延遲退休，我們要做哪些準(zhǔn)備？
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譜藍(lán)保 評(píng)論
一、延遲退休，我們要做哪些準(zhǔn)備？
真的延遲到65歲退休，我們就需要自己制定一些養(yǎng)老計(jì)劃。因?yàn)橐幌盗姓呦聛恚瑖?guó)家也不能為我們的養(yǎng)老打包票，我們自己存錢養(yǎng)老，才是兜底的辦法。
目前適合養(yǎng)老的“投資型”保險(xiǎn)，有養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。
1、 養(yǎng)老年金險(xiǎn)
從形式上簡(jiǎn)單來說，就是我們每年交給保險(xiǎn)公司一筆錢，到了約定的領(lǐng)取時(shí)間，我們每年可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一筆錢，叫做養(yǎng)老年金，一般只要活著都可以領(lǐng)取。
商業(yè)養(yǎng)老年金有幾大特點(diǎn)：
利益上：長(zhǎng)期鎖定幾十年3%-4%左右的復(fù)利，
以光大永明光明一生（慧選版）這款養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，它是這樣交錢-領(lǐng)錢的：比如35歲女，一次性交20萬，60歲開始領(lǐng)錢，每月固定領(lǐng)2227元，直到去世。
它的優(yōu)點(diǎn)很明顯：
每月/每年領(lǐng)固定的錢，這筆錢在投保時(shí)就確定，不會(huì)更改；
可以終身領(lǐng)取，或者定期領(lǐng)取20年：我們領(lǐng)養(yǎng)老金最擔(dān)心兩件事，一是人活著，但錢領(lǐng)完了；二是人走了，但錢沒領(lǐng)多少。
保證領(lǐng)取20年：很多人擔(dān)心領(lǐng)不回本：如果我剛領(lǐng)了2年，就掛了，那咋辦？
不用擔(dān)心，光明慧選保證領(lǐng)取20年，比如每月固定領(lǐng)2227元，才領(lǐng)了2年，也就是5.3萬，就掛了，光明慧選會(huì)把剩下18年的錢，也就是48.1萬，返還給你的家人。
長(zhǎng)期利益率最高達(dá)到3.48%的復(fù)利：很多人會(huì)問，這個(gè)比我存銀行高嗎？如果不如銀行，我寧愿麻煩點(diǎn)，手動(dòng)存取款。
存30年以上，光明慧選的長(zhǎng)期利益率，最高能達(dá)到3.48%的復(fù)利（復(fù)利是利滾利），并且這個(gè)利益是寫進(jìn)合同的，固定不會(huì)變。而大銀行的三年存單，現(xiàn)在就3%左右，并且在利率下行的趨勢(shì)下，有概率降到2%，降到1%，并且是單利（單利是利息不會(huì)生息）
2、增額終身壽
它有有壽險(xiǎn)的功能，身故了可以賠一筆錢；另外他的有效保額會(huì)以合同約定的利率每年復(fù)利遞增。復(fù)利時(shí)間越長(zhǎng)，賬戶里面的錢也就越多，還能隨時(shí)取出來，每次取一部分或者一次性領(lǐng)取都可以。
這兩種保險(xiǎn)的共同點(diǎn)是利益明確，一般都會(huì)在合同里白紙黑字寫明，不受外界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)影響。?不過他們的區(qū)別也很大如下：
顯然，增額終身壽險(xiǎn)很靈活，領(lǐng)多少、怎么領(lǐng)、領(lǐng)多久都能根據(jù)自己的需求安排。但養(yǎng)老年金險(xiǎn)很死板，這些都是固定的，也正是因?yàn)樗腊?，我反而認(rèn)為養(yǎng)老年金險(xiǎn)更適合用來養(yǎng)老，增額終身壽險(xiǎn)更適合做財(cái)務(wù)安排。
二、譜藍(lán)君總結(jié)
關(guān)于延遲退休，國(guó)家已經(jīng)發(fā)出了信號(hào)，如果不想單純依賴政府力量養(yǎng)老，不如靠自己許自己一個(gè)美好的未來更加靠譜。
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2023年12月5日 下午6:26 0條評(píng)論
