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網(wǎng)點與網(wǎng)絡(luò)并駕齊驅(qū),建信人壽產(chǎn)品服務(wù)多維度融入母行

導(dǎo)讀:
今年1-9月,建信人壽網(wǎng)絡(luò)渠道總保費超200億元,銀保規(guī)模保費約270億元。

曾在壽險業(yè)增速低迷年份成為行業(yè)亮點的銀行系險企,如今增速已顯得平穩(wěn)了許多,而規(guī)模、價值、效益協(xié)調(diào)發(fā)展則成主基調(diào),同時與母行的磨合也漸入佳境到融合。建信人壽就是其中之一。

今年1-9月,建信人壽規(guī)模保費增速為68.55%,低于2011年到2015年的年復(fù)合增速(在100%以上),而原保險保費收入增速則達到175%,同時期交價值業(yè)務(wù)增速也超過100%。

在與控股股東建行的協(xié)同融合上,建信人壽已從產(chǎn)品、服務(wù)、合作模式等多方面融入建行發(fā)展戰(zhàn)略,并在新的五年規(guī)劃中提出,到2020年要成為“建設(shè)銀行集團滿足客戶保險保障、長期儲蓄和資產(chǎn)傳承需求的專業(yè)保險服務(wù)平臺和集團價值創(chuàng)造的重要業(yè)務(wù)板塊”。

原保費、期交增速均超100%

保監(jiān)會11月7日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年1-9月,建信人壽實現(xiàn)規(guī)模保費553.3億元,同比增長68.55%,市場份額1.91%,排名第13位。

規(guī)模保費兩位數(shù)的增速,于如今三位數(shù)增速并不鮮見的壽險行業(yè)已難言突出。而在此之前的幾年時間,建信人壽作為銀行系險企整體的之一,其保費增速之高實曾為整個低迷市場的一道亮色。

自2013年開始保監(jiān)會公布的壽險公司數(shù)據(jù)中新增“規(guī)模保費”,查詢此后年份的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),建信人壽以規(guī)模保費計的市場份額逐年提升:2013年,111億元,市場份額0.79%;2014年,178億元,市場份額1.06%,市場排名第18位;2015年,389億元,市場份額1.61%,同比增長118.06%,市場排名第15位。

而放眼到更早的公司揭牌的2011年,根據(jù)建信人壽的數(shù)據(jù),2011年、2012年,其分別實現(xiàn)規(guī)模保費15.2億元、60.4億元。從2011年到2015年,建信人壽規(guī)模保費年均復(fù)合增長率達到120%以上。

建信人壽于2011年7月揭牌,是首批試點的銀行控股保險公司之一,目前注冊資本44.96億元,建行持股51%。在公司揭牌五年之后的今天,建信人壽規(guī)??焖僭鲩L的特征逐漸弱化,取而代之的是規(guī)模、價值、效益協(xié)調(diào)發(fā)展,大力推動價值型業(yè)務(wù)發(fā)展。

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2016年前三季度,建信人壽實現(xiàn)原保險保費收入448.9億元,同比增速達175.04%,市場份額2.45%,排名第11位;而2015年其原保費收入205億元,同比增長僅29.19%。同時,今年1-6月,建信人壽期交價值業(yè)務(wù)12.42億元,同比增速達112.54%。

從效益上看,建信人壽盈利額逐年增長,2011年至2015年分別實現(xiàn)凈利潤0.33億元、0.50億元、1.01億元、1.72億元和4.13億元,年均復(fù)合增長率達到88.1%。根據(jù)建信人壽披露的季度償付能力報告,其2016年前三季度累計實現(xiàn)凈利潤4.23億元,高于去年全年。

網(wǎng)銷與傳統(tǒng)銀保規(guī)模接近

數(shù)字增長的背后,是建信人壽與控股股東建行協(xié)同戰(zhàn)略的推進。比如,在新興渠道上,建信人壽的開拓已有一定成效,如今,網(wǎng)絡(luò)已成為其與傳統(tǒng)渠道并駕齊驅(qū)的一個業(yè)務(wù)渠道,并作為建信人壽與建行融合的一個重要方向。

數(shù)據(jù)顯示,今年1-8月,建信人壽網(wǎng)絡(luò)渠道總保費已超200億元,在壽險公司中排名前五。而另一份關(guān)于銀保市場數(shù)據(jù)顯示,建信人壽今年1-9月銀保業(yè)務(wù)增速超過兩成,實現(xiàn)規(guī)模保費約270億元。

從建信人壽了解到,其規(guī)劃到2020年要成為“建設(shè)銀行集團滿足客戶保險保障、長期儲蓄和資產(chǎn)傳承需求的專業(yè)保險服務(wù)平臺和集團價值創(chuàng)造的重要業(yè)務(wù)板塊”。同時,建信人壽提出要完成三個轉(zhuǎn)變,其中包括向創(chuàng)新型公司轉(zhuǎn)變,借助互聯(lián)網(wǎng)開創(chuàng)的發(fā)展契機,積極介入新興業(yè)務(wù),從戰(zhàn)略協(xié)同、產(chǎn)品、服務(wù)、營銷模式、業(yè)務(wù)流程等多個方面,打造“智慧保險”。

從產(chǎn)品上看,除了通常在網(wǎng)絡(luò)渠道銷售的意外險以外,建信人壽已開發(fā)適用網(wǎng)絡(luò)渠道的年金保險、重疾險、醫(yī)療險等產(chǎn)品。年金保險已成建信人壽網(wǎng)銷保險保費最大的險種,占比過半,其次為壽險產(chǎn)品。同時,建信人壽微信平臺等自有網(wǎng)絡(luò)渠道也取得了快速發(fā)展。從官網(wǎng)的運營情況看,今年建信人壽網(wǎng)站流量170多萬次,日均獨立訪客113萬人,均在行業(yè)前列。

從服務(wù)上看,截至目前,建信人壽已在建行網(wǎng)上銀行、手機銀行平臺創(chuàng)新推出保單查詢和投保服務(wù),而通過建行官網(wǎng)、手機銀行投保保險產(chǎn)品,客戶可實現(xiàn)當日保單查詢及建信人壽已購買保險產(chǎn)品的保單查詢。建信人壽還聯(lián)手建行“悅生活”官網(wǎng)推出網(wǎng)絡(luò)保險銷售服務(wù),非會員亦可以直接完成保險購買流程,客戶還可在該平臺實現(xiàn)保單查詢、保全變更等功能。另外,在投保、轉(zhuǎn)保環(huán)節(jié),建信人壽開發(fā)了“建信e保”APP,在核保階段使用智能識別系統(tǒng),實現(xiàn)了電子化操作,提高了效率,并規(guī)范了銷售行為,加強了對客戶權(quán)益的保護。在建行智慧銀行,客戶除了可以在ATM、自助服務(wù)終端享受一體化的保險綜合服務(wù)外,還可以享受遠程視頻保險咨詢服務(wù)。

為支持“智慧保險”的運營,建信人壽計劃在信息技術(shù)、運營管理、數(shù)據(jù)分析等三個方面,引進建設(shè)銀行技術(shù)。通過系統(tǒng)對接、流程對接、標準對接,全面提升運營安全性和穩(wěn)健性,提高服務(wù)的可定制性和智能化,使銀行客戶享受到更加有品質(zhì)的保險服務(wù)。

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