百萬醫(yī)療險(xiǎn)是一種遭受普遍青睞的保險(xiǎn)，它可以費(fèi)用報(bào)銷巨額醫(yī)療費(fèi)，包含抗癌藥物和自費(fèi)藥。幾百塊的保險(xiǎn)費(fèi)卻可以滿足幾百萬的醫(yī)療費(fèi)，這使人們深感放心。

但是，很多人肯定會(huì)掌握百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一個(gè)”致命性”缺陷，稍微不注意得話，會(huì)嚴(yán)重影響賠付。下面，大家一起來了解一下。

目前市面上存有二種百萬醫(yī)療險(xiǎn)：短期內(nèi)百萬醫(yī)療險(xiǎn)或長(zhǎng)期百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

短期內(nèi)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障期為一年，沒法續(xù)保，若是在第二年產(chǎn)生賠付，可能不能續(xù)險(xiǎn)。

長(zhǎng)期性百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障時(shí)限也僅是一年，但能續(xù)保，比如好醫(yī)保的長(zhǎng)期醫(yī)療6版和20年版。

對(duì)于那些百萬醫(yī)療險(xiǎn)而言，只需要在續(xù)保時(shí)間內(nèi)或是保障時(shí)間內(nèi)，不論是否發(fā)生了賠付和產(chǎn)品停銷，都能夠再次續(xù)險(xiǎn)。

怎么確定自行購(gòu)買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不是續(xù)保？

這種情況事實(shí)上非常簡(jiǎn)單，僅需查詢商品條文就可以。

在條文頁面上，能夠搜索關(guān)鍵字”續(xù)險(xiǎn)”，以找出與續(xù)險(xiǎn)有關(guān)的承諾。

如果可以見到”續(xù)保權(quán)”這些關(guān)鍵詞，或許你選購(gòu)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)便是續(xù)保的，具體續(xù)險(xiǎn)期限還可以再點(diǎn)擊查看承諾。

針對(duì)不續(xù)保的商品，條文時(shí)會(huì)確立注明不續(xù)保：

當(dāng)個(gè)人醫(yī)療費(fèi)超出免賠時(shí)，是不是就一定能得到保險(xiǎn)賠付呢？不一定。

以下情形百萬醫(yī)療險(xiǎn)不予以賠付：

1、私人醫(yī)院/出入院

百萬醫(yī)療險(xiǎn)僅費(fèi)用報(bào)銷二級(jí)及以上公立三甲醫(yī)院治療期間費(fèi)用。若就醫(yī)于私人醫(yī)院或者只開展一般出入院醫(yī)治，百萬醫(yī)療險(xiǎn)不能提供費(fèi)用報(bào)銷。

2、免責(zé)聲明

很多人要問，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是不是可以報(bào)銷生小孩或拔牙齒相關(guān)費(fèi)用？事實(shí)上，生小孩和拔牙齒都是屬于百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)聲明，即不予以理賠的一部分。除此之外，百萬醫(yī)療險(xiǎn)還有其他的免責(zé)聲明，如整容手術(shù)、故意傷害罪、與孕期有關(guān)的費(fèi)等，均沒有在保險(xiǎn)賠償范圍之內(nèi)。

3、既往癥

既往癥是指在選購(gòu)百萬醫(yī)療險(xiǎn)以前已存有的病癥。保險(xiǎn)企業(yè)也不會(huì)對(duì)由既往癥所引起的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行賠償。

4、院外購(gòu)藥

醫(yī)治癌癥所需要的靶向藥物一般不能在醫(yī)院內(nèi)部選購(gòu)，而要求前去醫(yī)師指定藥店。這一部分花費(fèi)沒法記入住院清單，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)僅費(fèi)用報(bào)銷住院費(fèi)，因而沒法并對(duì)進(jìn)行賠償。

靶向藥物的價(jià)錢并不便宜，一瓶幾千元幾萬的花費(fèi)，往往需要長(zhǎng)期用，一年費(fèi)用可以達(dá)到幾十萬。

目前市面上極少數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)商品容許額外院外購(gòu)藥作用，但是對(duì)購(gòu)買藥品類型和藥物受限制。一般這類功能性的附加的費(fèi)用用比較低，因而最好是選擇具有院外購(gòu)藥功能性的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但要注意其限制范疇。

