百萬醫(yī)療險是一種遭受普遍青睞的保險，它可以費用報銷巨額醫(yī)療費，包含抗癌藥物和自費藥。幾百塊的保險費卻可以滿足幾百萬的醫(yī)療費，這使人們深感放心。

但是，很多人肯定會掌握百萬醫(yī)療險的一個”致命性”缺陷，稍微不注意得話，會嚴重影響賠付。下面，大家一起來了解一下。

目前市面上存有二種百萬醫(yī)療險：短期內百萬醫(yī)療險或長期百萬醫(yī)療險。

短期內百萬醫(yī)療險的保障期為一年，沒法續(xù)保，若是在第二年產生賠付，可能不能續(xù)險。

長期性百萬醫(yī)療險的保障時限也僅是一年，但能續(xù)保，比如好醫(yī)保的長期醫(yī)療6版和20年版。

對于那些百萬醫(yī)療險而言，只需要在續(xù)保時間內或是保障時間內，不論是否發(fā)生了賠付和產品停銷，都能夠再次續(xù)險。

怎么確定自行購買的百萬醫(yī)療險是不是續(xù)保？

這種情況事實上非常簡單，僅需查詢商品條文就可以。

在條文頁面上，能夠搜索關鍵字”續(xù)險”，以找出與續(xù)險有關的承諾。

如果可以見到”續(xù)保權”這些關鍵詞，或許你選購的百萬醫(yī)療險便是續(xù)保的，具體續(xù)險期限還可以再點擊查看承諾。

針對不續(xù)保的商品，條文時會確立注明不續(xù)保：

當個人醫(yī)療費超出免賠時，是不是就一定能得到保險賠付呢？不一定。

以下情形百萬醫(yī)療險不予以賠付：

1、私人醫(yī)院/出入院

百萬醫(yī)療險僅費用報銷二級及以上公立三甲醫(yī)院治療期間費用。若就醫(yī)于私人醫(yī)院或者只開展一般出入院醫(yī)治，百萬醫(yī)療險不能提供費用報銷。

2、免責聲明

很多人要問，百萬醫(yī)療險是不是可以報銷生小孩或拔牙齒相關費用？事實上，生小孩和拔牙齒都是屬于百萬醫(yī)療險的免責聲明，即不予以理賠的一部分。除此之外，百萬醫(yī)療險還有其他的免責聲明，如整容手術、故意傷害罪、與孕期有關的費等，均沒有在保險賠償范圍之內。

3、既往癥

既往癥是指在選購百萬醫(yī)療險以前已存有的病癥。保險企業(yè)也不會對由既往癥所引起的醫(yī)療費進行賠償。

4、院外購藥

醫(yī)治癌癥所需要的靶向藥物一般不能在醫(yī)院內部選購，而要求前去醫(yī)師指定藥店。這一部分花費沒法記入住院清單，而百萬醫(yī)療險僅費用報銷住院費，因而沒法并對進行賠償。

靶向藥物的價錢并不便宜，一瓶幾千元幾萬的花費，往往需要長期用，一年費用可以達到幾十萬。

目前市面上極少數百萬醫(yī)療險商品容許額外院外購藥作用，但是對購買藥品類型和藥物受限制。一般這類功能性的附加的費用用比較低，因而最好是選擇具有院外購藥功能性的百萬醫(yī)療險，但要注意其限制范疇。

沒經醫(yī)保結算，保障額度大幅度降低

以前提及，大部分住院費會先進行醫(yī)療保險結算。若不能使用醫(yī)療保險，立即依靠百萬醫(yī)療險開展費用報銷，盡管能報銷，但保障額度將大幅度降低。

因而，在住院以前，盡量向醫(yī)院在線咨詢，保證已經用醫(yī)療保險展開了費用結算。

自然，最好是在一開始就將醫(yī)保繳費健全，”醫(yī)療保險+百萬醫(yī)療險”的搭配可以更加全方位地遮蓋病癥等方面的保障，對大部分平常人來講，那樣更加劃得來。

這就意味著難以達到賠付的規(guī)范。舉例說明，假如你的醫(yī)療費超過免賠，假如為1萬，那樣僅有超出該金額的花費才可以獲得費用報銷。

例如，你自付費用為15,000元，扣減1萬元免賠后，你就只能得到5,000塊的費用報銷。

那樣，在哪個前提下大家會用百萬醫(yī)療險呢？下邊舉2個事例來闡述：

1.闌尾炎手術治療：醫(yī)療費通常是在7,000到15,000元不等，通過醫(yī)療保險報銷后，你只要付款幾千塊自付花費，這樣的情況下就不能使用百萬醫(yī)療險開展費用報銷。

2.乳腺癌手術：假定手術費為5-8萬余元，術后仍然需要進行一些臨床治療，成本較高。假如醫(yī)療保險報銷后還需付款很多花費，這時候就可以使用百萬醫(yī)療險開展費用報銷。

因而，僅有在具體遭遇重病的情形下，百萬醫(yī)療險才能體現(xiàn)功效。

假如你十分注重免賠方面的因素，可以考慮小額貸款醫(yī)療險，這種產品一般并沒有免賠或免賠額比較低。那如果經濟發(fā)展有條件的話，還可以選擇中高檔醫(yī)療險，那樣特需醫(yī)療花費也可以獲得費用報銷，保障范疇更加全面。

對身體狀況規(guī)定比較嚴格

此外，需注意，百萬醫(yī)療險對身體狀況規(guī)定比較嚴格。當我們在健康問卷層面沒做好或不足精確，即便新產品的保障再多也無濟于事。80%的拒保實例都是由于健康問卷不健全。

因而，健康問卷至關重要，直接關系大家是否能得到賠付。

假如你長期性在外工作，沒法陪父母，也不是很清楚她們身體狀況，例如他是否曾就診、患過哪些病、是不是購買了藥品等，一些細節(jié)在挑選保險前需要注意，不然未來將會成為保險企業(yè)拒保的原因。

假如你擔憂爸爸媽媽未來將面臨巨額醫(yī)療費難題，最好是盡早為其選購保險。

如果家長身體狀況較弱，無法購買百萬醫(yī)療險，但我希望在病癥層面獲得保障，可以選擇選購抗癌醫(yī)療險?？拱┽t(yī)療險的健康問卷規(guī)定比較寬松，年齡范圍覆蓋面廣，對老人更為友善。但要注意的是，抗癌醫(yī)療險只保障癌癥，不包括各種病癥。