今天一張圖教給你買重疾險(xiǎn)，就像買麥當(dāng)勞的套餐一樣簡(jiǎn)單。

如果你家里已經(jīng)買了保險(xiǎn)了，您可以拿出來(lái)對(duì)照一下是不是這么一回事。

其實(shí)買重疾險(xiǎn)跟在麥當(dāng)勞吃東西是一樣的，豐儉由人，你可以只買一個(gè)漢堡，你也可以把它做成套餐，再加上可樂(lè)、薯?xiàng)l、小玩具等等等等。

今天我們就以吃貨的心態(tài)，把重點(diǎn)劃分成六個(gè)類型，來(lái)看一下您會(huì)選擇哪一個(gè)套餐，我給您一一介紹。

首先是低配版和基礎(chǔ)版，這個(gè)可以不用考慮，現(xiàn)在買重疾險(xiǎn)保單上面沒(méi)個(gè)輕癥，中癥業(yè)務(wù)員都不好意思跟您開口。

就像您吃漢堡，你會(huì)只吃漢堡里面的牛肉或者蔬菜嗎？當(dāng)然不會(huì)了。既然都說(shuō)是漢堡了，當(dāng)然是牛肉蔬菜面包組合下來(lái)才叫漢堡，對(duì)不對(duì)？

其次是標(biāo)準(zhǔn)版，一個(gè)非常標(biāo)準(zhǔn)的漢堡能夠解決您的饑餓問(wèn)題，放在重疾險(xiǎn)這里也是一樣的道理。

特別提醒一下，性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)，輕癥至少要可以申請(qǐng)三次賠付，中癥至少要可以申請(qǐng)兩次賠付。

當(dāng)然我不是說(shuō)賠付的次數(shù)越多會(huì)越好，因?yàn)閮纱?、三次基本已?jīng)是上限了，沒(méi)有人會(huì)這么慘，一生患了三四次的重癥，患了四五次的輕癥。

就像您吃漢堡一樣，您不可能中間一塊牛肉給您夾個(gè)四五塊面包，您吃不下的。

接下來(lái)是進(jìn)階版，下面再給您多一瓶可樂(lè)，防止您吃漢堡，口渴了沒(méi)有水喝。那放在重疾險(xiǎn)這里，就是給您增加個(gè)癌癥多次賠付的責(zé)任。

他的意思是指申請(qǐng)了一次重疾理賠，拿到錢之后，您再經(jīng)過(guò)一段間隔期，還可以再次申請(qǐng)癌癥賠付金。

我認(rèn)為這一點(diǎn)非常有必要，因?yàn)楦鶕?jù)國(guó)際頂尖的醫(yī)學(xué)雜志柳葉刀的數(shù)據(jù)顯示，隨著醫(yī)療水平的不斷的提升，癌癥患者他們五年期的存活率是越來(lái)越高了。

就是一個(gè)人得了癌癥之后，他的存活時(shí)間能夠超過(guò)五年的人越來(lái)越多。

像我們常見的乳腺癌、宮頸癌、前列腺癌等等等等，這些癌癥的五年期早就超過(guò)了50%，這還只是過(guò)去的數(shù)據(jù)，未來(lái)的癌癥患者存活率我相信也會(huì)越來(lái)越高。

再給大家展示一個(gè)數(shù)據(jù)，就是癌癥是我們重大疾病理賠率里面占比最高的。

不過(guò)癌癥多次賠付這項(xiàng)責(zé)任在市場(chǎng)上的產(chǎn)品中的加費(fèi)不高，因此我可以推薦大家都可以附加上癌癥多次賠付，就像漢堡跟可樂(lè)永遠(yuǎn)是最佳的搭配。

接下來(lái)是豪華版，就是在多個(gè)薯?xiàng)l或者是把您的漢堡升級(jí)成巨無(wú)霸，內(nèi)含雙份牛肉。放到重疾險(xiǎn)這里就是把您的重大疾病從單次賠付提升為多次賠付。

單看這一點(diǎn)，誰(shuí)都知道多次賠付好，但是你考慮價(jià)格因素，就真的得好好琢磨琢磨，畢竟這個(gè)升級(jí)它是要收費(fèi)的，而且也不是人人都要吃巨無(wú)霸才能夠吃得飽。

當(dāng)然我們也需要留意，現(xiàn)在越來(lái)越先進(jìn)的醫(yī)療水平，確實(shí)是大大提升了第一次重大疾病的治愈率。所以經(jīng)濟(jì)條件允許的朋友可以去思考一下，當(dāng)發(fā)生第二次重大疾病的時(shí)候，我們這個(gè)錢它又該從哪里來(lái)呢？

最后是氪金版，就是我只要漢堡再加個(gè)小玩具，你沒(méi)有聽錯(cuò)，說(shuō)的不是吃的，就是個(gè)小玩具。

大家都知道去麥當(dāng)勞買玩具其實(shí)是比較貴的，還不如單獨(dú)去玩具店購(gòu)買，會(huì)便宜一些。放在重疾險(xiǎn)就是給您多個(gè)身故責(zé)任，如果人去世了，保險(xiǎn)公司也會(huì)賠付保額給您。

