今天一張圖教給你買重疾險，就像買麥當(dāng)勞的套餐一樣簡單。

如果你家里已經(jīng)買了保險了，您可以拿出來對照一下是不是這么一回事。

其實買重疾險跟在麥當(dāng)勞吃東西是一樣的，豐儉由人，你可以只買一個漢堡，你也可以把它做成套餐，再加上可樂、薯條、小玩具等等等等。

今天我們就以吃貨的心態(tài)，把重點劃分成六個類型，來看一下您會選擇哪一個套餐，我給您一一介紹。

首先是低配版和基礎(chǔ)版，這個可以不用考慮，現(xiàn)在買重疾險保單上面沒個輕癥，中癥業(yè)務(wù)員都不好意思跟您開口。

就像您吃漢堡，你會只吃漢堡里面的牛肉或者蔬菜嗎？當(dāng)然不會了。既然都說是漢堡了，當(dāng)然是牛肉蔬菜面包組合下來才叫漢堡，對不對？

其次是標準版，一個非常標準的漢堡能夠解決您的饑餓問題，放在重疾險這里也是一樣的道理。

特別提醒一下，性價比高的重疾險，輕癥至少要可以申請三次賠付，中癥至少要可以申請兩次賠付。

當(dāng)然我不是說賠付的次數(shù)越多會越好，因為兩次、三次基本已經(jīng)是上限了，沒有人會這么慘，一生患了三四次的重癥，患了四五次的輕癥。

就像您吃漢堡一樣，您不可能中間一塊牛肉給您夾個四五塊面包，您吃不下的。

接下來是進階版，下面再給您多一瓶可樂，防止您吃漢堡，口渴了沒有水喝。那放在重疾險這里，就是給您增加個癌癥多次賠付的責(zé)任。

他的意思是指申請了一次重疾理賠，拿到錢之后，您再經(jīng)過一段間隔期，還可以再次申請癌癥賠付金。

我認為這一點非常有必要，因為根據(jù)國際頂尖的醫(yī)學(xué)雜志柳葉刀的數(shù)據(jù)顯示，隨著醫(yī)療水平的不斷的提升，癌癥患者他們五年期的存活率是越來越高了。

就是一個人得了癌癥之后，他的存活時間能夠超過五年的人越來越多。

像我們常見的乳腺癌、宮頸癌、前列腺癌等等等等，這些癌癥的五年期早就超過了50%，這還只是過去的數(shù)據(jù)，未來的癌癥患者存活率我相信也會越來越高。

再給大家展示一個數(shù)據(jù)，就是癌癥是我們重大疾病理賠率里面占比最高的。

不過癌癥多次賠付這項責(zé)任在市場上的產(chǎn)品中的加費不高，因此我可以推薦大家都可以附加上癌癥多次賠付，就像漢堡跟可樂永遠是最佳的搭配。

接下來是豪華版，就是在多個薯條或者是把您的漢堡升級成巨無霸，內(nèi)含雙份牛肉。放到重疾險這里就是把您的重大疾病從單次賠付提升為多次賠付。

單看這一點，誰都知道多次賠付好，但是你考慮價格因素，就真的得好好琢磨琢磨，畢竟這個升級它是要收費的，而且也不是人人都要吃巨無霸才能夠吃得飽。

當(dāng)然我們也需要留意，現(xiàn)在越來越先進的醫(yī)療水平，確實是大大提升了第一次重大疾病的治愈率。所以經(jīng)濟條件允許的朋友可以去思考一下，當(dāng)發(fā)生第二次重大疾病的時候，我們這個錢它又該從哪里來呢？

最后是氪金版，就是我只要漢堡再加個小玩具，你沒有聽錯，說的不是吃的，就是個小玩具。

大家都知道去麥當(dāng)勞買玩具其實是比較貴的，還不如單獨去玩具店購買，會便宜一些。放在重疾險就是給您多個身故責(zé)任，如果人去世了，保險公司也會賠付保額給您。

