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萬能保險的優(yōu)點與缺點

近年來,隨著金融產(chǎn)品的推出,萬能保險成為了保險業(yè)中非常熱門的一種產(chǎn)品。

在此過程中,許多人可能想買但并不了解這類產(chǎn)品,今天譜藍(lán)君為大家一一解析萬能保險的優(yōu)點與缺點。

1、滿足保障、理財需求

與傳統(tǒng)的人壽保險不同,萬能保險不僅可以為生命風(fēng)險提供保障,同時也可以幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理。

相對于傳統(tǒng)的人壽保險,萬能保險更加能夠滿足客戶“保障、理財萬能”的個性化需求。

2、靈活性高

萬能保險的業(yè)務(wù)較為靈活,可以根據(jù)客戶的需求進(jìn)行多處調(diào)整,以適應(yīng)不同的客戶需求。

萬能保險的優(yōu)點與缺點插圖1

例如,可以調(diào)整保險費用、付款期和保險期等因素,以便更好地滿足客戶的需要。

3、穩(wěn)健理財

萬能保險除了具備保障功能外,也是一種理財工具。

與其他基金、股票等理財產(chǎn)品不同,萬能保險的理財方式相對安全、穩(wěn)健。

萬能保險的資產(chǎn)主要投資于固定收益、低風(fēng)險的基金,因此萬能保險的回報與風(fēng)險相對平衡、收益率相對可觀并較為安全。

4、免稅高

保險產(chǎn)品是免稅優(yōu)惠的產(chǎn)生者之一。

同樣,萬能保險在免稅優(yōu)惠方面也有非常便捷的優(yōu)勢。萬能保險的理財部分是免稅的,不需要繳納個人所得稅,這對投資者可以起到很大財務(wù)上的優(yōu)惠作用。

1、理賠難度較大

作為一種保險產(chǎn)品,理賠是其最基本的功能之一。然而,與其他保險產(chǎn)品不同,萬能保險的理賠難度較高。

因為萬能保險中有投資部分,一旦客戶需要理賠,就需要核算萬能保險的財務(wù)收支,使理賠手續(xù)繁瑣、流程緩慢。

2、保費偏高

萬能保險相對于其他保險產(chǎn)品的保費偏高,這是因為除了具備傳統(tǒng)的人壽保險保障功能外,還與投資理財相關(guān),增加了保費成本。

因此,若不是有確切需要,購買萬能保險將導(dǎo)致資金上的困難。

3、投資風(fēng)險

盡管萬能保險的理財部分較為安全、穩(wěn)健,但市場因素等因素依舊會對該部分資產(chǎn)造成一定程度的影響。

萬能保險的優(yōu)點與缺點插圖3

因此,客戶需明確了解萬能保險的投資風(fēng)險,并做好充分的資金準(zhǔn)備,以便于未來的資產(chǎn)管理。

4、保障保額和理財收益都不高

雖然萬能險能同時滿足保障、理財萬能的需求,但是其中的保障額度一般都不高,若真的發(fā)生風(fēng)險事故,這點保額也起不到什么作用;

其次,正是因為萬能險安全性高,只能投資于固收、債券等這類低風(fēng)險產(chǎn)品,到期能獲得的收益同樣也很低。

所以,不管你的目的是保障還是理財,萬能險都不是最好的選擇。

綜上,萬能保險是一種可依據(jù)客戶個性化需求,同時提供保障與理財收益的產(chǎn)品。

但其中的保障保額和理財收益都不太理想,所以大家如果想買萬能險的話,譜藍(lán)君建議一定要先了解扣費標(biāo)準(zhǔn)、保額多少、理財收益情況等條款信息,結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)情況和保障需求,再做決定。

如果你具備合適的經(jīng)濟(jì)條件、有著個性化的投資理財需求、能承擔(dān)較高的保費成本、且了解清具體的條款了,那么你可以嘗試考慮。但不可忽視的是,萬能保險的理賠難度較大,保費偏高,并且存在投資風(fēng)險,我們務(wù)必在資金的選擇上特別小心謹(jǐn)慎。

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