病導(dǎo)致身故全賠
  ? 保費(fèi)比重疾險(xiǎn)低70%

??? 組合方案對(duì)比?：

?四、總結(jié)

保險(xiǎn)公司對(duì)轉(zhuǎn)氨酶高的拒保，本質(zhì)上是在規(guī)避肝硬化風(fēng)險(xiǎn)。2025年最顛覆認(rèn)知的真相是——單獨(dú)買防癌險(xiǎn)可能不如”惠民保+壽險(xiǎn)”組合，雖然前者針對(duì)性強(qiáng)，但后者能覆蓋80%的肝病相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。記住，他們不怕你買保險(xiǎn)，怕的是你買錯(cuò)組合還覺得自己撿了便宜。

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