在買重大疾病險時需要買包含輕中癥保障嗎？
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譜藍保 評論
一、在買重大疾病險時需要買包含輕中癥保障嗎？
目前保險公司所推出的重大疾病險產品除了大病保障外，基本每款產品都會包含輕度中度疾病保障，這樣設計可以增加理賠的概率。因此，在購買大病保險時，建議都要選擇重、中、輕癥三種基本保障的產品。
也就是說，在預算相同的情況下，最好選擇長期保障且保障更加全面，保費也相對更便宜的產品。
事實上，在去年的新規(guī)定之后，基本每家保險公司都陸陸續(xù)續(xù)推出了許多具有成本效益的大病保險。之前，和諧健康保險公司新推出了阿波羅系列升級版阿波羅2號產品。
本產品不分組多次理賠，保障很全面，做得很不錯，而且這款產品的費率也直接觸及多次賠付的重大疾病險的地板價格，甚至在某些情況下比單次賠付重疾險產品保費更加便宜！
阿波羅2號基本保障內容:保110種重大疾??；保25種中度疾病；保輕癥50種。除了保三個不同等級的疾病賠償外，還有被保險人的豁免，即被保險人診斷為輕度/中度/嚴重疾病時，可以直接免除剩余未支付的保費。
可選保障：疾病關愛金就是額外獲得理賠，也就是在60歲前首次被確診保合簽訂的疾病，重度疾病賠償60%的基本保險金額、中度疾病是30%的基本保險保額的賠償、而輕度疾病是10%的基本保險金額的賠償。
重疾擴展保險金：首次確診重大疾?。◥盒阅[瘤），治愈康復出院了，期間間隔3年后，再次確診，都包含復發(fā)和新發(fā)的，癌癥擴散、轉移或者持續(xù)的，都可以獲得基本保險金額的100%賠償；首次確診的重度疾病在治愈之后，間隔3年后，再次被確斷患有同一種重度疾?。ú皇浅掷m(xù)狀態(tài)的疾?。?，這次確診是可以得到理賠金額的是基本保險保額的100%賠償。包括癌癥的二次賠償和同類大病二次賠償，當然，兩者不能兼得，只能獲得其中一項的賠償。
住院津貼：無論是重病、中癥或者輕癥住院了，可以獲得每天300元的住院津貼，每年免賠3天，最多可賠償50天，理賠金額累計上限是10萬。還有死亡/全殘理賠保障：在18歲前死亡/全殘可獲得保費返還，18歲后死亡/全殘直接賠付基本保額；
投保人豁免：投保人被診斷為輕癥/中癥/重病/死亡/全殘之后，該保單剩下未交的保費可以直接豁免掉，不需要繼續(xù)交保費。
重大疾病本身的多次賠償已經留足了安全余量了，現在還可以額外附加60歲前的疾病賠償，同樣重大疾病再次確診也可以獲得賠償，住院津貼同樣也可以獲得賠償，疾病保障相當充足，無論是成年人還是兒童都合適購買。
大多數的重大疾病險理賠都會按保障充足度排序來賠償，基本為不分組多次>分組多次>單次。但阿波羅2號重度疾病理賠是不分組而且還可以賠償3次，屬于頂級類。
整體的賠償比例不低。第一次理賠是基本保險金額的100%，后兩次理賠150%基本保險金額，就相當于直接購買了80萬保額的重大疾病險了。而得了三次重度疾病可賠償80萬、120萬、120萬。
與同類產品相比，其第二/三次重度疾病的賠償金額處于較高水平，比其他產品多賠償30%-50%左右。
這款產品的輕度、中度疾病保障也毫不含糊。輕度疾病被確診后，不分組理賠3次，每次理賠金額為基本保險金額的30%；中度疾病被確診后，不分組理賠2次，每次獲得基本保險金額的60%的理賠金額。另外如果附加上疾病關愛金，60歲前如患有輕度疾病，賠償比例可以達到40%，而中度疾病的賠償比例就可以達到90%，這樣保障力度更大，中癥的含金量也會很高。
阿波羅2號就只有“輕癥+中癥+重疾+被保人豁免”四項基本保障，并沒有捆綁其他責任，所以這款產品的費率也是有很大的優(yōu)勢。
譜藍君將這款產品的費率與目前市場上性價比高的多次賠償和單次賠償的其他產品進行了對比:
阿波羅2號對比同類產品從費率上看會便宜10%以上（健康保普惠多倍版、守衛(wèi)者5號），基本可以稱得上是地板的價格了。
甚至可以超過單次賠付的其他重疾產品(比如：達爾文6號和超級瑪麗6號），特別是女性費率，同樣是附加疾病額外賠償的情況下，阿波羅2號比單次賠償的重大疾病險便宜12%左右。
更令人驚訝的是，在保障到位的前提下，阿波羅2號的價格堪比單次重疾賠償的價格，尤其是女性，整體費率更優(yōu)一些。
比如30歲的女性，選擇保額50萬，保障期是30年，每年所要交的保費不到5000元！市場上許多單次賠償的重大疾病保險的保費已達到6000元左右，甚至可能會更高。
阿波羅2號保障全面充足，不僅覆蓋高發(fā)病種，而且賠償金額高，在保障如此出色的條件下，保費也是很有競爭力的，整體的性價比達到了極致。
二、譜藍君總結
如果家庭預算有限的話，譜藍君建議先做基本保障；如果家庭預算充足的情況下，可以把疾病關愛金和重大疾病二次賠償也附加上，這樣，保障會更加足夠，基本可以有效規(guī)避掉重大疾病的風險。
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2022年10月12日 上午10:20 0條評論
