在買保險時需要注意理賠條款哪些內(nèi)容？
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譜藍保 評論
保險的保障功能主要體現(xiàn)在保險金的賠償上，而且理賠也是大家比較關(guān)心的問題。在買保險時需要注意理賠金賠付的四點:
一、死亡賠償金
無論意外險還是人壽保險的死亡賠付的條款都比較簡單，一般都是直接賠付保額。需要注意的是，有些意外險之前已經(jīng)理賠過傷殘保險金了，之后如果死亡，死亡保險金將會扣除已經(jīng)賠付的傷殘保險金。
較為復(fù)雜的是具有死亡保障責(zé)任的健康險產(chǎn)品，不同年齡段對死亡風(fēng)險的賠償標準也是不同。普通大病保險產(chǎn)品在十八歲前死亡，保險公司一般會返還已繳保費或當前保單的現(xiàn)金價值。
18歲以后死亡也會有所不同。一些大病保險產(chǎn)品規(guī)定，大病保險和死亡保險只能領(lǐng)取其中一項，也就是說，如果已經(jīng)發(fā)生大病索賠，就不能領(lǐng)取死亡保險賠償。然而，一些大病保險產(chǎn)品規(guī)定，即使發(fā)生大病索賠，仍然可以獲得死亡保險賠償。
二、重疾/中癥/輕癥賠償
目前市場上的大病保險產(chǎn)品一般都有大病保險和小病保險。當涉及到大病多次賠付和小病多次賠付時，條款會更加復(fù)雜。我們需要關(guān)注以下幾點:
(1)大病賠付后，輕癥還能賠付嗎？部分產(chǎn)品大病賠付后，保險合同終止，即使后來患上輕癥，也無法獲得賠償；但是，只要大病賠付次數(shù)不足，一些大病多次賠付的產(chǎn)品的輕癥保障責(zé)任將繼續(xù)有效。
(2)包括多次賠付的小病保險。小病賠付次數(shù)滿后，大病還能賠付嗎？對于一般的大病保險產(chǎn)品，小病保險是額外賠付的，不占用大病保險金額。小病賠付次數(shù)滿后，該產(chǎn)品還可以獲得大病賠付。
(3)如果多次賠付大病保險，每次賠付是否有時間限制，如果有，需要多長時間？一般來說，大病治療后可能會轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)，但大多數(shù)人的轉(zhuǎn)移和復(fù)發(fā)發(fā)生在治療后五年內(nèi)，也就是說五年內(nèi)有二次大病的風(fēng)險，所以一般多次賠付的大病也會限制二次賠付的時間，一般會相隔三年或五年。
三、理賠比例
除了獲得基本保額意外的主要保障責(zé)任外，許多產(chǎn)品都會有附加額外的保障，而額外保障的賠償比例也不同。比如意外險，主要保障責(zé)任是意外死亡。如果有傷殘保障，意外傷殘將根據(jù)傷殘等級進行劃分，不同等級的傷殘賠償比例不同。而且大病保險的主要保障責(zé)任是大病責(zé)任，如果有中癥、輕癥保障，那么需要了解中癥/輕癥賠償?shù)谋壤?/p>
四、責(zé)任免除
這是一個容易被忽視的重要組成部分。除了責(zé)任，還列舉了幾種保險公司不予理賠的情況，這些情況在購買保險后應(yīng)該避免。一般來說，免責(zé)條款越好，產(chǎn)品的覆蓋面就越廣。尤其要注意的是，在意外險產(chǎn)品中，要了解產(chǎn)品對自然災(zāi)害的影響。高危運動以及猝死等情況是否免除責(zé)任。
五、譜藍君總結(jié)
其實只要我們在投時一定要弄清楚了買的是什么產(chǎn)品、保哪些內(nèi)容、理賠條款，在理賠的時候就會簡單很多。
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2023年2月13日 上午10:17 0條評論
