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網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)絡(luò)并駕齊驅(qū),建信人壽產(chǎn)品服務(wù)多維度融入母行

導(dǎo)讀:
今年1-9月,建信人壽網(wǎng)絡(luò)渠道總保費(fèi)超200億元,銀保規(guī)模保費(fèi)約270億元。

曾在壽險(xiǎn)業(yè)增速低迷年份成為行業(yè)亮點(diǎn)的銀行系險(xiǎn)企,如今增速已顯得平穩(wěn)了許多,而規(guī)模、價(jià)值、效益協(xié)調(diào)發(fā)展則成主基調(diào),同時(shí)與母行的磨合也漸入佳境到融合。建信人壽就是其中之一。

今年1-9月,建信人壽規(guī)模保費(fèi)增速為68.55%,低于2011年到2015年的年復(fù)合增速(在100%以上),而原保險(xiǎn)保費(fèi)收入增速則達(dá)到175%,同時(shí)期交價(jià)值業(yè)務(wù)增速也超過(guò)100%。

在與控股股東建行的協(xié)同融合上,建信人壽已從產(chǎn)品、服務(wù)、合作模式等多方面融入建行發(fā)展戰(zhàn)略,并在新的五年規(guī)劃中提出,到2020年要成為“建設(shè)銀行集團(tuán)滿(mǎn)足客戶(hù)保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承需求的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)和集團(tuán)價(jià)值創(chuàng)造的重要業(yè)務(wù)板塊”。

原保費(fèi)、期交增速均超100%

保監(jiān)會(huì)11月7日發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示,今年1-9月,建信人壽實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)553.3億元,同比增長(zhǎng)68.55%,市場(chǎng)份額1.91%,排名第13位。

規(guī)模保費(fèi)兩位數(shù)的增速,于如今三位數(shù)增速并不鮮見(jiàn)的壽險(xiǎn)行業(yè)已難言突出。而在此之前的幾年時(shí)間,建信人壽作為銀行系險(xiǎn)企整體的之一,其保費(fèi)增速之高實(shí)曾為整個(gè)低迷市場(chǎng)的一道亮色。

自2013年開(kāi)始保監(jiān)會(huì)公布的壽險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)中新增“規(guī)模保費(fèi)”,查詢(xún)此后年份的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),建信人壽以規(guī)模保費(fèi)計(jì)的市場(chǎng)份額逐年提升:2013年,111億元,市場(chǎng)份額0.79%;2014年,178億元,市場(chǎng)份額1.06%,市場(chǎng)排名第18位;2015年,389億元,市場(chǎng)份額1.61%,同比增長(zhǎng)118.06%,市場(chǎng)排名第15位。

而放眼到更早的公司揭牌的2011年,根據(jù)建信人壽的數(shù)據(jù),2011年、2012年,其分別實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)15.2億元、60.4億元。從2011年到2015年,建信人壽規(guī)模保費(fèi)年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到120%以上。

建信人壽于2011年7月揭牌,是首批試點(diǎn)的銀行控股保險(xiǎn)公司之一,目前注冊(cè)資本44.96億元,建行持股51%。在公司揭牌五年之后的今天,建信人壽規(guī)??焖僭鲩L(zhǎng)的特征逐漸弱化,取而代之的是規(guī)模、價(jià)值、效益協(xié)調(diào)發(fā)展,大力推動(dòng)價(jià)值型業(yè)務(wù)發(fā)展。

保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2016年前三季度,建信人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入448.9億元,同比增速達(dá)175.04%,市場(chǎng)份額2.45%,排名第11位;而2015年其原保費(fèi)收入205億元,同比增長(zhǎng)僅29.19%。同時(shí),今年1-6月,建信人壽期交價(jià)值業(yè)務(wù)12.42億元,同比增速達(dá)112.54%。

從效益上看,建信人壽盈利額逐年增長(zhǎng),2011年至2015年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.33億元、0.50億元、1.01億元、1.72億元和4.13億元,年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到88.1%。根據(jù)建信人壽披露的季度償付能力報(bào)告,其2016年前三季度累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.23億元,高于去年全年。