這里的話，我個(gè)人不太推薦附加上身故責(zé)任，原因有兩點(diǎn)：

一方面是重疾險(xiǎn)里面的重疾和身故，兩個(gè)只能二賠一。也就是保險(xiǎn)公司只要賠付了一次重疾險(xiǎn)的錢給您，他就不會(huì)再給您提供身故賠償金了。

另外一方面是這個(gè)身故責(zé)任，它相比于標(biāo)準(zhǔn)版本的加費(fèi)是比較多的，要貴個(gè)40%到60%左右，還不如專門買個(gè)定期壽險(xiǎn)，做到專險(xiǎn)專用。

ok 那我們有了上述的基礎(chǔ)認(rèn)知，我們來(lái)完整的看待一下重疾險(xiǎn)的責(zé)任該怎么選擇。

第一點(diǎn)，永遠(yuǎn)記住買重疾險(xiǎn)，就是買保額，保額不足，那重疾險(xiǎn)的作用就大大降低了。

就像您吃漢堡一樣，如果你的漢堡是迷你版本的，你甭管它是板燒雞腳還是麥辣雞腿堡，你都沒(méi)法吃飽。

放在重疾險(xiǎn)這里，我們可以想想，買重疾險(xiǎn)是不是為了解決兩個(gè)問(wèn)題，一個(gè)是疾病的治療費(fèi)用，另外一個(gè)是我們的收入損失。

因?yàn)槲覀兩『螅覀兪菦](méi)有辦法去立刻開展工作的，我們需要康復(fù)。

但是你家里面的像房貸、車貸、子女教育、父母贍養(yǎng)這些都是需要花錢的，因此您需要讓保險(xiǎn)公司多賠你一點(diǎn)點(diǎn)錢，讓你能夠覆蓋住這些開銷。

因此，重疾險(xiǎn)的保額，它就等于是一場(chǎng)重大疾病的平均治療費(fèi)用減去社保的報(bào)銷額度，然后再加上您的收入損失。

第二點(diǎn)，是重疾險(xiǎn)的保障期限，保障期限建議優(yōu)先選擇保障終身。家庭預(yù)算有限的，可以考慮選擇定期，但是最起碼要能夠保障到70周歲。

原因是如果保障期限不夠，會(huì)導(dǎo)致無(wú)法覆蓋住55歲到70歲這段疾病高發(fā)區(qū)。同時(shí)別忘了年齡越大，疾病的發(fā)病率也越高。

而且您想想，70歲以前我們都有可能承擔(dān)著家庭主要的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。我們能不給孩子增加負(fù)擔(dān)，我們就不增加負(fù)擔(dān)。

所以呢推薦選擇保障終身，其次的話去保障到70周歲。

第三點(diǎn)，是重疾險(xiǎn)類型，咱們開頭就聊過(guò)這一塊了，總結(jié)下來(lái)就是推薦選擇標(biāo)準(zhǔn)版本和進(jìn)階版本，預(yù)算充足的伙伴可以考慮豪華版本。

第四個(gè)，是健康告知，咱們都知道買保險(xiǎn)對(duì)身體健康其實(shí)是有要求的。

一般來(lái)說(shuō)，性價(jià)比越高的重疾險(xiǎn)，它對(duì)你的身體要求也會(huì)越高，這也側(cè)面說(shuō)明了不同的重疾險(xiǎn)對(duì)你的身體要求也不一樣。

你可以把多價(jià)的重疾險(xiǎn)來(lái)去做一個(gè)對(duì)比，選擇你身體條件允許投保的且性價(jià)比最高的來(lái)。

第五個(gè)，是疾病種類，可能有朋友會(huì)擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)對(duì)重疾險(xiǎn)的疾病定義做手腳呢？讓你的理賠變得困難。

答案是不會(huì)的，因?yàn)樵缭?007年，監(jiān)管部門就出臺(tái)了重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范。

我們中國(guó)是繼英國(guó)、新加坡、馬來(lái)西亞之后，世界上第四個(gè)，制定并且強(qiáng)制使用重疾險(xiǎn)行業(yè)定義的國(guó)家。

現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司針對(duì)最高發(fā)的28種重大疾病，早就做出了統(tǒng)一的規(guī)定，里面就包括了疾病的定義和理賠條件，各家保險(xiǎn)公司都是沒(méi)差異的。

這里別忘了，這28種重大疾病含占到了重疾理賠率的95%以上，這也側(cè)面說(shuō)明了你的重疾保障保障100種疾病跟保障200種疾病其實(shí)是沒(méi)有太大差異的。

最后再啰嗦一句，就是造謠一張嘴，辟謠跑斷腿。

我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)的時(shí)候，真的不需要去過(guò)度關(guān)注一些老生常談的話題。

這里面就包括了買重疾險(xiǎn)你要是想線上買呢？還是線下買呢？保險(xiǎn)公司的大小和安全性要不要考慮呢？以及說(shuō)要不要帶上返還或者分紅功能呢？

這里展開來(lái)說(shuō)的話，內(nèi)容就真的太長(zhǎng)了。有興趣的朋友您可以去翻看我之前的視頻，我專門去做了詳細(xì)的解答。

ok 那今天的分享就到這里，還是那一句：金融無(wú)秘密，全靠執(zhí)行力。

點(diǎn)贊收藏，我們下期再會(huì)。

如果你有任何的疑問(wèn)或者想法，都可以評(píng)論區(qū)內(nèi)留言，我會(huì)給您進(jìn)行一一回復(fù)的。