沒經(jīng)醫(yī)保結(jié)算，保障額度大幅度降低

以前提及，大部分住院費(fèi)會(huì)先進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算。若不能使用醫(yī)療保險(xiǎn)，立即依靠百萬醫(yī)療險(xiǎn)開展費(fèi)用報(bào)銷，盡管能報(bào)銷，但保障額度將大幅度降低。

因而，在住院以前，盡量向醫(yī)院在線咨詢，保證已經(jīng)用醫(yī)療保險(xiǎn)展開了費(fèi)用結(jié)算。

自然，最好是在一開始就將醫(yī)保繳費(fèi)健全，”醫(yī)療保險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)”的搭配可以更加全方位地遮蓋病癥等方面的保障，對(duì)大部分平常人來講，那樣更加劃得來。

這就意味著難以達(dá)到賠付的規(guī)范。舉例說明，假如你的醫(yī)療費(fèi)超過免賠，假如為1萬，那樣僅有超出該金額的花費(fèi)才可以獲得費(fèi)用報(bào)銷。

例如，你自付費(fèi)用為15,000元，扣減1萬元免賠后，你就只能得到5,000塊的費(fèi)用報(bào)銷。

那樣，在哪個(gè)前提下大家會(huì)用百萬醫(yī)療險(xiǎn)呢？下邊舉2個(gè)事例來闡述：

1.闌尾炎手術(shù)治療：醫(yī)療費(fèi)通常是在7,000到15,000元不等，通過醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷后，你只要付款幾千塊自付花費(fèi)，這樣的情況下就不能使用百萬醫(yī)療險(xiǎn)開展費(fèi)用報(bào)銷。

2.乳腺癌手術(shù)：假定手術(shù)費(fèi)為5-8萬余元，術(shù)后仍然需要進(jìn)行一些臨床治療，成本較高。假如醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷后還需付款很多花費(fèi)，這時(shí)候就可以使用百萬醫(yī)療險(xiǎn)開展費(fèi)用報(bào)銷。

因而，僅有在具體遭遇重病的情形下，百萬醫(yī)療險(xiǎn)才能體現(xiàn)功效。

假如你十分注重免賠方面的因素，可以考慮小額貸款醫(yī)療險(xiǎn)，這種產(chǎn)品一般并沒有免賠或免賠額比較低。那如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展有條件的話，還可以選擇中高檔醫(yī)療險(xiǎn)，那樣特需醫(yī)療花費(fèi)也可以獲得費(fèi)用報(bào)銷，保障范疇更加全面。

對(duì)身體狀況規(guī)定比較嚴(yán)格

此外，需注意，百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)身體狀況規(guī)定比較嚴(yán)格。當(dāng)我們?cè)诮】祮柧韺用鏇]做好或不足精確，即便新產(chǎn)品的保障再多也無濟(jì)于事。80%的拒保實(shí)例都是由于健康問卷不健全。

因而，健康問卷至關(guān)重要，直接關(guān)系大家是否能得到賠付。

假如你長(zhǎng)期性在外工作，沒法陪父母，也不是很清楚她們身體狀況，例如他是否曾就診、患過哪些病、是不是購(gòu)買了藥品等，一些細(xì)節(jié)在挑選保險(xiǎn)前需要注意，不然未來將會(huì)成為保險(xiǎn)企業(yè)拒保的原因。

假如你擔(dān)憂爸爸媽媽未來將面臨巨額醫(yī)療費(fèi)難題，最好是盡早為其選購(gòu)保險(xiǎn)。

如果家長(zhǎng)身體狀況較弱，無法購(gòu)買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但我希望在病癥層面獲得保障，可以選擇選購(gòu)抗癌醫(yī)療險(xiǎn)?？拱┽t(yī)療險(xiǎn)的健康問卷規(guī)定比較寬松，年齡范圍覆蓋面廣，對(duì)老人更為友善。但要注意的是，抗癌醫(yī)療險(xiǎn)只保障癌癥，不包括各種病癥。