提到核保，最令大伙兒頭痛的便是：智核通不過，人核又太復(fù)雜……

一來申請(qǐng)辦理人工核保時(shí)要填十分詳細(xì)的個(gè)人信息，二來還要遞交各種各樣的體檢單、醫(yī)療單。

如果能核保通過那還好說，萬一被拒保了，會(huì)留下不好的記錄嗎？或是對(duì)將來買別的保險(xiǎn)有影響嗎？

今天，譜藍(lán)君就和大家來談一談人工核保那些事，主要內(nèi)容如下：

• 這三種情況，需要走人工核保
• 人核被拒保后，會(huì)留下記錄嗎？還能買其他保險(xiǎn)嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

想要順利買到保險(xiǎn)，第一步就是要符合健康告知要求。

假如我們存有健康告知所提到的異常，例如結(jié)節(jié)、囊腫、高血壓等疾病，一般情況下通過智能核保就能迅速知道答案。

但是，智能核保終歸是一套固定的問卷系統(tǒng)，很難包含所有人的所有情況。并且，不同產(chǎn)品的核保要求不一樣，如果是下列三種情況，那么就需要申請(qǐng)人工核保了。

1、智核不通過，提示走人核

我們回答完智能核保的最后一個(gè)問題的，提示要走人核的。

例如楊女士手術(shù)切除了乳腺結(jié)節(jié)，她想購買尊享e生22，智能核保后提示要提供病歷材料、檢查材料申請(qǐng)人工核保。

2、產(chǎn)品沒有智核，但支持人核

假如不能通過產(chǎn)品的健康告知，同時(shí)產(chǎn)品也沒有智能核保，咱們就只能走人工核保告之保險(xiǎn)公司了。

如小王曾查出胃息肉，不符和華泰一年期重疾險(xiǎn)的健康告知，卻又沒有智能核保，那就需要進(jìn)行人工核保。

3、智能核保沒有相關(guān)疾病的，只能走人工核保

健康告知有問到的病癥，但病癥比較特別，智能核保沒有或無法回答的，可以試著人工核保。

舉個(gè)例子，小趙檢查出多囊卵巢綜合征，她想購買e享護(hù)20年版，在智能核保中找不到該疾病，只能選“其他疾病”申請(qǐng)人工核保。

和智能核保一樣，我們遞交病歷、檢查單等相關(guān)資料走人工核保后，也能得到對(duì)應(yīng)的核保結(jié)果：

一般來說，最好的結(jié)論便是可以正常投保，再者就是加費(fèi)投保＞除外承保＞延遲投保＞拒保。

一般情況下，申請(qǐng)辦理人工核保的時(shí)候會(huì)留下我們的個(gè)人信息，以及核保紀(jì)錄。假如有被拒保的記錄，那么對(duì)后邊購買保險(xiǎn)可能也會(huì)存在一定的影響。

例如在重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的健康告知中，通常會(huì)問到“曾經(jīng)是否存在被保險(xiǎn)公司拒保”。

不過，即使有拒保紀(jì)錄，后邊能不能買到其他的保險(xiǎn)，還是要看被拒保的病癥嚴(yán)不嚴(yán)重。如果是非常嚴(yán)重的，那想購買其他同類產(chǎn)品，估計(jì)都很難能通過健康告知了。

如果被拒保的疾病并不是很嚴(yán)重，那只需對(duì)被拒保的情況再次如實(shí)告知，核保通過就可以購買保險(xiǎn)，并且也不會(huì)影響以后的理賠。

例如，老吳由于肺部結(jié)節(jié)、高血壓三級(jí)被A產(chǎn)品的人核拒保了，當(dāng)她購買保險(xiǎn)B產(chǎn)品的時(shí)候，只需明確告知肺部結(jié)節(jié)和高血壓三級(jí)的疾病情況，并且通過B產(chǎn)品的核保，也就不會(huì)有影響。

不過譜藍(lán)君還是要提醒大家，由于保險(xiǎn)對(duì)健康要求有寬松的，也有嚴(yán)苛的，所以千萬不要一上來就申請(qǐng)人工核保，建議多看幾款產(chǎn)品，盡量選可以通過智能核保的。

如果實(shí)在要走人工核保的，也可以同時(shí)申請(qǐng)幾款產(chǎn)品的人工核保，然后選擇核保結(jié)果最好的產(chǎn)品。

由于人工核保具有可變性：每一款產(chǎn)品的核保要求不一樣、不同類型的核保負(fù)責(zé)人對(duì)同一種狀況可能會(huì)有不同的核保結(jié)果。

這樣一來，就不用擔(dān)心人工核保會(huì)留下拒保記錄了。

其實(shí)整篇文章下來，譜藍(lán)君想告訴大家的是：人工核保不可怕。

只要我們?nèi)鐚?shí)告知，按要求遞交材料描述清楚自己的情況，還是有可能通過核保，成功購買到保險(xiǎn)的。

但如果由于懼怕人工核保留有不好的記錄，而遲遲不肯買保險(xiǎn)，把自己置身于風(fēng)險(xiǎn)中，或許更不是明智的選擇。

想了解更多或有保障規(guī)劃需求的，可以點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名，免費(fèi)體驗(yàn)1對(duì)1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)免費(fèi)為您量身定制家庭保障方案、協(xié)助您規(guī)范投保。