銀行利率一路走低，不少人手里的存款到期了都不知道該往哪放。六大行五年定存利率才1.55%，這么點收益連通脹都跑不贏啊。于是，快返年金險一下子火出了圈，有的產(chǎn)品甚至3天就賣了15億！

市面上快返年金產(chǎn)品這么多，該怎么選呢？今天我就給大家?guī)硪豢顭衢T產(chǎn)品——中英悅活人生B款（分紅型）的深度測評，看看它主打的”5年回本”和”復合收益”到底是不是真靠譜。

什么是快返年金險？為什么2025年這么火？

快返年金險簡單來說就是一種”交完保費很快就能開始領(lǐng)錢”的保險產(chǎn)品。一般第5年就能開始領(lǐng)取，活多久領(lǐng)多久，就像一套終身收租的”金融房產(chǎn)”。

它最近這么火爆，主要是因為幾個原因：回本速度超快（有些最快3年就能回本），收益比銀行高（好的產(chǎn)品能達到2.5%以上），還有終身領(lǐng)取的特性。在利率下行的大環(huán)境下，這類產(chǎn)品確實很有吸引力。

中英悅活人生B款核心優(yōu)勢解析

中英悅活人生B款（分紅型）年金險在市場上關(guān)注度很高，它到底有什么特別之處？我們一起來扒一扒。

起領(lǐng)時間早，領(lǐng)取方式靈活

這款產(chǎn)品第五年就能開始領(lǐng)錢，而且領(lǐng)取金額還會”階梯式增長”。比如選擇5年交費，前4年每年領(lǐng)1倍基本保額，第5年起直接翻倍領(lǐng)2倍基本保額。這種設(shè)計既考慮了前期資金積累，又讓后期收益更有優(yōu)勢。

收益結(jié)構(gòu)：保證+分紅雙模式

中英悅活人生B款采用保證收益+浮動分紅的模式。保證部分提供穩(wěn)定收益，分紅部分則有機會享受保險公司經(jīng)營成果。

根據(jù)測算，這款產(chǎn)品5年交費第8年就能回本，資金安全性很高。長期持有的情況下，綜合收益率（IRR）甚至能突破3%。

現(xiàn)金價值終身不減

市面上很多年金險開始領(lǐng)取后，現(xiàn)金價值會大幅下降甚至歸零。而中英悅活人生B款即使在開始領(lǐng)取后，現(xiàn)金價值也始終高于所交保費。這就意味著你隨時可以退保拿回全部本金，流動性非常好。

實際收益案例測算

說了這么多，咱們還是看個具體例子最直觀。

假設(shè)一位30歲女性，每年交10萬，分5年交清，總共投入50萬元。下面是她的利益演示：

注：以上數(shù)據(jù)基于中英悅活人生B款分紅型年金險的利益演示，實際分紅可能有所波動。

從這個案例可以看出，到第10年（40歲時），保單的現(xiàn)金價值已經(jīng)達到56萬元，超過了總保費50萬元，真正實現(xiàn)了5年交費，10年回本。到60歲時，不僅每年有穩(wěn)定收入，保單價值還增值到了103萬元，綜合收益率相當可觀。

2025年熱門快返年金險對比測評

為了讓大家更直觀地了解中英悅活人生B款在市場上的位置，譜藍君整理了2025年幾款主流快返年金險的對比數(shù)據(jù)：

數(shù)據(jù)來源：各保險公司產(chǎn)品條款及公開資料

從表中可以看出，不同產(chǎn)品有不同特點：新華”快享福3號”回本速度最快（3年）；太平洋”蠻好的人生”領(lǐng)取方式類似銀行存款；復星保德信”星頤2.0″每年領(lǐng)取金額最高但現(xiàn)金價值會遞減；而中英悅活人生B款則采取了保證收益+分紅的模式，在穩(wěn)健性和收益性之間做了平衡。

選購快返年金險的注意事項

雖然快返年金險有很多優(yōu)點，但購買前還是有幾點需要特別注意：

1. 分紅是不保證的：雖然演示收益很吸引人，但分紅實際取決于保險公司經(jīng)營狀況，有可能高達3.75%，也可能為零。要選擇經(jīng)營穩(wěn)健、投資能力強的保險公司。
2. 前期退保有損失：雖然快返年金險回本較快，但前期退保仍可能損失本金。一定要用長期不用的錢來購買。
3. 了解產(chǎn)品細節(jié)：比如減保取現(xiàn)可能有限制（每年不超過初始保額的10%），部分產(chǎn)品身故保障可能有限制等。
4. 結(jié)合自身需求：如果追求最高領(lǐng)取金額，可能會考慮復星保德信”星頤2.0″；如果最看重資金靈活性，新華”快享福3號”回本最快；如果想要平衡收益和靈活性，中英悅活人生B款和太平洋”蠻好的人生”都是不錯的選擇。

結(jié)論：中英悅活人生B款適合誰？

綜合來看，中英悅活人生B款（分紅型）年金險適合這些人群：

• 希望早領(lǐng)錢、終身有穩(wěn)定現(xiàn)金流的人；
• 追求資金安全，希望保單現(xiàn)價始終不低于保費的人；
• 能承受一定風險，希望通過分紅機制獲得更高潛在收益的人；
• 看重保險公司實力和背景，中英人壽中方股東是中糧集團，英方股東是有著300多年歷史的英杰華集團，實力雄厚。

最終選擇哪款產(chǎn)品，還是要根據(jù)自己的實際情況和需求來決定。建議在投保前一定要仔細閱讀產(chǎn)品條款，最好找專業(yè)的理財顧問幫你分析一下，選擇最適合自己的產(chǎn)品。

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