這里的話，我個人不太推薦附加上身故責(zé)任，原因有兩點：

一方面是重疾險里面的重疾和身故，兩個只能二賠一。也就是保險公司只要賠付了一次重疾險的錢給您，他就不會再給您提供身故賠償金了。

另外一方面是這個身故責(zé)任，它相比于標準版本的加費是比較多的，要貴個40%到60%左右，還不如專門買個定期壽險，做到專險專用。

ok 那我們有了上述的基礎(chǔ)認知，我們來完整的看待一下重疾險的責(zé)任該怎么選擇。

第一點，永遠記住買重疾險，就是買保額，保額不足，那重疾險的作用就大大降低了。

就像您吃漢堡一樣，如果你的漢堡是迷你版本的，你甭管它是板燒雞腳還是麥辣雞腿堡，你都沒法吃飽。

放在重疾險這里，我們可以想想，買重疾險是不是為了解決兩個問題，一個是疾病的治療費用，另外一個是我們的收入損失。

因為我們生病后，我們是沒有辦法去立刻開展工作的，我們需要康復(fù)。

但是你家里面的像房貸、車貸、子女教育、父母贍養(yǎng)這些都是需要花錢的，因此您需要讓保險公司多賠你一點點錢，讓你能夠覆蓋住這些開銷。

因此，重疾險的保額，它就等于是一場重大疾病的平均治療費用減去社保的報銷額度，然后再加上您的收入損失。

第二點，是重疾險的保障期限，保障期限建議優(yōu)先選擇保障終身。家庭預(yù)算有限的，可以考慮選擇定期，但是最起碼要能夠保障到70周歲。

原因是如果保障期限不夠，會導(dǎo)致無法覆蓋住55歲到70歲這段疾病高發(fā)區(qū)。同時別忘了年齡越大，疾病的發(fā)病率也越高。

而且您想想，70歲以前我們都有可能承擔(dān)著家庭主要的經(jīng)濟責(zé)任。我們能不給孩子增加負擔(dān)，我們就不增加負擔(dān)。

所以呢推薦選擇保障終身，其次的話去保障到70周歲。

第三點，是重疾險類型，咱們開頭就聊過這一塊了，總結(jié)下來就是推薦選擇標準版本和進階版本，預(yù)算充足的伙伴可以考慮豪華版本。

第四個，是健康告知，咱們都知道買保險對身體健康其實是有要求的。

一般來說，性價比越高的重疾險，它對你的身體要求也會越高，這也側(cè)面說明了不同的重疾險對你的身體要求也不一樣。

你可以把多價的重疾險來去做一個對比，選擇你身體條件允許投保的且性價比最高的來。

第五個，是疾病種類，可能有朋友會擔(dān)心保險公司會不會對重疾險的疾病定義做手腳呢？讓你的理賠變得困難。

答案是不會的，因為早在2007年，監(jiān)管部門就出臺了重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范。

我們中國是繼英國、新加坡、馬來西亞之后，世界上第四個，制定并且強制使用重疾險行業(yè)定義的國家。

現(xiàn)在各家保險公司針對最高發(fā)的28種重大疾病，早就做出了統(tǒng)一的規(guī)定，里面就包括了疾病的定義和理賠條件，各家保險公司都是沒差異的。

這里別忘了，這28種重大疾病含占到了重疾理賠率的95%以上，這也側(cè)面說明了你的重疾保障保障100種疾病跟保障200種疾病其實是沒有太大差異的。

最后再啰嗦一句，就是造謠一張嘴，辟謠跑斷腿。

我們在挑選重疾險的時候，真的不需要去過度關(guān)注一些老生常談的話題。

這里面就包括了買重疾險你要是想線上買呢？還是線下買呢？保險公司的大小和安全性要不要考慮呢？以及說要不要帶上返還或者分紅功能呢？

這里展開來說的話，內(nèi)容就真的太長了。有興趣的朋友您可以去翻看我之前的視頻，我專門去做了詳細的解答。

ok 那今天的分享就到這里，還是那一句：金融無秘密，全靠執(zhí)行力。

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