百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)每年只要幾百快，就能撬動(dòng)上百萬(wàn)的保額，這么便宜，真的值得買嗎？

其實(shí)，很多人都只看到了產(chǎn)品表面的價(jià)錢，卻不知道它的保障是有限制的。

今天譜藍(lán)君就來(lái)給大家揭開(kāi)「百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這么便宜背后的真相」，及我們?cè)谶x擇產(chǎn)品要注意避開(kāi)哪些坑？

如果你不了解就輕易下手了，那未來(lái)理賠時(shí)，大概率是要吃虧的。

不想吃虧，一定要耐心看完這篇文章！

主要內(nèi)容如下：

• 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)為什么這么便宜？
• 選購(gòu)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要注意避開(kāi)哪些坑？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

眾所周知，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的作用，主要是報(bào)銷看病產(chǎn)生的大額醫(yī)療費(fèi)，還可以簡(jiǎn)單理解成是升級(jí)版的“醫(yī)保”。

價(jià)錢這么便宜，主要有以下兩點(diǎn)原因：

1、有免賠額限制

市面上絕大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，基本都設(shè)有每年1萬(wàn)塊的免賠額。

這不是說(shuō)我們看病只要花超一萬(wàn)就能用，而是看病的花費(fèi)去除社保報(bào)銷的錢，自付部分要超過(guò)一萬(wàn)才給報(bào)銷。

這個(gè)門檻還是有點(diǎn)高的，據(jù)國(guó)家醫(yī)保局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2020年我國(guó)的人均住院費(fèi)才一萬(wàn)兩千多，用醫(yī)保報(bào)完，自己估計(jì)也就花個(gè)幾千塊。

像平時(shí)一些小病小痛住院的情況，壓根夠不著百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)1萬(wàn)元的免賠門檻。

這樣一來(lái)，就能夠降低保險(xiǎn)公司的理賠成本，所以價(jià)格才能做到這么實(shí)惠。

2、保費(fèi)會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是采用自然費(fèi)率的險(xiǎn)種，保費(fèi)并不是一輩子都這么便宜。

雖說(shuō)年輕人買，保費(fèi)確實(shí)很低，20幾歲每年兩百多就可以搞定了，30歲左右也才三百多。

可是，到了五六十歲去買，每年就要一千多了。

一旦超過(guò)60歲，保費(fèi)漲幅還會(huì)更加明顯！

其實(shí)這也不難理解，畢竟年紀(jì)越大，生病出險(xiǎn)的概率就會(huì)越高。

保險(xiǎn)公司自然也很清楚這點(diǎn)，所以隨著年齡增長(zhǎng)，它就不可能再像年輕時(shí)那般便宜賣給我們了。

說(shuō)到這，可能有小伙伴就會(huì)問(wèn)了：那你是想表達(dá)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)劃不來(lái)，沒(méi)必要買了嗎？

事實(shí)正好相反，對(duì)我們大部分普通人來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)非常實(shí)用，緊要關(guān)頭真的能救命。

大家都清楚，不管職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保，報(bào)銷額度和范圍都是有限的。

尤其是在一些大病面前，一天幾千上萬(wàn)元的ICU，一盒大幾萬(wàn)的靶向藥、專用藥，普通人家就算拼死拼活，借遍親戚朋友的錢，都是很難承擔(dān)的。

而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，它對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，只要花個(gè)幾百元，就能報(bào)銷上百萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)。

這幾年譜藍(lán)幫助很多家庭賠付過(guò)不少案例，這些生重病的朋友，不管醫(yī)治花了幾萬(wàn)還是幾十萬(wàn)，根據(jù)賠付，自己僅需出一萬(wàn)塊，剩下的部分，基本都可以走百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷。

從中，我們能夠真切感受到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的實(shí)用性，緩解了不少家庭的經(jīng)濟(jì)壓力。

所以百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)該買還是要買的，只不過(guò)要提醒一句：不是我們隨隨便便買，都能起到作用。

現(xiàn)在市面上的產(chǎn)品五花八門，其中有不少打著各種旗號(hào)，以次充好的。

想要買對(duì)不踩坑，記得繞開(kāi)這幾點(diǎn)：

1、基本保障有缺失

少了門診手術(shù)、住院前后門急診，或在單項(xiàng)責(zé)任里設(shè)定限額的，都盡量別動(dòng)！

2、不保外購(gòu)藥

這點(diǎn)強(qiáng)調(diào)過(guò)很多次了，市面上至少有一半產(chǎn)品都沒(méi)有這項(xiàng)保障，導(dǎo)致的后果就是：

一旦遇到像癌癥這類大病，要用到十分昂貴的抗癌藥、靶向藥時(shí)，很可能大幾萬(wàn)，甚至十幾萬(wàn)的藥物費(fèi)用都得自己來(lái)承擔(dān)，這點(diǎn)真的很要命！

3、不保證續(xù)保

目前，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)最大的問(wèn)題，就是續(xù)險(xiǎn)沒(méi)有保證。

今年買了，來(lái)年如果健康情況發(fā)生變化過(guò)不了健康告知或者產(chǎn)品停售，就不能購(gòu)買了。

所以，建議大家在有選擇的情形下，一定要盡量去買能夠保證續(xù)保的產(chǎn)品。

現(xiàn)在市面上保證續(xù)保時(shí)間最長(zhǎng)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，能做到20年，這樣一來(lái)，至少不必?fù)?dān)心這期間保障中斷的問(wèn)題。

以上說(shuō)的種種，我們?cè)谶x購(gòu)前，一定要逐一仔細(xì)去看，防止未來(lái)一些不必要糾紛和麻煩。

譜藍(lán)君篩選了目前市面上性價(jià)比較高的幾款產(chǎn)品供大家參考：

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