近日，美國明星銀行——硅谷銀行一下子被公布接手，在真相方面宣布破產倒閉。

就在那硅谷銀行破產倒閉2天之后，坐落于紐約州的美國簽字金融機構又被監(jiān)督機構宣布關掉，先前另一家數字貨幣金融機構SilvergateCapital則早就在3月8日就表示將暫停營業(yè)。

一周內，三家美國金融機構相繼破產！

美國商業(yè)銀行到底遭遇到了哪些？金融風暴又會再次開演嗎？我們自己的儲蓄還安全嗎？

1.事情回望

硅谷銀行是一家立足于風險投資公司和初創(chuàng)期型科技有限公司。

因為前些年美國央行降息，硅谷銀行拿到許多低費率的儲蓄，而且買了很多的美國國債券和MBS債卷，全是10年、20年期長期資產。

本來打算能夠平躺著賺利息差，結論美國又繼續(xù)升息，貸款基準利率直接在0-0.25%的區(qū)段，加到4.5%-4.75%，而且都還沒停的意思。

這就導致硅谷銀行吸收存款成本上升，存款人的需要也在不斷增加，錢不夠用大伙兒取，當大家陸續(xù)取走錢就出現了排擠，不了48鐘頭，金融機構便被干關門了。

據了解，三家銀行破產最直接的導火線都為銀行擠兌。三家銀行破產倒閉都和美聯(lián)儲升息的環(huán)境相關。

3月9日，硅谷銀行存款人集中化提款420億美金，硅谷銀行為付款利息，大幅度售賣浮虧債卷。10日股票下跌。

3月10日，簽名金融機構也遭遇到了數十億美元的銀行擠兌。接著其一直尋找顧客或其它解決方法作為支撐其經營情況，但未及時進行資產出售，最后破產倒閉。

3月8日破產倒閉前，Silvergate金融機構也遭遇到了金融機構存款人爭相獲取超出80億美元儲蓄。

還好美國迅速官方宣布:將進行全額的托底。存款人每一個儲蓄，也將獲得兌現。

原本美國的儲蓄保險規(guī)章制度，只托底25萬美金。并且這個解決可以這么說蠻超出預期，解決方法也比較快。

2.錢出現金融機構一定安全性？

美國銀行破產，第一時間有美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）來接手。FDIC是美國政府部門根據專門設置的保險組織，為倒閉金融機構托底，保障存戶權益的。

FDIC也不負所望，成立以來，沒讓有存款保險的存款人，損害一分錢。

FDIC相近我們國家的儲蓄保險，其實是為了保障儲蓄人的權益。

2015年，在我國發(fā)布《存款保險條例》，儲蓄保險推行額度償還，最大償還額度金額為50萬余元。如果出現銀行倒閉風險事故，會由儲蓄保險基金管理機構償還賠償款。

儲蓄保險覆蓋中國境內全部儲蓄類金融企業(yè)人民幣和美元存款利率，包括了本人，也包括等單位存款的本金利息。

儲蓄保險只要儲蓄，很多銀行也回賣投資理財產品保險等，這種臟口保險是不管的。

因此大家去存款時，一定要小心以“儲蓄”的名號，事實上并非真儲蓄。

并且，儲蓄保險上限是50萬人民幣，超過一部分，也可能不會被托底。假如儲蓄比較多，能夠分散到幾個開展儲蓄。

上年，河南5家安徽2家農村商業(yè)銀行忽然傳出公示，網上系統(tǒng)軟件逐漸維護保養(yǎng)，網上銀行和手機網銀暫時無法接通，實際哪一天更新完沒說，網上銀行和手機網銀一關，大部分錢也取不出來。

