經(jīng)常有朋友問(wèn)大家：

剛畢業(yè)有必要買重疾險(xiǎn)嗎？全職太太有必要買重疾險(xiǎn)嗎？已有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了還要買重疾險(xiǎn)嗎……

這些問(wèn)題層出不窮，為了讓大家一次性弄懂自己該不該買重疾，譜藍(lán)君決定換個(gè)角度告訴大家，在什么前提下可以不用買！

假如符合以下這些狀況，大家可以不配置重疾險(xiǎn)；假如不符合，就有必要考慮。

要知道哪些狀況不需要重疾，需要先了解重疾險(xiǎn)究竟有啥用。

有人說(shuō)，這是賠付給我們看病用的。可如果只是為了看病，那有醫(yī)保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不就行了，為啥還要買不算便宜的重疾險(xiǎn)？

其實(shí)，重疾險(xiǎn)是讓我們“安心養(yǎng)病”的。想象一下，普通上班族大病的場(chǎng)景：

除了要花錢醫(yī)治，還要面臨收入中斷的危機(jī)，但吃穿用度、房貸車貸等支出卻一點(diǎn)也不會(huì)少，甚至?xí)黾痈囝~外支出，例如請(qǐng)護(hù)工、買營(yíng)養(yǎng)品、做康復(fù)治療等等。

這種情況下，如何安心養(yǎng)病？因此，重疾險(xiǎn)的作用也很明顯，賠的這筆錢，是用來(lái)覆蓋靜養(yǎng)階段的必需開支，讓生病這段期間無(wú)需再為生活而憂慮。

弄明白了重疾險(xiǎn)的作用，我們?cè)賮?lái)分析，哪些人可以不考慮配置，如下。

1、已退休朋友

一方面，已經(jīng)退休朋友，年齡偏大，買不到很高的保額，保費(fèi)又貴，甚至出現(xiàn)保費(fèi)倒掛狀況，也就是交的錢比賠的錢還多。

另一方面，退休后家庭責(zé)任也小了許多，重任主要落在家人例如兒女身上，所以就算生病，也不用太過(guò)擔(dān)心收入中斷問(wèn)題。

因此，如果年紀(jì)太大買不了重疾，或是保費(fèi)倒掛買了劃不來(lái)，也可以不買重疾險(xiǎn)，但提議還是要買好醫(yī)療險(xiǎn)或意外險(xiǎn)，能解決大頭的醫(yī)療費(fèi)，緩解家庭負(fù)擔(dān)。

2、生病后還能有固定收入的朋友

前邊提及，重疾險(xiǎn)通常是處理靜養(yǎng)期內(nèi)生活費(fèi)等問(wèn)題。那不愁這些錢的人，也就不需要配置。

因此，特別富有，還有被動(dòng)收入資產(chǎn)的朋友，例如大富豪、包租公、暢銷書作者等，即便不工作，也能有持續(xù)不斷的現(xiàn)金流。

這種情況下，是否有重疾險(xiǎn)影響不大，就可以不考慮配置了，但可以考慮配置中高端醫(yī)療險(xiǎn)，來(lái)報(bào)銷大額醫(yī)療費(fèi)用，提高就醫(yī)體驗(yàn)。

3、收入不高，只夠基本生活開銷的朋友

與特別有錢的朋友對(duì)應(yīng)的，就是平常收入不高，生活特別艱苦的朋友，也不太建議優(yōu)先選擇重疾險(xiǎn)。

畢竟重疾險(xiǎn)不算便宜，假如收入不高，繳納保費(fèi)后連基本的生活開支都難以支撐的朋友，更提議優(yōu)先做好儲(chǔ)蓄，改變現(xiàn)狀。

可是，即便不買重疾險(xiǎn)，也建議配上醫(yī)保、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，一年也才兩三百，能做好疾病、意外的兜底保障，提升家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

可能有的朋友要說(shuō)：我月薪不算低可是月光，屬不屬于這種情況？

明確的說(shuō)，假如是大手大腳掏錢造成月光的，就不屬于，建議改進(jìn)支出結(jié)構(gòu)，并盡早搞好保障；假如是支配完吃穿住行等基本花銷后就沒有余力了，即不建議配置重疾險(xiǎn)。

以上是可不考慮重疾的3類人群，總結(jié)一下便是：已經(jīng)退休沒有家庭責(zé)任的、特別富有沒有經(jīng)濟(jì)壓力的、收入低連基本生活都難以維持的。

假如你不屬于以上三類，不管是什么年紀(jì)、什么身份，都有必要考慮配置重疾險(xiǎn)，只是保額多少的問(wèn)題。

例如全職太太，盡管沒有收入，卻也擔(dān)負(fù)很大的家庭責(zé)任，帶孩子、做家務(wù)等等，假如生病，這些事會(huì)耽誤靜養(yǎng)或是影響配偶工作，有重疾險(xiǎn)就能通過(guò)找保姆、家教來(lái)處理。

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