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萬(wàn)能保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)

近年來(lái),隨著金融產(chǎn)品的推出,萬(wàn)能保險(xiǎn)成為了保險(xiǎn)業(yè)中非常熱門(mén)的一種產(chǎn)品。

在此過(guò)程中,許多人可能想買(mǎi)但并不了解這類(lèi)產(chǎn)品,今天譜藍(lán)君為大家一一解析萬(wàn)能保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)

1、滿足保障、理財(cái)需求

與傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)不同,萬(wàn)能保險(xiǎn)不僅可以為生命風(fēng)險(xiǎn)提供保障,同時(shí)也可以幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理。

相對(duì)于傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn),萬(wàn)能保險(xiǎn)更加能夠滿足客戶“保障、理財(cái)萬(wàn)能”的個(gè)性化需求。

2、靈活性高

萬(wàn)能保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)較為靈活,可以根據(jù)客戶的需求進(jìn)行多處調(diào)整,以適應(yīng)不同的客戶需求。

萬(wàn)能保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)插圖1

例如,可以調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)用、付款期和保險(xiǎn)期等因素,以便更好地滿足客戶的需要。

3穩(wěn)健理財(cái)

萬(wàn)能保險(xiǎn)除了具備保障功能外,也是一種理財(cái)工具。

與其他基金、股票等理財(cái)產(chǎn)品不同,萬(wàn)能保險(xiǎn)的理財(cái)方式相對(duì)安全、穩(wěn)健。

萬(wàn)能保險(xiǎn)的資產(chǎn)主要投資于固定收益、低風(fēng)險(xiǎn)的基金,因此萬(wàn)能保險(xiǎn)的回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)平衡、收益率相對(duì)可觀并較為安全。

4、免稅高

保險(xiǎn)產(chǎn)品是免稅優(yōu)惠的產(chǎn)生者之一。

同樣,萬(wàn)能保險(xiǎn)在免稅優(yōu)惠方面也有非常便捷的優(yōu)勢(shì)。萬(wàn)能保險(xiǎn)的理財(cái)部分是免稅的,不需要繳納個(gè)人所得稅,這對(duì)投資者可以起到很大財(cái)務(wù)上的優(yōu)惠作用。

1、理賠難度較大

作為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品,理賠是其最基本的功能之一。然而,與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同,萬(wàn)能保險(xiǎn)的理賠難度較高。

因?yàn)槿f(wàn)能保險(xiǎn)中有投資部分,一旦客戶需要理賠,就需要核算萬(wàn)能保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)收支,使理賠手續(xù)繁瑣、流程緩慢。

2、保費(fèi)偏高

萬(wàn)能保險(xiǎn)相對(duì)于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)偏高,這是因?yàn)槌司邆鋫鹘y(tǒng)的人壽保險(xiǎn)保障功能外,還與投資理財(cái)相關(guān),增加了保費(fèi)成本。

因此,若不是有確切需要,購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能保險(xiǎn)將導(dǎo)致資金上的困難。

3投資風(fēng)險(xiǎn)

盡管萬(wàn)能保險(xiǎn)的理財(cái)部分較為安全、穩(wěn)健,但市場(chǎng)因素等因素依舊會(huì)對(duì)該部分資產(chǎn)造成一定程度的影響。

萬(wàn)能保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)插圖3

因此,客戶需明確了解萬(wàn)能保險(xiǎn)的投資風(fēng)險(xiǎn),并做好充分的資金準(zhǔn)備,以便于未來(lái)的資產(chǎn)管理。

4、保障保額和理財(cái)收益都不高

雖然萬(wàn)能險(xiǎn)能同時(shí)滿足保障、理財(cái)萬(wàn)能的需求,但是其中的保障額度一般都不高,若真的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故,這點(diǎn)保額也起不到什么作用;

其次,正是因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)安全性高,只能投資于固收、債券等這類(lèi)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,到期能獲得的收益同樣也很低。

所以,不管你的目的是保障還是理財(cái),萬(wàn)能險(xiǎn)都不是最好的選擇。

綜上,萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種可依據(jù)客戶個(gè)性化需求,同時(shí)提供保障與理財(cái)收益的產(chǎn)品。

但其中的保障保額和理財(cái)收益都不太理想,所以大家如果想買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的話,譜藍(lán)君建議一定要先了解扣費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、保額多少、理財(cái)收益情況等條款信息,結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)情況和保障需求,再做決定。

如果你具備合適的經(jīng)濟(jì)條件、有著個(gè)性化的投資理財(cái)需求、能承擔(dān)較高的保費(fèi)成本、且了解清具體的條款了,那么你可以嘗試考慮。但不可忽視的是,萬(wàn)能保險(xiǎn)的理賠難度較大,保費(fèi)偏高,并且存在投資風(fēng)險(xiǎn),我們務(wù)必在資金的選擇上特別小心謹(jǐn)慎。

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