后來由于事件愈發(fā)震驚，最后“爆雷”有400億儲蓄在各種農村商業(yè)銀行洗劫一空了，誰也沒有辦法取出。

細心一查，在其中4家農村商業(yè)銀行背后，是河南新財富集團。

居然是這種金融機構都和第三方公司達成協(xié)作，并建立了對應的金融投資平臺，隨后告知存款人把錢存這兒貸款利息有13%—18%，存款人覺得怎么都是跟銀行合作，并且貸款利息這么高，一般不會風險很大。但是他們卻不知錢具體都沒進銀行業(yè)務，而是通過打入第三方賬戶。

一旦碰到這樣的騙子公司，盡管我國不容易坐視不理一定會嚴厲打擊，但存款人的維權成本費、法律維權周期時間都是要考慮的。

存款也可能爆雷，還有哪些安全的理財方式呢？

保險或許是一個不錯的選擇。

說到這里，也要為大伙兒一些警覺：這么多年銀行倒閉的案例也是層出不窮。萬一真破產，一時半會兒也拿不到錢，耽誤事又鬧心。

而這些方面，保險的托底，并不是額度的。

存款，剛性兌付是50萬，可是保險最少剛性兌付90%（歷史時間接手的保險企業(yè)的現象全是100%剛性兌付。）

并且，現階段我國都還沒發(fā)生了一起保險企業(yè)積極倒閉的案例。

即便保險企業(yè)破產，我們自己的保險單也會有一些接手的保險企業(yè)托底，不必擔心保單安全系數。

保險里邊具備安全性、穩(wěn)定且長期性盈利非常好的當屬年金保險和增額終身壽。并且，這些倆全是鎖率。

如今3.5%利率進入車內，意味著你進入了一個財運明確圈子，伴隨著年利率不斷下滑，這一年利率多年以后很有可能是別人無法企及的高度。

今年經濟形勢，很多小伙伴是看在眼中，“痛”在心中。

在這樣的情況下，理財保險開始被愈來愈多好朋友所了解。他們不但平安穩(wěn)定，并且能利滾利升值，長期投資的情形下，盈利也還可以。

下面我就各自推薦下他們：

1.年金保險

年金保險一般分為純分紅保險、全能型分紅保險及其大公司“開好局”商品，平常較為常見的全部是年金產品，因此本文大家也阿依蓮年金保險為例子，來講一下它的作用。

純年金保險主要包含養(yǎng)老年金、文化教育分紅保險。它盈利固定不動，何時開始領取獎勵，能領取要多少錢，都是會寫上合同里。

比如養(yǎng)老年金，可以考慮60歲起，每一年領一筆錢，活多長時間領多長時間。

它盈利性與協(xié)調能力特性如下所示：

盈利性：初期盈利率很低，中后期回報率比較高，一般可以達到4%上下。

協(xié)調能力：協(xié)調能力較低，假如想要在保障期內獨立增加保險費或減保領取獎勵，大部分產品都是不兼容。

因而，將錢資金投入年金保險，能夠長期投資，不隨便使用，才可以獲得相對較高的盈利。

2.增額終身壽

增額終身壽的盈利一樣固定不動，但未約定的領取獎勵時長，大家可以根據自己的需求領到時間與信用額度。

來說看其盈利性與協(xié)調能力特性：

盈利性：早期盈利提高比較快，但不管擁有多長時間，回報率最大不能超過3.5%。

協(xié)調能力：保障期內，能夠獨立增加保險費或減保領取獎勵，非常靈活。

因而，錢資金投入增額終身壽后，可以按自己的要求，在不同時長領取獎勵。

比如30歲資金投入一筆錢，等50歲那年，減保領到一部分錢給孩子買房，60歲那年，再每一年領一部分錢為自己養(yǎng)老服務。

總體來說，兩大類商品的盈利相距并不是很大，但是每個人家庭情況不一樣，在花錢要求層面也會有一些差別，下面我們就實際講下該如何選擇他們。

想了解更多或有理財規(guī)劃需求的，可以點擊下方圖片報名，免費體驗1對1家庭保障規(guī)劃服務，專業(yè)的譜藍理財師會免費為您量身定制家庭保障方案、協(xié)助您規(guī)范投保。