網(wǎng)銷(xiāo)與傳統(tǒng)銀保規(guī)模接近

數(shù)字增長(zhǎng)的背后,是建信人壽與控股股東建行協(xié)同戰(zhàn)略的推進(jìn)。比如,在新興渠道上,建信人壽的開(kāi)拓已有一定成效,如今,網(wǎng)絡(luò)已成為其與傳統(tǒng)渠道并駕齊驅(qū)的一個(gè)業(yè)務(wù)渠道,并作為建信人壽與建行融合的一個(gè)重要方向。

數(shù)據(jù)顯示,今年1-8月,建信人壽網(wǎng)絡(luò)渠道總保費(fèi)已超200億元,在壽險(xiǎn)公司中排名前五。而另一份關(guān)于銀保市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示,建信人壽今年1-9月銀保業(yè)務(wù)增速超過(guò)兩成,實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)約270億元。

從建信人壽了解到,其規(guī)劃到2020年要成為“建設(shè)銀行集團(tuán)滿(mǎn)足客戶(hù)保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承需求的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)和集團(tuán)價(jià)值創(chuàng)造的重要業(yè)務(wù)板塊”。同時(shí),建信人壽提出要完成三個(gè)轉(zhuǎn)變,其中包括向創(chuàng)新型公司轉(zhuǎn)變,借助互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)創(chuàng)的發(fā)展契機(jī),積極介入新興業(yè)務(wù),從戰(zhàn)略協(xié)同、產(chǎn)品、服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)模式、業(yè)務(wù)流程等多個(gè)方面,打造“智慧保險(xiǎn)”。

從產(chǎn)品上看,除了通常在網(wǎng)絡(luò)渠道銷(xiāo)售的意外險(xiǎn)以外,建信人壽已開(kāi)發(fā)適用網(wǎng)絡(luò)渠道的年金保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品。年金保險(xiǎn)已成建信人壽網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)保費(fèi)最大的險(xiǎn)種,占比過(guò)半,其次為壽險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí),建信人壽微信平臺(tái)等自有網(wǎng)絡(luò)渠道也取得了快速發(fā)展。從官網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)情況看,今年建信人壽網(wǎng)站流量170多萬(wàn)次,日均獨(dú)立訪(fǎng)客113萬(wàn)人,均在行業(yè)前列。

從服務(wù)上看,截至目前,建信人壽已在建行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行平臺(tái)創(chuàng)新推出保單查詢(xún)和投保服務(wù),而通過(guò)建行官網(wǎng)、手機(jī)銀行投保保險(xiǎn)產(chǎn)品,客戶(hù)可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日保單查詢(xún)及建信人壽已購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單查詢(xún)。建信人壽還聯(lián)手建行“悅生活”官網(wǎng)推出網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù),非會(huì)員亦可以直接完成保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)流程,客戶(hù)還可在該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保單查詢(xún)、保全變更等功能。另外,在投保、轉(zhuǎn)保環(huán)節(jié),建信人壽開(kāi)發(fā)了“建信e?!盇PP,在核保階段使用智能識(shí)別系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了電子化操作,提高了效率,并規(guī)范了銷(xiāo)售行為,加強(qiáng)了對(duì)客戶(hù)權(quán)益的保護(hù)。在建行智慧銀行,客戶(hù)除了可以在ATM、自助服務(wù)終端享受一體化的保險(xiǎn)綜合服務(wù)外,還可以享受遠(yuǎn)程視頻保險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)。

為支持“智慧保險(xiǎn)”的運(yùn)營(yíng),建信人壽計(jì)劃在信息技術(shù)、運(yùn)營(yíng)管理、數(shù)據(jù)分析等三個(gè)方面,引進(jìn)建設(shè)銀行技術(shù)。通過(guò)系統(tǒng)對(duì)接、流程對(duì)接、標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接,全面提升運(yùn)營(yíng)安全性和穩(wěn)健性,提高服務(wù)的可定制性和智能化,使銀行客戶(hù)享受到更加有品質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。

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