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百萬醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額，百萬醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額疊加嗎？免賠額是多少？什么是免賠額？百萬醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額一般有哪些設(shè)計(jì)？如何報(bào)銷使用免賠額？小編今天回來談?wù)勥@些問題！

百萬醫(yī)療險(xiǎn)近年來非常繁榮，數(shù)百元的保費(fèi)，保險(xiǎn)金額可以達(dá)到數(shù)百萬，是嚴(yán)重疾病醫(yī)療費(fèi)用的有力保障。但這類保險(xiǎn)通常有免賠額，醫(yī)療費(fèi)用不能達(dá)到免賠額，不能報(bào)銷。

很多人看到這一兩萬的免賠額，心里還在嘀咕，覺得百萬的醫(yī)療保險(xiǎn)好像不是很實(shí)用。那么，免賠額是醫(yī)療保險(xiǎn)的坑嗎？今天我們來仔細(xì)分析一下。

1.什么百萬醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額？

顧名思義，免賠額是指保險(xiǎn)公司不賠償金額，即被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

在商業(yè)保險(xiǎn)中，有兩種免賠額，一種稱為絕對免賠額，即保險(xiǎn)公司不承擔(dān)免賠額內(nèi)的費(fèi)用，只承擔(dān)超過部分；另一種稱為相對免賠額，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)免賠額內(nèi)的費(fèi)用，但只要損失費(fèi)用超過免賠額，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)全部費(fèi)用。

與免賠額相比，大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)更多意外險(xiǎn)意外醫(yī)療部分是絕對免賠額。目前，就我所知的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)而言，免賠額一般有以下六種設(shè)計(jì)：

1.年免賠額0元

2.年免賠額5000元

3.年免賠額8000元

4.年免賠額1萬元

5.年免賠額1.5萬元

6.5年/6年共1萬元免賠額

事實(shí)上，這么多類型的免賠額背后的報(bào)銷邏輯幾乎是一樣的，略有差異，也不大。讓我們舉個(gè)例子來看看如何報(bào)銷。

二、如何報(bào)銷百萬醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額？

以5000元免賠額為例。假設(shè)被保險(xiǎn)人a住院費(fèi)用2萬元，醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷7000元，其余1.3萬元用于報(bào)銷百萬醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司將扣除5000元，然后按合同約定報(bào)銷項(xiàng)目，報(bào)銷剩余800元。

如果a住院費(fèi)用8000元，醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷500元，剩下的3000元，不超過5000元，對不起，一分錢也報(bào)銷不了。

有免賠額的百萬醫(yī)療報(bào)銷規(guī)則是這樣的。然后，按照全國人均醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)大部分免賠額1萬元的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)是拿不到理賠的。

既然很難報(bào)銷，為什么要買百萬免賠額的醫(yī)療保險(xiǎn)？

我經(jīng)常遇到這個(gè)問題，但有趣的是，客戶會(huì)立即找到答案：處理嚴(yán)重疾病的費(fèi)用。1萬元以下或5000元以內(nèi)的費(fèi)用，可以自己承擔(dān)，也不需要保險(xiǎn)公司承擔(dān)，所以保費(fèi)更便宜。

在選擇百萬醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，你可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況報(bào)銷各種免賠額，然后決定選擇正常的免賠額，或共享免賠額，或抵消免賠額。

三、百萬醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額可以疊加嗎？

與每年1萬免賠額相比，5年或6年共享免賠額的設(shè)計(jì)更友好，更容易報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

5年可共享5000免賠額或10000免賠額，條件放寬了很多。此外，5年的費(fèi)率是恒定的，價(jià)格不會(huì)改變，續(xù)保也有保障。同時(shí)，它還具有住院費(fèi)用預(yù)付和綠色通道功能，是數(shù)百萬醫(yī)療產(chǎn)品中的佼佼者。

如果介意每年免賠額1萬，覺得理賠概率低，可以選擇這種共享免賠額的產(chǎn)品。

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