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重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?

重疾險由于保障形態(tài)多樣化,可選擇性多,導致產品類型也是五花八門的。其中就可分為消費型返還型,字表其意,返還類型的產品就是到期是可以返還所交的保險費用。

因而,有的保險經紀人熱衷于推薦返還型產品,將其裝飾成“買了不容易虧”的產品。

真有這樣好么?到底有什么坑呢?譜藍君來告訴你真相!

主要內容如下:

| 重疾險該買消費型or返還型?

| 買哪種劃算?

| 譜藍君總結

譜藍君先給大家縷縷,這兩種類型重疾險有什么不同:

1、返還型重疾險

保障期間內發(fā)生合同約定的疾病或身故就會理賠相應保額,如果沒出險,會返還保費。

大伙兒見到“返還保險費用”是否雙眼發(fā)光?實情是,保險公司不會做賠本的買賣。

重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?插圖1

返還型重疾險通常保障不全面或者保障力度小,但價格就相對貴,性價比極低。

返還型重疾險涉及的疾病、身故、返還這三個保障內容中,報銷是有沖突的,疾病和身故責任額度是共用的,換句話說就是兩個保障只能賠一個,如果發(fā)生重疾理賠,身故責任就失效了,同時到期也沒有返還。

因為返還的前提是保障期間內沒有發(fā)生過任何理賠,包括輕癥中癥。

另外,這類產品最大的特點是——保費非常貴!返還型總保費至少是消費型的兩倍以上。

我們交的保費給到保險公司就沒有流動性,經過幾十年的通脹,以后再拿出來也不值錢了。試想現(xiàn)在的一千和1980年的一千是沒法比的,還不說更長的時間。

且大部分到期返還后,保單合同就終止了,人到70/80歲屬于一個疾病高發(fā)期,因為老人身體肌能逐漸退化,也就是說在我們最需要保障的時候沒有保障了。

如果說,到期了不退保返還,繼續(xù)保障,那么當初多交一部分錢就沒有意義了!

2、消費型重疾險

消費重疾險,保障期內發(fā)生疾病風險事故,保司按合同約定將一次性賠付相應保額;若沒有發(fā)生任何理賠,合同到期后,保司將不承擔任何責任,也不會有任何返還。

就和大家選購普通產品一樣,用完后出賣方不會返現(xiàn),由于人們已經享受完該產品,花出去的錢已被“消耗”掉。

重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?插圖3

盡管無法把花出去的保險費用拿回,可是保險期間大家已經實實在在地享有了相應的保障了!

但相對而言,消費型的重疾險保障要更全面些,且保費便宜,總體性價比要更高。

總的來說,譜藍君更建議大家當下只拿出一小部分的資金配置了充足的保障,剩余的通過合理的投資理財進行高效的儲蓄,同等時間內一定會比返還型保險所獲得收益要高得多。

譜藍君提議,購買重疾險優(yōu)先考慮消費型重疾險,隨后將過多的錢拿去作別的投資,整體的收益會比購買返還型重疾險要高。

那麼消費型重疾險有什么推薦?譜藍君梳理了一份最新的排行榜,如下圖:

重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?插圖5

(可點擊放大觀看)

下面給大家大概說說各款產品的特點:

(點擊產品名字可查看詳細測評文章)

性價比高,單次賠付——

和泰人壽·超級瑪麗6號(青春版)

重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?插圖7
  • 含重疾復原責任,60歲前確診重大疾病的,間隔三年可再賠0.8倍基本保險金額;
  • 重疾首創(chuàng)最高額外賠,60歲前出險重大疾病的,直接賠付到2倍,保障力度超強;
  • 中輕癥保障全,60歲前確診中癥額外賠20%;
  • 各項保障責任獨立附加,整體性價比很高

國富人壽·達爾文6號

重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?插圖9

達爾文系列同樣也是“卷王”一列,每次出新,都給市場帶來新風氣、新變化,實為推動市場進步的好手。6號的上線,更是創(chuàng)新了線上重疾險的保障責任。

  • 自帶重疾保額復原。
  • 自帶少兒特疾額外賠付保障;
  • 可選責任:60歲前重大疾病額外賠,最高100%;
  • 可自由選擇高發(fā)疾病多次賠,其中癌癥多次賠不限次數(shù);

適合誰買:想保至70歲、看重心腦血管與癌癥保障、為孩子配置,優(yōu)先考慮達爾文6號;

同方全球人壽·凡爾賽PLUS

重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?插圖11

雖然名為“PLUS”,但它的保障相比起前面兩款產品,就顯得比較平凡了。

不過它也有自己獨有的競爭優(yōu)勢,該產品的健康核保非常寬松,除了智能核保,還提供人工核保,簡直是非標體的救命稻草。

保障全面,多次賠付——

昆侖健康·健康保普惠多倍版

重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?插圖13

性價比極高:

  • 多次賠產品,且疾病種類不分組,每次出險賠付的比例逐次增高;
  • 保費甚至比單次賠付產品還便宜,且不捆綁身故;
  • 自帶少兒特疾。

還有些小細節(jié)上的優(yōu)點就不再贅述了。

不過該產品在肝病方面的保障比較弱,有肝病的朋友建議可以考慮其他產品。

如果健康狀況可以通過健康告知的,該產品絕對是值得大家著重考慮的優(yōu)選項,大人小孩都很合適。

富德生命人壽·橙衛(wèi)士1號

重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?插圖15

橙衛(wèi)士1號前陣子升級后,基本上無短板,保障力度非常強。

  • 投保前15年,重疾和輕癥能賠多少次;
  • 針對良性腫瘤,產品自帶手術金;
  • 可選責任包括:針對高發(fā)的重大疾病有二次賠付,以及高齡特疾額外賠保障。

昆侖健康·阿波羅1號

重疾險該買消費型or返還型?哪種劃算?插圖17
  • 60歲前,首次輕中重疾都有額外賠;
  • 本身就是重疾多次賠,保障很充足了,在此基礎上還可以選擇額外的高發(fā)重疾多次賠,保障很充足;
  • 該產品的費率在多次賠付產品中非常具有優(yōu)勢,尤其是保終身的費率,甚至比某些單次賠付產品還低。

假如保險經紀人給你推薦返還型重疾險,建議先對比消費型產品后,根據(jù)自己的實際情況選擇合適的購買,因為適合他人的產品不一定適合你。

想了解更多,或有保障規(guī)劃需求的朋友,點擊下方圖片,免費報名咨詢,會有專業(yè)理財師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。

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