在保險(xiǎn)行業(yè)工作多年，譜藍(lán)君發(fā)現(xiàn)很多家長給孩子購買的重疾險(xiǎn)時(shí)，要么價(jià)格過高，要么保障欠缺。

明明花同樣的錢，有的家長能選購保額高達(dá)幾十萬甚至上百萬人，性價(jià)比非常劃算；而有些家長未做充分了解，最終只能選購十幾二十萬保額的產(chǎn)品，花了冤枉錢并且保障不足。

為了讓大家選購性價(jià)比高的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，今天譜藍(lán)君將詳細(xì)介紹兒童重疾險(xiǎn)選擇的步驟，下面讓我們進(jìn)入正文。

小孩是父母的心頭肉，因此一份全面的少兒重疾險(xiǎn)也就更加重要了。

毫不夸張地說，只需按照下面的 4 個(gè)步驟挑選，哪怕預(yù)算只有幾百塊，也能給到孩子不錯(cuò)的保障：

1. 保額必須高，30萬起步！

小孩重疾險(xiǎn)的保額必須高。以一場大病為例，除了治療費(fèi)用，還有生病期間父母的收入損失和各種開銷等等，如果保額不夠，只有 10 萬或 8 萬的話，那么小孩生病時(shí)就無濟(jì)于事。

因此保額至少應(yīng)該是 30 萬，優(yōu)先購買 50 萬及以上，尤其是在一線城市。

2.關(guān)注少兒高發(fā)重疾

小孩高發(fā)的重疾和成年人不同，例如白血病、腦部惡性腫瘤和重癥手足口等，理賠率曾達(dá)到 50% 左右。

因此在選擇少兒重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)特別關(guān)注這些疾病：

同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品中是否有“重疾的額外賠付責(zé)任”，以更大程度上緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，幫助孩子治療康復(fù)。目前市場上的許多兒童重疾險(xiǎn)，重疾額外賠付比例為 50%~60% 保額。

3. 關(guān)注高發(fā)輕中癥

目前行業(yè)中只統(tǒng)一了三種輕癥標(biāo)準(zhǔn)，但很多產(chǎn)品可能會(huì)在其他病種上挖坑。

因此，買少兒重疾險(xiǎn)時(shí)，一定要關(guān)注高發(fā)的輕中癥，例如呼吸道感染，肺炎，泌尿系感染等。

可以根據(jù)以下 12 種最高發(fā)的輕中癥進(jìn)行參考：

4. 保障時(shí)間多久更合適？

很多家長認(rèn)為，一定要為孩子買終身保險(xiǎn)，這樣孩子一輩子都不用擔(dān)心了。

但如果預(yù)算有限，為了買保終身而壓低保額，買了一個(gè)幾乎起不到什么作用的保單，那還不如別買。

因此，對于預(yù)算有限的家庭，可以考慮買定期的保險(xiǎn)，維持高保額，每年幾百塊就有了，以后有錢再考慮購買保終身的保險(xiǎn)。

買保險(xiǎn)是個(gè)多次配置的過程，所以不必強(qiáng)求一步到位。

當(dāng)然，如果家庭預(yù)算較高，可以直接購買終身保險(xiǎn)，這樣更省心。

另外，如果想要做高保額的，有種神仙般的搭配是“一長一短”：購買一份定期重疾險(xiǎn)并搭配一份終身重疾險(xiǎn)。這種方式下，孩子未來數(shù)十年的保額可以輕松做到上百萬，每年的價(jià)格也只要兩三千元，非常劃算。

購買兒童保險(xiǎn)的保費(fèi)要比成年人便宜，只要我們做好選擇，繳費(fèi)壓力就不會(huì)太大。家庭預(yù)算充裕的話，也可以直接選擇長期的產(chǎn)品，省去不必要的麻煩。

除了重疾險(xiǎn)之外，我們還需配置百萬元醫(yī)療險(xiǎn)與意外險(xiǎn)，因?yàn)樾『⒆記]有家庭責(zé)任，所以不需要購買定期壽險(xiǎn)。配置這兩樣保險(xiǎn)每年只需要幾百塊錢，保障更加全面。

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