消費(fèi)型重疾險(xiǎn)也能“不消費(fèi)”？
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譜藍(lán)保 評(píng)論
一、消費(fèi)型保險(xiǎn)也能“不消費(fèi)”？
很多人對(duì)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的態(tài)度是：交了錢沒(méi)有生病，保費(fèi)就白交了。
其實(shí)呢，如果不帶返還，這筆錢未必也就白交了……
前面我們也說(shuō)了，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)也有可以保終身的。
重疾險(xiǎn)，保終身，不帶返還，不帶身故責(zé)任，看起來(lái)好像只保大病對(duì)不對(duì)？
實(shí)際上，大多數(shù)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，在保障期限內(nèi)，即使沒(méi)有明確的身故責(zé)任，但是沒(méi)有生大病直接身故了，也是可以獲得保單的現(xiàn)金價(jià)值的。
也就是說(shuō)，即使它沒(méi)有身故責(zé)任，但是沒(méi)得大病身故了，還是能獲得保單的現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都可選身故責(zé)任，所以這一條文字在條款里就不那么明顯了。
如果有身故責(zé)任，就按身故標(biāo)準(zhǔn)理賠；如果沒(méi)有身故責(zé)任，大多數(shù)就退還保單現(xiàn)金價(jià)值。
關(guān)于現(xiàn)金價(jià)值，官方的定義是這樣的：對(duì)于長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，在客戶退保時(shí)可領(lǐng)取的保單累積的價(jià)值。
簡(jiǎn)單理解就是：我們退保時(shí)，能拿回來(lái)多少錢。
大家可以這么理解，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人身故了，所以被保險(xiǎn)人永遠(yuǎn)也無(wú)法再因重大疾病理賠了，相當(dāng)于保險(xiǎn)永不出險(xiǎn)。
一份沒(méi)有用的保單，那我們是不是就可以當(dāng)退保處理，獲得保單的現(xiàn)金價(jià)值。
所有的長(zhǎng)期保險(xiǎn)都有現(xiàn)金價(jià)值，比如長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等。
消費(fèi)型重疾險(xiǎn)前10年現(xiàn)金價(jià)值不會(huì)太高，但過(guò)了10年之后就開(kāi)始蹭蹭蹭的往上漲。
一直到繳費(fèi)完成后的10年左右，現(xiàn)金價(jià)值開(kāi)始超過(guò)已交保費(fèi)，并且在第47個(gè)保單年度（被保人77歲）達(dá)到峰值170570，大概為總保費(fèi)的1.03倍。
為了方便大家理解，譜藍(lán)君特意畫(huà)了一張趨勢(shì)圖：
總結(jié)一下就是：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值都呈先增后減、最終逐步回落為0的趨勢(shì)。
其中保至70歲、80歲的現(xiàn)金價(jià)值通常都會(huì)小于已交保費(fèi)，而保障終身的則會(huì)在某個(gè)時(shí)間段超過(guò)總保費(fèi)，一定程度上達(dá)到”拿回保費(fèi)“的效果。
也許不少朋友還想知道：買了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，被保人身故后如何拿回現(xiàn)金價(jià)值？
情況1：被保人與投保人不同的，由投保人辦理退保；
情況2：被保人與投保人相同，提供相應(yīng)材料，由法定繼承人退保。
二、譜藍(lán)君總結(jié)
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2023年12月7日 下午3:42 0條評(píng)論
