近期有不少用戶在后臺(tái)留言，明明自己年紀(jì)、區(qū)域、健康狀況等都符合投保規(guī)定，為啥買不了這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，或是被要求減少保額投保？這其實(shí)都是被保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)攔截了。
近些年，騙保事情屢屢發(fā)生，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，終歸是要賺錢的，騙保事情會(huì)導(dǎo)致賠付率上升、成本上升，保險(xiǎn)公司自然是不樂意了；對(duì)于投保人而言也沒有好處，由于成本上升，可能造成保費(fèi)上漲，終究還是由我們顧客來承擔(dān)。
那怎么減少這種事件的發(fā)生呢？顯然，再借助人力挑選及過往技術(shù)并不可行。
隨著技術(shù)手段迅猛發(fā)展，“智能風(fēng)險(xiǎn)管控”便被運(yùn)用到了保險(xiǎn)行業(yè)。
簡單了解這項(xiàng)技術(shù)：就是運(yùn)用大數(shù)據(jù)等優(yōu)化算法，更準(zhǔn)確、迅速、全面地來評(píng)價(jià)投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
就像，假如你常常點(diǎn)贊一類小視頻，大數(shù)據(jù)判斷你的愛好后，就會(huì)一直給你推同類視頻。同樣，你經(jīng)常搜索【騙?！炕虿榭聪嚓P(guān)資訊的話，大數(shù)據(jù)可能就會(huì)覺得你有相關(guān)趨向，風(fēng)控自然就“看上”你。
這類無形的大數(shù)據(jù)檢驗(yàn)——風(fēng)控，便是在買保險(xiǎn)時(shí)，除健康告知以外又一道門檻。
事實(shí)上，保險(xiǎn)公司的智能風(fēng)控難以避免，因?yàn)樗x取數(shù)據(jù)的途徑十分廣泛，包含保險(xiǎn)業(yè)里的資源共享、專供有關(guān)信息技術(shù)的科技公司，甚至是我們?nèi)粘５幕ヂ?lián)網(wǎng)行為……
那什么行為，有可能被風(fēng)控“盯上”呢？
譜藍(lán)君請(qǐng)教了專業(yè)的核保老師，結(jié)合過往幫助家庭投保的經(jīng)驗(yàn)，歸納了以下圖表：
可以看到，保險(xiǎn)公司主要關(guān)注的是一些和健康強(qiáng)相關(guān)的舉動(dòng)或紀(jì)錄，我們來詳細(xì)說下：
側(cè)重點(diǎn)一：就醫(yī)行為及醫(yī)療記錄
比如說，之前是否有在腫瘤、心血管科室就醫(yī)？是否有在藥店買過降血壓、降血糖等慢性病藥品？是否有巨額醫(yī)療費(fèi)？這些能通過醫(yī)保卡紀(jì)錄來查看。
這里需要提醒的是，千萬外借醫(yī)?？?/strong>，不然他人看病開藥都會(huì)記到你的名下，會(huì)嚴(yán)重影響自己買保險(xiǎn)。
側(cè)重點(diǎn)二：疾病或保險(xiǎn)理賠紀(jì)錄
風(fēng)控系統(tǒng)還會(huì)關(guān)注到我們的疾病或賠付紀(jì)錄，看我們的這些紀(jì)錄，是否有不符合想買產(chǎn)品的健康告知或投保標(biāo)準(zhǔn)。
例如，有癌癥病歷的朋友，如果他們挑選的產(chǎn)品要求“目前或過往曾得癌的不能選購”，系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到得癌病歷，或是檢測(cè)出有關(guān)的癌病賠付紀(jì)錄，會(huì)自動(dòng)判斷不能投保。
側(cè)重點(diǎn)三：搜索、訪問等網(wǎng)絡(luò)行為
互聯(lián)網(wǎng)行為也是風(fēng)控的一部分，比如你搜索過“帶病投?！保罄m(xù)買了一些保險(xiǎn)，就有可能被猜疑有騙保動(dòng)因。
為了寫好保險(xiǎn)文章，譜藍(lán)君的小伙伴早就一次次搜索：騙保、帶病投保、重大疾病。也在多家保險(xiǎn)公司的核保系統(tǒng)上留下許多拒保紀(jì)錄…
前不久，同事買保險(xiǎn)便被提醒“不滿足投保規(guī)定”，無非就是被風(fēng)控了。
此外，每家保險(xiǎn)公司的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)有些許差異，有的還會(huì)結(jié)合客戶的信用記錄、交通違法記錄等來評(píng)價(jià)。
如果不想被風(fēng)控的話，除了注意上面三點(diǎn)以外，在平常有涉及個(gè)人資料填寫時(shí)，例如必須輸入身份證等信息時(shí)，就要比較慎重。
總的來說，買保險(xiǎn)前，保險(xiǎn)公司會(huì)審核我們各方面的情況，不過，保險(xiǎn)公司的風(fēng)控也沒那么嚴(yán)重，被阻攔的只是少部分人，一旦被阻攔還可以申述或換家保險(xiǎn)公司投保。因此，就算被風(fēng)控，也還是能買到好保險(xiǎn)，不用過于擔(dān)憂。
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