買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，還有必要買大疾保險(xiǎn)嗎？
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譜藍(lán)保 評論
買還是建議要買的，百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要解決到醫(yī)院就診住院治療的費(fèi)用，屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。去醫(yī)院看病后，按照賠償比例和免賠額的要求，花多少錢，憑發(fā)票報(bào)銷。報(bào)銷的錢不超過實(shí)際成本。
大病保險(xiǎn)是一種固定給付的保險(xiǎn)。只要符合保險(xiǎn)合同約定的大病，就可以申請賠償。賠償金額根據(jù)購買時(shí)的保險(xiǎn)金額來理賠，與是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、治療費(fèi)用等無關(guān)。拿到這筆巨額后，無論是拿這筆去治療、還房貸/車貸或者支付日常生活費(fèi)用都可以，由自己決定，保險(xiǎn)公司賠償給被保人后，是無權(quán)干涉這筆的使用的。
一、兩者之間有七大不同點(diǎn)
1、保障范圍不同：百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障的是看病治療的費(fèi)用，是作為基本醫(yī)保的補(bǔ)充，是沒有疾病種類之分，也沒有限制具體治療方案。就算是因意外導(dǎo)致住院產(chǎn)生的治療也是可以申請報(bào)銷的。當(dāng)罹患疾病嚴(yán)重程度不符合大病保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，大病保險(xiǎn)不給予理賠，就可以使用醫(yī)療險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷。
而大病保險(xiǎn)主要保障的內(nèi)容是該保險(xiǎn)合同條款里簽訂的疾病種類或殘疾。如果被保險(xiǎn)人患有約定的疾病，是可以得到保險(xiǎn)金賠償?shù)摹５?，如果被保險(xiǎn)人患上并不是保險(xiǎn)合同所簽定的疾病，就算付了治療費(fèi)用，大病保險(xiǎn)也是不給予賠償?shù)摹?/p>
2、不同的賠償方式：百萬醫(yī)療保險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，是先住院治療后報(bào)銷，理賠時(shí)需提供發(fā)票、用藥清單、治療記錄和住院小結(jié)等原件報(bào)銷。而大病保險(xiǎn)是確診即可給付型保險(xiǎn)，被保人一旦患上大病保險(xiǎn)合同條款約定的大病，就可以獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)金額。
3、賠償金額不同：大病保險(xiǎn)可以疊加理賠。簡單的理解是，無論您買了多少份大病保險(xiǎn)，只要你符合理賠條件，那么所購買的大病保險(xiǎn)都可以一起理賠理賠。打個(gè)比方，小李在A公司購買40萬份大病保險(xiǎn)，在B公司購買30萬份大病保險(xiǎn)，在C公司又購買30萬份大病保險(xiǎn)。小李在承保第三年被確診罹患，大病保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同里約定的疾病，小李這里即可同時(shí)向這3家公司申請理賠，小李一共可以獲得100萬保險(xiǎn)金。
百萬醫(yī)療保險(xiǎn)不同，它不能疊加理賠，而且需要遵循損失補(bǔ)償?shù)脑瓌t。以實(shí)際住院治療產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用為上限報(bào)銷，報(bào)銷多少，以實(shí)際發(fā)票報(bào)銷。因此，即使同時(shí)購買多種醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般也不能重復(fù)報(bào)銷，除非醫(yī)療費(fèi)用太高，保險(xiǎn)公司購買金額太低，一張保單沒有報(bào)銷完，其余可以進(jìn)行發(fā)票分割向其他保險(xiǎn)公司申請報(bào)銷。
4、保證時(shí)間不同：百萬醫(yī)療保險(xiǎn)基本都是一年期保障期產(chǎn)品，一般都是買一年保一年的。
而大病保險(xiǎn)有長期險(xiǎn)也有短期險(xiǎn)，分為一年期、定期和終身，目前市場的主流基本都是以定期和終身大病保險(xiǎn)為主。
5、不同的價(jià)格和費(fèi)用：百萬醫(yī)療保險(xiǎn)的定價(jià)采用的自然費(fèi)率，價(jià)格隨年齡變化，一般年齡越大，保費(fèi)越貴。而大病保險(xiǎn)定期和終身采用的是均衡費(fèi)率，雖然保費(fèi)也是會隨著年齡大而增長，但投保后每年繳納的保費(fèi)不變的。
6、續(xù)保方式不同：大多數(shù)百萬醫(yī)療保險(xiǎn)不包括在內(nèi)“保證續(xù)?！睏l款，每年到期需要續(xù)保，只有少數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)保證續(xù)保，最長期限為20年。而定期和終身重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品投保后按期繳費(fèi)，理賠后合同終止。
7、不同的角色：百萬醫(yī)療保險(xiǎn)解決的是住院看病的錢，每個(gè)人都看得起病。而大病理賠可由被保險(xiǎn)人自由支配，不僅可用于解決醫(yī)療費(fèi)用，還可彌補(bǔ)因無法工作造成的收入損失也可以用于出院后的護(hù)理、康復(fù)以及營養(yǎng)等等相關(guān)的花費(fèi)上。
二、譜藍(lán)君總結(jié)
兩者相輔相成。雖然百萬醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額很高，但只能報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用，不能取代大病保險(xiǎn)。大病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金可以自由支配，不僅可以用于治療，還可以解決醫(yī)療費(fèi)用以外的費(fèi)用。
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2022年11月25日 下午7:10 0條評論
